孟庆魁：互联网金融即将面临红海市场
由零壹财经和金融博物馆联合主办的“中国互联网金融论坛”于2014年6月19日在北京举行。本届论坛主题：互联网金融新契机：规范与融合。图为百度金融中心负责人孟庆魁。(图片来源：新浪财经刘海伟摄)
孟庆魁：各位朋友，大家下午好！
特别感谢零壹财经给我提供这次机会跟大家一起交流互联网金融的最新进展。我会从百度的角度阐述一下我们对互联网金融的认识。
互联网金融以余额宝诞生为标志，到现在大概有一年的时间。这里显示的是百度关键词搜索的热度，从去年6月份开始到今年的一季度达到了高峰，现在进入了比较平稳的发展阶段。我觉得今天论坛的题目特别好，非常符合当下的现状。
我们判断互联网金融监管的政策会不断出台，而且会为行业的规范发展描述更多的发展路径。互联网金融的影响力会越来越扩大，而且会持续深入覆盖中国的2亿家庭。互联网金融的用户需求也是不断分化的。从行业来看，各类“宝宝”层出不穷，今年“宝宝”们即将面临红海市场，面对十分激烈的竞争，互联网金融的框架格局也会逐步凸显。
为什么会在这个阶段出现互联网金融？十年前为什么没有互联网金融的提法，或者再早一些的二十年前。我们认为中国互联网发展的阶段是浪潮式的，最早的互联网用户基本是以海归的精英是在校大学生为主体。上一次互联网的发展高峰是在2000年，各大门户网站纷纷在美国上市，迎来了互联网泡沫的发展机会。2000年，互联网金融的主体们刚刚毕业，他们是互联网人群的使用者。随着这些人的不断成长和需求的逐渐分化，互联网的细分市场会呈现越来越多的代际性特征。
从用户需求出发，我们认为互联网金融是适应市场发展的。大家想象一下，十五年前一个刚毕业的大学生，随着他找到工作、有一定积蓄、结婚、生子、买房，现在基本上是在35岁左右。用户天生是互联网一代人，也具备金融需求。在去年这个时点上，通过一个合适的机会展现了出来。
用户需求并不是简单的现金管理需求，还有更复杂的金融需求，如何变成用户的金融服务管家，甚至是提供超越线下的金融服务体验，这是百度希望为用户提供的服务—金融服务管。
百度是互联网世界中最大的流量入口，我们对用户的需求和数据分析是非常精准的，希望可以通过这个平台给各位合作伙伴带来更高附加值的平台效应。
互联网金融是代表一种人本的思想。互联网本身就是高度智慧密集型的思想，代表了人本的思想。金融行业是整个工业社会发展的基础，金融行业是整个工业社会发展的基石，是血液，为工业社会的发展提供了完整的资本市场工具。通过资本和人本的融合可以对传统行业进行很多改造，推动传统行业进行升级换代。我们认为既有智慧，又有资本，给传统行业提供更好的基础服务。
作为一家大型的互联网公司，肯定是对整个行业负有责任的。用户原来是从百度获得信息，我们是解决信息的不对称。通过所搜即所得的个性化服务，解决客户的信息不对称问题。现在我们解决的问题，除了所搜即所得之外，能够在移动互联网时代给用户提供随时随地随心的服务。
在产品层，去年的现金管理类工具无非就是金融的渠道化。在金融产品真正核心的创新上，还需要有更多新的思路和想法。在产品层面上，百度会不断推出跟互联网金融大数据结合的产品。下半年会不断向市场推出新型的金融产品。
在最底层是支付层。从整个互联网金融来看，第三方支付是最基础的工具。为什么互联网金融能发展起来？是因为央行[微博]在2013年发放了很多第三方支付牌照，这解决了资金流转便利性的问题。没有支付层的账户与数据的沉淀是不可能通过产品的设计触达用户的。我们认为百度在这三个层面负有社会层面。大家可以跟我们一起不断完善互联网金融的生态。
这是我们对即将在互联网金融世界发生事件的判断。互联网金融信用体系的发展同国外相比还是比较薄弱的，我们认为可以互联网金融可以加速个人信用体系的发展。
第二个领域是数据化应用的爆发，每天会产生无数的数据。最近两年产生的数据超过了过去几千年产生的数据总和。提供有意义的服务是迫在眉睫的。特别是对于用户来说，真的是缺乏比较思考。很多时候用户是越来越懒的，把用户服务好，可以让用户不再选择琐碎的信息。特别是数据挖掘和对未来趋势的研判。我们认为数据化应用的爆发将是重要的发展空间。
第三个部分是技术带来的解决方案，包括技术手段的更新，还有深度的学习。未来互联网金融的发展会通过技术的革新带来很多新的不一样的玩儿法。百度前段时间在硅谷设立了深度学习的研究室叫百度大脑。现在我们可以让电脑进行自我学习、自我进化，它的智商可以达到3岁孩童的水平。电脑通过自我学习，可以把10个小时没有任何意义、没有任何规律的视频，通过自我的学习，最后识别出这张图片是一张猫，准确率可以超过80%。随着神经网络的不断进化，我们认为计算机的水平可以达到高中毕业，整个互联网行业会带来很大的变化，这是技术创新带来的解决方案。
百度在“六一”儿童节的时候跟动物园开展了一次活动，未来大家可以想像，在手机上，特别是移动互联网发展，随着进入4G时代网络的普及和效率的提升，很多技术都可以通过后台处理，比如本人是否为实名。我现在还需要到柜台去进行认证。未来可以通过脸部的识别、语音的识别、指纹的识别真正确定他是否为实名制用户，这对金融行业来说也是天翻地覆的变革。
用户从出生到最后死亡，一生当中所有的金融服务都是可以通过互联网解决的，包括开立账故、互联网上的所有应用，都可以通过技术解决方案来获得解决。技术带来的解决方案应该是互联网金融未来几年应该关注的重点。百度在这个方面建立了大量的基础架构，我们会通过技术手段的创新引领整个行业的发展。
我们认为随着下半年不断出台各种监管规则，各位互联网金融同行们的机会将越来越多，我们希望可以为互联网自律提供更多的发展空间。也欢迎各位来到百度一起深入地交流沟通。
谢谢大家！
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