2025年以来，手机银行 APP 在多个维度展现出新变化，以适应金融市场发展与用户日益增长的多元化需求。

首先，界面设计愈发追求简洁直观与个性化定制，可通过智能分析用户行为习惯，排列相关模块，帮助用户快速找到转账汇款、账户查询等常用功能。

在功能拓展上，理财规划迈向智能化精准时代，借助 AI 技术，不仅能依据用户风险偏好、资产状况定制专属理财方案，还能实时跟踪市场动态，自动调整投资组合。

社交互动属性得到强化，部分 APP 搭建用户社区，可交流理财经验、分享生活点滴，也让手机银行不再只是单纯的交易工具，更成为金融知识和生活交流平台。

此外，鸿蒙版APP继续扩容，厦门国际银行、晋商银行等均上线个人手机银行鸿蒙客户端，实现三端（IOS、Android、HarmonyOS）同步更新。上海银行还在鸿蒙系统推出业内首家AI原生手机银行并开启灰度测试，用户通过一个极简对话页面即可解锁各种功能。

在手机银行用户规模方面，2025年一季度 TOP100手机银行的平均月活合计约为8.36亿，同比增长8.63%。其中，国有大行全面攀升，除建设银行外均超过10%；全国性股份制银行增减参半，民生银行、浙商银行、渤海银行均呈2位数增长，而平安口袋银行下滑超25%；月活在百万级别的城商行中，成都银行涨超70%，盛京银行和郑州银行也超过30%；月活在百万级别的农商行或农信社中，湖北农信增长30%以上，另有3家增幅超20%。

零壹智库从2020年开始，系统解读中国银行业数字金融生态平台的发展变迁，其中手机银行是重要的一环。此前，我们曾连续发布了13期“手机银行TOP100”榜单。

零壹智库构建了手机银行4项维度指标体系，包括用户规模粘性、日均启动使用、商店口碑评分、产品功能体验，并细化为12项二级指标，具体如下。本系列榜单也将持续关注基于HarmonyOS NEXT的手机银行APP，并在年内将其纳入到评价体系中。

表1：手机银行数字竞争力评级体系

一、综合评分：邮储银行位次大增，民营银行新增一席

（一）TOP100综述：邮储银行跃至第六，苏商银行重回榜单

与2024年一季度相比，本期TOP100手机银行榜单中，邮储银行超过交通银行和平安口袋银行跃至第6名，而交通银行则从第6名下滑到第8名，其余大行位次不变。从得分上看，招商银行减少到80以内，中国银行和交通银行减少到70以内。

全国性股份制银行中，共有8家居于TOP20席位，其中民生银行超过中信银行，上升1名，广发银行上升3名至第20名。浙商银行下滑5名，位于第21名；渤海银行下滑14名至第35名，恒丰银行则下滑5名到第62名。

城商行中，8家跻身TOP30席位。宁波银行依然位居首位，上升1名至第13名；其次为江苏银行和南京银行，前者位次下滑1名，后者则上升11名。北京银行在第21名（上升1名），后面依次是杭州银行（第23名，上升4名）、泰隆银行（第25名，上升7名）、上海银行（第29名）和青岛银行（第30名）。

农商行中，重庆农商行排在第22名，上升3名；上海农商行在第32名，上升21名；江西农商行在第38名，位次不变。农信社中，丰收互联稳居首位，名次上升2名；四川农信也上升2名至第27名，福建农信和陕西信合下滑较大，分别在第28和31名；湖北农信跃升27名至第43名。

民营银行上榜7家，其中网商银行和微众银行均下滑1名，分别在第18和19名；众邦银行、三湘银行分列第45、46名；亿联银行上升21名至第48名，苏商银行（相对于此前的苏宁银行）上升32名至第78名，重回榜单；蓝海银行则在第85名，下降8名。

表2：2025Q1手机银行数字竞争力TOP100

注：1、用户规模黏性：月活跃用户数、日均活跃人数均来自易观千帆，取2025Q1各月均值；

2、日均启动使用：日均启动次数、日均使用时长、人均单日启动次数及人均单日使用时长来自易观千帆，取2025Q1各月均值；

3、以上指标均要求：用户在前端主动打开过至少一次APP，且启动时间不少于5秒，记为一个有效活跃，且在当期去重统计；

4、商店口碑评分：表1中的关键词搜索指数来自七麦数据，选取2025Q1每月第一天的均值，其余三项选取截至2025年4月25日的数值；

5、针对一家银行多个手机银行客户端的情况，选取排名最高的个人手机银行APP参与评选并予以展示；

6、部分银行APP名称并非为银行名称，如平安银行的“平安口袋银行”、浙江农信的“丰收互联”等；

7、本榜单表格仅展示两项代表性指标供参考，即“平均月活用户数”和“IOS平台当前版本评分”；

8、本次评选以公开获取数据为主，分数仅供参考，评选过程或存在疏漏和主观意见。

（二）TOP100机构类型及所属省份：民营银行、农商行均增一家

与2024年一季度相比，本期TOP100中城商行总数不变，但贵阳银行（第127名）、贵州银行（第101名）、汉口银行（第103名）跌出榜单，新增入榜湖南银行、临商银行、华润银行；民营银行增加1家（苏商银行）。

农商行增加1家，即滨海掌上银行（第77名）；农信社减少2家（新疆农信以及海南农信，后者重组为海南农商银行，排在第115名）。

图1：2025Q1入选TOP100手机银行的机构类型

除18家全国区域的国有大行和股份制行以外，TOP100的中小银行共覆盖了28个省份。从各省份上榜银行数量上看，山东、江苏、广东、浙江四省上榜银行明显远高于其他省份，分别有12家、9家、8家、7家，合计36个席位。其次，湖南有4家银行上榜；天津、四川、甘肃和辽宁各有3家银行上榜。

山东、江苏、广东、湖南均新增1家，分别为临商银行、苏商银行、华润银行和湖南银行。

图2：2025Q1入选TOP100手机银行的所属省份

（三）TOP100中小金融机构前5名：泰隆银行回归，四川农信进入TOP30

结合2025年一季度手机银行TOP100名单，零壹智库分别选取了城商行、农村金融机构（包括农商行和农信社）和民营银行各自排名前5位进行简评。

城商行排名最高的依旧是宁波银行，其次是江苏银行，二者名次相对于2024年一季度均保持不变，南京银行提升7名超越北京银行（提升2名），泰隆银行提升3名至第23名。

农村金融机构中得分最高的依旧是丰收互联，名次提升1名。四川农信提升10名，福建农信下滑3名，陕西信合提升1名，而鄞州银行滑落至第42名。

民营银行中，网商银行和微众银行均下滑1名，众邦银行下滑到第45名，三湘银行下滑2名，亿联银行则上升3名。

表3：2025Q1中小银行数字竞争力TOP5

二、活跃用户：国有大行继续飙升，湖南银行同比翻倍

2025年一季度,TOP100手机银行的月活合计约为8.36亿，同比增长8.63%。其中，工商银行1.65亿，农业银行1.26亿,二者同比增长均超过10%；建设银行1.07亿，同比增长9%以上。易观千帆数据显示，2025年3月，三者月活分别达到1.69亿、1.26亿和1.07亿，同比增长显著，但较2024年12月略有下滑。

中国银行平均月活超过6000万，同比增长16%以上；邮储银行和交通银行同比增幅也超过10%。

全国股份制行中，招商银行平均月活5400多万，3月份回升至6200万以上；平安口袋银行一季度月活均在2700万以上，浦发银行也超过2000万。从同比变化来看，上榜银行增减参半，民生银行、浙商银行、渤海银行均呈2位数增长，而平安口袋银行下滑超25%。

TOP100综合榜单中，平均月活进入TOP30的城商行包括江苏银行、北京银行和宁波银行，前两家平均月活同比增幅均在15%以上，后者也超过10%。

平均月活进入TOP30的农商行包括江苏农商行、重庆农商行和江西农商行。其中，江苏农商行平均月活超过544万，同比增长近10%；重庆农商行平均月活约392万，同比减少7.52%；江西农商行的平均月活则同比增长12%以上。

农信社中，平均月活进入TOP30的有8家。其中，丰收互联平均月活继续增长至752万，同比增长4.76%；四川农信平均月活超过633万，同比增长8.63%。黔农云同比增长超过16%，福建农信和陕西信合分别减少17%和12%以上。

民营银行中，仅网商银行月活达到百万级别,平均超过534万，但同比增长9%以上。2025年3月，其月活约为560万，暂未追赶上去年12月的水平。

与2024年一季度相比，上榜银行平均月活增幅在30%以上的有12家，其中，湖南银行增幅超过100%，成都银行、烟台银行也超过50%。相反，华润银行平均月活同比减少50%以上。

此外，部分上市银行通过年报披露了2024年手机银行APP相关数据，尽管口径差异较大，但可从另一个角度观察相对变化。

例如，2024年邮储银行月活8184万，同比增长18.06%；中国银行个人手机银行月活9793.15万，同比提升11.59%；招商银行月活8267.81万，同比增长10.16%；兴业银行月活用户数同比增长18.26%。

北京银行和江苏银行月活均超700万；宁波银行APP个人用户数1452万，较上年末增长45%；南京银行月活达228万户，同比增长22.24%。

图3：2025Q1手机银行APP月均活跃用户TOP30（单位：万人）

数据来源：易观千帆，零壹智库

三、IOS评分：工商银行、沪农商行跻身第一梯队

在手机银行APP的用户评价方面，由于安卓各大商店平台较多且评分标准并不统一，评比较为繁琐，因此仅选取国区IOS平台数据作为用户评价依据。

相对于上一期，招商银行、宁波银行、浦发银行均维持在4.9分，工商银行和上海农商银行也首次得到4.9分；邮储银行、南京银行、台州银行得分也有增长，烟台银行略有减少。

相对于2024年一季度，工商银行、上海农商银行、平安口袋银行、邮储银行、南京银行、青岛银行、华润银行评分均增长1分以上。

图4：2025Q1手机银行APP IOS平台当前版本评分TOP30

注：虽然有的银行排名较为先前，但其下载量和评论量并不高，用户评分仅供参考。