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保险创新激活数字化动能,慧择入选“2021保险数字化应用机构TOP20榜单”

资讯 楚济慈 零壹财经 2022-01-18 阅读:12087

关键词:定制保险保险数字化慧择控股保险电商保险科技

保险数字化标杆企业,慧择是如何炼成的?
近年来,大数据、人工智能、区块链等新技术快速发展,为金融数字化转型注入充沛活力。对于整个保险业来讲,科技带来了行业“重塑”。

据零壹智库不完全统计, 2015年以来,不仅传统保险机构数字化转型如火如荼,新成立的保险科技服务商(包括非持牌的互联网+保险机构)超过200家,涉及综合险、健康险、车险、保险IT、营销、理赔、保险定制、保险超市等多个细分领域,涌现出不少明星公司及创新模式。

在这一过程中,保险数字化应用的行业标杆公司也不断涌现。1月13日,在上海召开的“数字发展:构建新格局、构筑新优势—— 2022零壹智库数字经济年会”上,零壹财经·零壹智库、《陆家嘴》杂志、《价值线》杂志联合公布了“2021保险数字化应用机构TOP 20榜单”,其中就包括“全球保险电商第一股”的慧择控股(NASDAQ: HUIZ)。



一、慧择的进击:科技是关键变量,数字化是最优解

随着各类前沿技术的推陈出新,金融科技也在加速迭代,同时也孕育着新的使命。

“强化金融创新的科技武装,加快金融数字化转型步伐”,这是央行在第二轮金融科技发展规划——《金融科技发展规划(2022-2025年)》中提到的要求之一。

在首轮金融科技发展规划——《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》中,央行肯定了金融科技的积极意义;此次央行编制的第二轮金融科技发展规划,更加强调金融与科技的深度融合,以及数字化转型的“高质量”。

慧择从诞生到成为“保险数字化应用标杆公司”,已经走过3个阶段、15个年头。

秉承“科技让保险更高效”的核心理念,慧择在1.0阶段,打通了与保险公司短期险的数据联通,通过数据实时对接、产品在线精细对比、一站式垂直交易、反欺诈联盟风控、消费过程回溯及服务记录公开等行业首创功能,为用户提供可靠的保险服务入口。

在2.0阶段,慧择确立了长期险销售的业务模式及在线风控体系。利用积累的大数据优势,针对用户的个性化保障需求,联合直保和再保公司定制保险产品,形成自有的定制产品体系,完成了全险种保险类型及长期险战略“护城河”的构建。

在3.0阶段,慧择启动了数字保险生态的布局,将以保险产品供给为核心的传统线型保险产业链,改造成以数据价值共享为核心的网络型保险生态体系。

目前,慧择已经成功构建了覆盖多场景的保险服务平台,为广大消费者提供需求咨询、风险评估、方案定制、智能核保/在线交易、保单保全、理赔协助等一站式保险服务;并且,通过数字化先发优势打造透明、中立的服务体系,实现与众多合作伙伴的高效互联互通,共同变革保险业面向用户服务端的底层逻辑。

截至2021年第三季度,慧择已累计服务6140万用户,合作保险公司达到102家。前三季度总保费30亿元,同比增加53.4%;总营收12.7亿元,同比增加52.5%。长期险保费占总保费比例达到94.9%,连续8个季度占比超过90%;继续率达到95%,用户对品牌的信任度持续增强。

二、长期坚守用户价值的胜利:定制产品持续销售火爆

近日,银保监会公布的数据显示,截至2021年11月末,我国保险业共有法人机构238家,总资产共计24.6万亿元,提供保险金额10629.9万亿元,保险资金通过多种方式为实体经济融资20.4万亿元,已连续四年保持全球第二大保险市场地位。但与此同时,中国的保险深度、保险密度却远低于发达国家水平,甚至落后于全球平均水平。因此,通过技术手段创新和拓展保险业务的潜力巨大。

在保险创新方面,慧择是名副其实的领头羊。

其创始人马存军曾表示:“15年前,慧择之所以能够诞生,正是因为进入了PC时代,用户对革新保险消费体验有了强烈的期待。”在马存军看来,正是消费者对革新保险体验的需求,给了自己一次创业的机会。15年来,慧择所开创的保险定制模式,也是最让其引以为傲的创新成果。

据了解,慧择通过平台资源接触广大用户,以科技能力积累用户多元风险数据,基于这些海量、多维度的真实用户数据和保险交易数据,慧择不断加深对用户特定保护需求、产品设计机制以及风险定价的理解,打造了多个网红产品IP,输出了更多有价值的定制保险产品,最终形成了自有定制产品体系。

从市场反馈来看,慧择的定制产品每每推出广受消费者青睐。据其财务报告显示,2021上半年定制产品占总保费比例55.1%,同比提升14.3个百分点,定制产品能力进一步拉提升,上线金满意足、百易保、倍享爱1号、达尔文5号焕新版和荣耀版以及易核版2021、定海神柱2号夫妻版、小蜜蜂2号、铁甲小保等定制商品,定制产品能力进一步获市场肯定。


从险种角度来看,慧择进行全险种布局,构建多元化产品优势。除了一贯在健康险上的持续发力,储蓄险布局进一步深化,2021上半年贡献新单保费2.8亿元,占比增大至14.3%,全险种布局将创造更多元化、更全面的产品优势。

在激荡的经济环境中,全球经济下行,低利率将长期存在的背景下,对于寻求财富安全的高净值人群而言,疫情过后,他们的财富观、健康观正在发生改变,资产保值增值需求在急剧增长。慧择敏锐地捕捉到这一市场需求变化,全面加强线上销售年金险、终身寿险的能力与体系。对于储蓄险产品的拓展,不仅体现了平台销售和服务长期险种的能力,延长了用户生命周期的服务外延,同时也已成为慧择构建完整长险服务生态的又一有力抓手。

作为长期主义者,慧择拥抱保险科技,在全民保险意识觉醒的情况下,不断强化金融创新的科技武装,推动创新的供给端与崛起的需求端建立更深刻的信任关系。如此之下,慧择将会寻找到真正属于自己的壁垒和增量空间。
 
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