湖北消费金融：疫情下践行普惠政策,2020年实现正盈利

消费金融王若曦零壹财经 2021-04-12 阅读：13957

关键词：湖北消费金融 普惠金融 宇信科技 新疆特易数科

受多重因素叠加影响，湖北消金利润2020年有所下滑，但仍然实现盈利。

湖北，是2020年的受新冠疫情影响最严重的区域，做为湖北唯一的消费金融公司——，也受到了疫情的严重冲击，但从2020年多项指标看，湖北消费金融经受住了疫情考验。

日前，湖北消费金融的2020年业绩情况浮出水面。2020年底，湖北消费金融总资产90.11亿元，同比增长2.4%，实现净利润1565.75万元，虽然大幅下降，然依然实现盈利。

营收超9亿业绩受疫情影响严重

湖北消费金融日前发行了规模为5.36亿元的“楚赢2021年第一期个人消费贷款资产支持证券（ABS）”，与此同时，其2020年业绩状况也浮出水面。

根据发行文件，截至2020年12月，湖北消费金融的总资产为90.11亿元。2020年，公司实现净利润1565.75万元，较2019年同期的1.01亿元下降约84.5%。

各项指标变化显示，2020年是其经历考验的一年。

湖北消费金融2020年主要财务指标

来源：楚赢2021年第一期个人消费贷款资产支持证券发行说明书

发行说明书数据显示，截至2019年末，湖北消费金融总资产为88.05亿元，股东权益合计7.72亿元。2019年公司实现净营业收入7.63亿元，实现净利润1.01亿元。

湖北消费金融股东此前披露的2019年报和2020年半年报显示，截至2020年6月末，湖北消费金融总资产为86.38亿元，股东权益合计14.78亿元。2020年1-6月公司实现净营业收入5.51亿元，实现净利润0.05亿元。

由此可见，湖北消费金融下半年盈利能力有所转好。

2020年净利润大幅下滑主要是受疫情影响，湖北消费金融作为唯一地处湖北疫区中心的消费金融机构，不可避免遭受重大冲击。随着疫情好转，2020年下半年，湖北消费金融业绩情况明显回暖。

与此同时，湖北消费金融向零壹智库表示，业绩下滑受多重因素影响，一是由于金融行业整体性定价下调压缩收息空间，为响应国家金融机构让利政策，2020年公司大幅下调对客利率导致利息收入减少。二是落实中央金融服务支持疫情防控工作导向，公司为数万名客户提供息费减免等普惠政策。三是为抵御疫情带来的环境变化，公司调整业务投放节奏。四是为增强公司应对外部不确定性风险的抵御能力，公司主动提高拨备覆盖率。

湖北消费金融2020年主要监管指标

来源：楚赢2021年第一期个人消费贷款资产支持证券发行说明书

综合来看，受多重因素叠加影响，公司利润2020年有所下滑，但仍然实现盈利，表现出较强的发展韧性。

增资扩股进一步扩宽融资渠道

公开资料显示，湖北消费金融成立于2015年，原始注册资本3亿元，总部位于武汉。2020年5月，公司完成第二轮增资扩股，新增股东新疆特易数科信息技术有限公司，注册资本增至9.4亿元。

目前，湖北消费金融的股东包括、新疆特易数科信息技术有限公司、北京宇信科技集团有限公司（以下简称“宇信科技”）、TCL科技集团股份有限公司、万得信息技术股份有限公司、武汉商联（集团）股份有限公司、武汉武商集团股份有限公司，分别持股31.91%、24.47%、12.77%、10.64%、10.64%、4.79%、4.79%。

目前，湖北消费金融公司已基本形成了同业借款为主，同业拆借、ABS、债券等直接融资为辅的多元融资体系。此外，2020年湖北消费金融还启动了金融债发行筹备工作。2020年，在成功发行首单信贷ABS的基础上，湖北消费金融顺利完成了“楚赢”系列ABS产品的储架注册，首次注册规模25亿元。

发行文件显示，湖北消费金融目前有线上、线下两个产品线。

线下业务主要是指单笔贷款在5万元-20万元之间的大额消费贷款，根据担保方式可分为信用类、抵押类、保证类。信用类下设嗨贷-悦居、嗨贷-保单、嗨贷-积金、嗨贷-悦行等多个子产品；抵押类下设嗨贷-乐居等产品；保证类自2017年起陆续停止新增。

2019年，在原有产品的基础上，湖北消费金融又优化推出了菁英贷、嗨享贷等产品。

线上业务主要是指单笔贷款金额在5万元以下，线上获客、线上审批、线上支取的小额消费贷款。

疫情期间迅速完成远程化迁移科技实力全面提升

湖北消费金融公司长期以来坚持在合规前提下加大金融科技领域的探索与创新，全力打造远程化、数字化、智能化的“三化”消费金融新生态。

2020年疫情期间，基于数字科技支撑，湖北消费金融公司用极短时间就完成了经营和办公的全部远程化迁移，业务投放、企业经营运转不间断。截至目前，通过全流程微服务升级和分布式架构部署，公司业务系统的敏捷性和承载量已达互联网行业标准；自主研发的支付平台系统，支持所有银行金融和互联网金融主流支付方式，支付体系建设完备性处于持牌消费金融公司领先水平。

据悉，湖北消费金融公司充分借鉴运用互联网金融行业在客户触达和金融覆盖面上的科技优势，以自建APP为入口，在业内率先上线大额消费贷款服务远程面核面签系统，成功打通覆盖所有产品、服务需求、管理动作在内的全流程远程化体系，满足需求测算、申请录入、身份识别、自动审批、远程核查、授信、提款、回访、还款、咨询等所有功能，足不出户，一部手机轻松申请贷款、10分钟就能到账。