零壹财经合伙人、副总裁赵慧利发布《消费金融行业发展报告2020》

资讯任俊东,王若曦零壹财经 2021-01-13 阅读：4273

关键词：消费金融 2021零壹财经峰会 数字科技 数字金融

在整个金融科技领域，强监管、规范化发展，将是未来一段时间非常重要的主题。

2021年1月13日，零壹财经·零壹智库在北京召开“数字经济·数字科技·数字金融——2021零壹财经·零壹智库峰会”，携手数字经济行业专家、商业银行与科技领域等人士，共同探讨数字经济发展。

会上，零壹财经合伙人、副总裁、零壹智库总监赵慧利发布了《消费金融行业发展报告2020》。

零壹财经合伙人、副总裁、零壹智库总监赵慧利

对于《消费金融行业发展报告2020》，赵慧利表示，零壹财经已经连续几年发布消费金融的行业年度报告，这次报告马上消费、捷信、、和，提供了专业、有价值的案例以及知识参考！

报告主要从消费金融行业综述、产业链、金融科技创新驱动消费金融新模式、典型案例及未来趋势及展望五大方面对消费金融行业进行了分析。

一、2020年消费金融行业——规范与鼓励发展并重

赵慧利介绍，纵观整个行业，从2017年进行互金整治、现金贷开始，行业的整体增速明显放缓。通过个别消费金融公司2020年内年的业绩数据，可以预见行业增速在2020年是持续下滑的。

2020年是“规范与鼓励发展并重”的一年，各部门出台了很多政策。鼓励的一面，从年初政府工作报告，到中共中央政治局会议提出“双循环”新发展格局，再到年末“十四五”规划的出台，都提出了要多措并举促消费。从人民银行官员讲话到《关于稳定和扩大汽车消费若干措施的通知》，再到《关于促进消费金融公司车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》，金融监管部门推出一系列政策鼓励消费金融行业发展。

同时从最高法限定民间最高借贷利率，到金融控股公司纳入监管，再到反垄断指南的推出，监管也采取了一系列措施平衡创新与风险的关系，遏制盲目扩张和滥用杠杆风险。例如今年备受关注的4倍LPR利率，报告从判例、利率、融资成本等数据角度做了非常深入的分析，希望能给业界提供一些参考。

赵慧利认为，虽然增速持续下滑，监管也越来越严苛，但是消费金融具有非常强的发展驱动力：一方面居民可支配收入的持续增加，从2013-2019年，居民人均消费支出总增长63.07%，在这样的大背景下促生了消费金融非常广阔的市场，短期消费贷款占比不断提高。

另外一个驱动因素是科技赋能，今年疫情加速了消费金融的线上化转型，在智能风控信贷以及线上化运营等领域，消费金融都做了很多的尝试，如消费场景线上化。

二、持牌化趋势显现多元化融资体系已经形成

赵慧利介绍，全国获批筹建的持牌消费金融公司达33家，其中27家已开业。今年获批筹建的消费金融公司已有5家，其中，小米、北京已开业，蚂蚁、唯品富邦、苏银凯消费金融正在筹建中，消费金融牌照发放明显提速。在新获批的消费金融公司中，如果蚂蚁消费金融正式开业，那么将成为消费金融公司中注册资本最高的公司。

目前消费金融公司发展的多元化融资体系已经形成，包括同业拆借、发行金融债、ABS等。据零壹智库不完全统计，2020年已有招联、捷信、马上、兴业、等持牌消金公司通过发行ABS、金融债方式融资超200亿元，获批数量及金额远超去年同期。

此外，在金融科技的驱动下，消费金融也衍生了很多新的发展模式，截至2020年12月底，一共有8家消费金融公司，累计公示专利合计333项，这个数据同比上涨了118%，其中最典型的是马上消费金融，2020年一年的专利数量就达到了191项。

三、五大案例

会上赵慧利分享了五家典型消费金融公司的典型案例：

马上消费在专利数据上表现尤为突出，2020年公示191项，累计专利申请已经有253项了，获得的软件著作权登记证书有71项。除此之外还有一个很特殊的身份，马上消费是AI国家标准化组织首批单位委员中唯一一家消费金融公司，可以说非常的具有代表性。

截至2019年底，马上消费的总资产已经达到548.15亿元，是一家消费金融公司里非常典型以科技驱动业务的公司。

捷信消费金融，截至2020年3月末总资产达到1018.72亿元，目前是持牌消费金融公司中总资产规模最高的，同时捷信还是唯一一家外商独资的消费金融公司，捷信在发展之初采用了比较多的线下模式，在今年疫情推动下，做了更多的线上+线下的融合，发布了2020-2023的战略，提出线上+线下融合的发展战略。

海尔消费金融是我国扩大消费金融公司试点范围后,第一家经银保监会批准开业的全国性消费金融公司，也是我国首家由产业集团发起设立的产融结合消费金融公司。

海尔消费金融预计2021年在金融科技方面投入占公司收入的6%左右。

2019年海尔消费金融的营业收入达到13.89亿元，同比增长32.5%，增速较高，然而与海尔消费金融以前年度的增速有所放缓，海尔消费金融以打造“更懂场景的科技金融公司”为目标，线下网络资源布局覆盖336个城市的4000余家海尔专卖店，并且链接红星美凯龙、绿城、中国有赞等生态资源，场景重点覆盖家电、教育、医美、家居等多个消费领域。

中原消费金融，从成立之初采用了纯线上的业务模式，整个团队非常的年轻，采用的是线上轻量化的运营。中原消费金融2020年上线了新的核心系统，这个核心系统是由中原消费金融自主研发，业务正式切换至腾讯TCE平台，这是腾讯专有云首次落地消费金融领域。

盛银消费金融，截至2020年6月30日，盛银消费金融总资产41.79亿元，贷款余额37.66亿元，累计服务客户302.17万人。报告期内实现营业收入2.99亿元，同比增长269%。从营收增长来看，这是一家成长性很高的消费金融公司。和其它的消费金融公司全国性布局不一样，盛银消费金融公司是一家深耕辽省市场、服务地方经济的消费金融业务的公司。