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零售金融周报:微信低调上线工行“银行储蓄”,甜橙金融等4家平台强制搭售保险

零售金融 子元 零壹财经 2019-10-21

关键词:零售金融周报邮储银行甜橙金融

一周要闻汇总。
【本周速览】

1、邮储银行更新A股招股书:高度重视互联网金融与金融科技业务;
2、内部人士:冷培栋被调查原因在于个人问题,对平安银行没有影响;
3、马上金融打造SAAS化智慧双录服务平台,已在汽车金融等场景中应用;
4、360金融携手上海交大共建AI实验室,开启人才战略新布局;
5、甜橙金融等4家平台强制搭售保险,投诉量均在千条以上;
6、微信低调上线工行“银行储蓄”;
7、保险牌照再躁动:专业公司成资本介入突破口;
8、国务院发布关于修改《中华人民共和国外资保险公司管理条例》、《中华人民共和国外资银行管理条例》的决定;
9、央行:力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解;
10、央行上海总部:加大对高端制造业的金融支持与服务。

【行业及机构动态】

【银行动态】

邮储银行更新A股招股书:高度重视互联网金融与金融科技业务


10月15日,邮储银行发布公告称,该行更新A股招股说明书(申报稿)已刊载于中国证监会进行预先披露。邮储银行高度重视互联网金融与金融科技业务,注重科技创新应用。梳理发现,招股书中,互联网金融一词出现了40次,金融科技一词出现45次,科技创新一词出现28次。邮储银行还特别点名了互联网金融竞争的风险。(柒闻网)

内部人士:冷培栋被调查原因在于个人问题,对平安银行没有影响

10月17日消息,有媒体报道称,平安银行总行行长助理兼上海分行行长冷培栋被有关部门带走调查。与冷培栋几乎前后脚被有关部门带走调查的,还有曾任总行行长助理兼上海分行行长的杨华。

从平安系内部人士处了解,此次冷培栋被带走调查的原因在于个人问题,或许事涉经济,对平安集团及平安银行没有影响。据上述人士透露,本次事件可能是由某个客户牵连出的多家银行的个人经济问题。

据新浪财经从平安系内部人士处了解,此次冷培栋被带走调查的原因在于个人问题,或许事涉经济,对平安集团及平安银行没有影响。据上述人士透露,本次事件可能是由某个客户牵连出的多家银行的个人经济问题。而且,此次被带走调查的银行业高管或不止平安上海分行一家。一位知情人士对新浪财经表示,“同时被调查的还有广发等其它银行。具体是什么事件引发的上海银行间大面积被查不得而知。”(新浪财经)

【头部消费金融公司动态】

马上金融打造SAAS化智慧双录服务平台,已在汽车金融等场景中应用


10月17日消息,马上消费金融(下称“马上金融”)依托自身自主研发的多项技术优势,打造了集成人脸识别、语音识别、声纹识别、OCR识别、活体检测、人脸框内检测等技术的SAAS化智慧双录服务平台。

智慧双录平台提供移动端SDK、H5集成等能力,使平台用户能够利用移动端设备,在选购金融产品的过程中,自助式地完成录制音视频、身份认证、风险揭示、电子签署协议等一体化的整个认证留档过程,改变了传统的“双录”体验,显著提升了“双录”的效率。目前该服务平台已经在马上金融相关产品的场景中落地实现,并已向信托公司、汽车金融等金融机构、场景平台实现技术输出,并取得了不错的应用成绩。(零壹财经)

【头部金融科技公司动态】

微信低调上线工行“银行储蓄”


10月16日,微信支付钱包入口低调上线了一个新服务——银行储蓄(仅部分用户可见),点击银行储蓄可跳转至工商银行存款产品。

用户同意“工商银行定存相关协议”可免费开通工商银行存款账户,选择存入存款,三年期利率3.85%,随时可取,并且不需要跳转到工商银行就可以操作。(新流财经)

京东数科:将发布首款全面数字化运营联盟卡产品“菁卡联盟卡”

10月17日,京东数科与银联数据联合区域银行、头部互联网平台成立“菁卡生态联盟”,宣布将于近期发布业内首款全面数字化运营的联盟卡产品“菁卡联盟卡”。此外,京东数科还公布了信用卡数字化运营成绩单,截至今年9月,“小白卡”累积发卡量达1000万。2019年,京东数科还与盛京银行等全国近20家区域性银行合作发行“京东金融联名信用卡”,数月累计发卡量已突破100万。(零壹财经)

360金融携手上海交大共建AI实验室,开启人才战略新布局

10月16日,上海交通大学计算机科学系—360金融人工智能联合实验室成立仪式在上海交通大学闵行校区举行,联合实验室致力于AI技术在新金融领域的应用探索。成立仪式上,360金融CEO吴海生宣布了“未来科学家”计划,这是360金融在人工智能技术研发及高端AI人才培养方面的又一重要布局。360金融CEO吴海生表示,我们三年时间服务了1.2亿的用户和一百多家金融机构,公司技术人员的比例占48%,金融科技相关专利数量151项。(零壹财经)

360金融深交所首发ABS:发行规模为5亿元,优先A级票面利率为4.7%

10月16日,360金融发行的互联网消费金融ABS产品“天琪-360金融1期资产支持专项计划”于深交所挂牌,这是360金融的首笔深交所ABS。此次ABS发行是第一季度360金融获得深交所50亿元的储架发行额度的一部分,本期发行规模为5亿元,优先A级票面利率为4.7%,相比同期贷款利率更低。(中证网)

360金融通过收购拿下保险经纪牌照

10月14日消息,360金融已通过收购方式获得了保险经纪牌照,收购对象为广东众康永道保险经纪有限公司,这意味着又一家互联网巨头进军互联网保险领域。据了解,360金融集团通过旗下子公司(北京奇才天下科技有限公司)收购及100%持股广东众康永道保险。今年以来,360金融集团提出“大保险战略”,构筑金融科技业务新版图,通过积极布局互联网保险和互助计划,成为互联网巨头补充社会保障体系的重要力量。(财联社)

新华社曝光:甜橙金融等4家平台强制搭售保险,投诉量均在千条以上

10月17日消息,当前市场中仍存在不少互联网贷款平台通过强制搭售保险等方式变相收取“砍头息”,涉嫌严重违规违法。被迫投保的借款人则大都面临退保难、维权难,合法权利得不到保障。其中,快闪卡贷、小黑鱼、甜橙金融、惠花钱等被网贷平台曝光点名,其中“惠花钱”贷款更被指较市场价十倍高价强制搭售保险,这4家平台在聚投诉的投诉量均在千条以上。(新华社)

【保险公司及行业动态】

保险牌照再躁动:专业公司成资本介入突破口


10月17日消息,在严监管之下,各路资本对保险牌照的热度却丝毫不减。近半年来,有数十家待筹建的保险公司正在排队候场。在这一长串名单中,多数仍是传统的寿险公司和财险公司,包括:海金财险、融光人寿、天年人寿、东方文化财险等。(上海证券报)

中关村互联网金融研究院发布《中国保险科技发展白皮书(2019)》

10月17日-18日,由北京市地方金融监督管理局、北京市石景山区人民政府等主办的“2019中国银行保险业国际高峰论坛”在北京·银行保险产业园成功举办。会上,中国保险报业股份有限公司党委书记、董事长,《中国农村金融》杂志社党委书记、社长朱进元发布了由《中国银行保险报》和中关村互联网金融研究院共同撰写的《中国保险科技发展白皮书(2019)》(以下简称《白皮书》)。

《白皮书》重点介绍了国际国内保险科技发展情况和特点,明确阐述了大数据、人工智能、区块链、物联网、基因诊疗五大核心技术的发展和应用,重点论述我国互联网保险发展情况,并就保险科技在财产险、人身险和第三方平台中的创新应用和发展前景进行了系统阐述。最后,《白皮书》对中国保险科技发展提出了八大发展趋势展望。(中关村互联网金融研究院)

【监管与政策动态】

国务院发布关于修改《中华人民共和国外资保险公司管理条例》、《中华人民共和国外资银行管理条例》的决定

10月15日,国务院发布关于修改《中华人民共和国外资保险公司管理条例》、《中华人民共和国外资银行管理条例》的决定。以下为十大要点。

1、外资银行定期存款门槛从100万元降至50万元;

2、放宽中外合资银行中方股东限制,取消中外合资银行的中方唯一或者主要股东应当为金融机构的要求;

3、是放宽外国银行在华设立营业性机构的条件限制,取消外国金融机构来华设立法人银行的100亿美元总资产要求和外国银行来华设立分行的200亿美元总资产要求;

4、放宽了外资保险公司准入限制,,取消“经营保险业务30年以上”和“在中国境内已经设立代表机构2年以上”的条件;

5、允许外国保险集团公司在中国境内投资设立外资保险公司,允许境外金融机构入股外资保险公司;

6、放宽了对外国银行在中国境内同时设立法人银行和外国银行分行的限制;

7、扩大外资银行的业务范围;

8、取消外资银行开办人民币业务的审批,进一步优化在华外资银行的营商环境;

9、外国银行分行应当按照国务院银行业监督管理机构的规定,持有一定比例的生息资产;

10、本充足率持续符合所在国家或者地区金融监管当局以及国务院银行业监督管理机构规定的外国银行,其在中国境内的分行不受“营运资金加准备金等项之和中的人民币份额与其人民币风险资产的比例不得低于8%”的限制。(新华社)

央行:力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解

10月15日,人民银行举行2019年第三季度金融统计数据新闻发布会,在会上,金融市场司司长邹澜针对财新记者所提的现在P2P网贷风险专项整治工作进展问题做了回复,称稳妥有序推进合规网贷机构纳入监管的工作,力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解。

财新记者:现在P2P网贷风险专项整治工作进展如何?最近P2P的试点是不是已经确定了?有什么安排?   

邹澜:2016年根据党中央、国务院的安排启动了互联网金融风险专项整治的工作,到目前已经三年多过去了。互联网金融风险整治工作根据当时的情况分了若干个领域,最开始是六大领域,后来随着虚拟货币的交易场所出现了一些新现象,包括非法的外汇交易平台,又增加了这两个领域。在这些领域里比较突出的或者说整治工作难度比较大的是网贷领域。其他几个领域到目前为止应该说基本上进入了收尾工作,更多的是防止死灰复燃,进一步夯实在这个过程中建立的长效机制。

网贷领域是由银保监会在牵头负责,人民银行积极参与。今年以来,网贷风险整治工作取得了比较大的进展,借贷余额、借贷人数、在营机构数量均大幅下降。下一步,人民银行将按照三年防范化解重大金融风险攻坚战的统一安排,继续配合银保监会深入推进网络借贷领域专项整治,稳妥有序推进合规网贷机构纳入监管的工作,力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解。(零壹财经)

央行上海总部:加大对高端制造业的金融支持与服务

10月17日消息,人民银行上海总部与浦东新区政府共同研究制定《关于金融支持浦东新区改革开放再出发 实现新时代高质量发展的指导意见》。意见指出,各金融机构要加大对集成电路、生物医药、人工智能、信息技术、大飞机等高端制造业的金融支持与服务。提高对科技创新企业的信贷风险容忍度,创新运作、考核和收益分配机制。稳步推进投贷联动试点,发展股权质押、知识产权质押等特色科技金融业务,支持科技创新中心核心承载区建设等。(零壹财经)

12月20日,零壹财经·零壹智库年度峰会“2020数字科技年会暨零壹财经新金融年会”即将召开。本次峰会将打造50+银行与消金、100+媒体传播、2项榜单、1000+嘉宾的行业盛况。12月20日,北京东方君悦大酒店,期待您的莅临!报名通道:http://hdxu.cn/iqGSK

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