央行针对1.86万消费人群进行调查：25%的消费者没申请过贷款

监管子元 · 零壹财经 2019-08-05 阅读：5745

关键词：消费 贷款 消费者 调查 央行

7月31日，中国人民银行发布《2019年消费者金融素养调查简要报告》。

摘要

7月31日，中国人民银行发布《2019年消费者金融素养调查简要报告》。报告显示，2019年，中国人民银行在全国31个省级行政单位（除港澳台地区）全面开展第二次消费者金融素养问卷调查，在每个省级行政单位随机抽取600名金融消费者进行问卷调查，全国共18600个样本。

调查从消费者态度、行为、知识和技能等多角度综合定性分析我国消费者的金融素养情况。另一方面，调查报告通过构建消费者金融素养指数得出全国消费者金融素养得分。结果显示，全国消费者金融素养指数平均分为64.77，中位数为67.96，标准差为17.01，消费者金融素养指数近似服从正态分布。

在数字技术的影响方面，拥有良好数字素养的消费者具备较高的金融素养水平。年龄越大，消费者通过互联网解决金融疑惑的几率越低。与18-29岁群体相比，随着年龄段的上升，使用互联网的优势比呈下降趋势。学历越高，消费者使用互联网的几率越高，学历每提高一档，优势比提高38%。各职业中全日制学生和全职工作群体使用互联网的优势比最为明显，性别的优势比变化不大。

一、态度：更加倾向于即时消费

消费者在金融态度方面的整体情况较好，大多数群体更加重视个人信用，延迟消费的意愿则略有下降（或更加倾向于即时消费），其中全日制学生延迟消费的意愿最低。

在消费和储蓄的态度方面，总体来看，79.03%的消费者对于“今天今天花完，明天的事情明天再说”持“不太同意”或“完全不同意”的观点，有17.80%的受访者持“完全同意”或“比较同意”的观点。

在信用的态度方面，88.05%的消费者同意“信用是一辈子的记录，不应过度扩张信用，应谨慎维护”的观点，不认可的仅为5.13%。

二、行为：54.69%的信用卡消费者采用全额还款方式

整体上消费者在贷款的偿付能力和信用卡还款方面的行为需要进一步加强。

在贷款的申请方面，当询问消费者在申请贷款前是否考虑了自己的偿付能力时，调查结果有71.37%的消费者选择了“是”，有3.70%的消费者选择了“否”，有24.92%的消费者没有申请过贷款。

在信用卡的使用方面，当对消费者的信用卡还款行为进行调查时，发现54.69%的消费者采用全额还款方式进行还款，14.12%的消费者采用分期还款方式进行还款，3.87%的消费者采用最低还款额方式进行还款，4.31%的消费者有多少钱还多少钱，19.91%的消费者没有信用卡，另外还有3.10%的消费者有信用卡但不清楚如何还款。

三、金融知识水平：贷款知识有待提高

整体上消费者对金融知识有一定的掌握，在银行卡、储蓄、信用知识方面的正确率较高，均超过60%，在贷款、投资、保险等方面的知识水平有待提高，不同群体对各类金融知识的掌握程度存在着较大的差异。

在储蓄知识方面，整体来看消费者的平均正确率为62.01%。79.37%的消费者能够准确算单利；56.34%的消费者能够意识到复利并大致估算；50.32%的消费者知道《存款保险条例》规定的最高偿付限额。

在银行卡知识方面，整体来看消费者的平均正确率为76.31%。74.60%的消费者知道信用卡透支提取现金会被收取利息；73.41%的消费者知道信用卡取现额度与信用额度的区别。

在贷款知识方面，整体来看消费者的平均正确率为54.38%。57.97%的消费者能够理解利率对不同贷款方式的影响；49.18%的消费者理解还款方式的含义，55.98%的消费者知道贷款期限对月供和利息的影响。

在信用知识方面，整体来看消费者的平均正确率为71.15%。81.44%的消费者知道个人信用报告；76.42%的消费者知道不良信用记录的影响；58.88%的消费者知道不良记录保存年限；65.64%的消费者知道可以就信用报告错误提出异议申请。

在金融知识需求方面，最感兴趣的金融知识消费者最感兴趣的金融知识按比例高低排序依次是银行卡（包括借记卡和信用卡，36.72%）、银行理财产品（35.70%）、住房贷款（33.32%）、基金股票投资（27.25%）、手机银行等电子银行服务（26.55%）、保险产品（17.89%）、退休金计划（15.22%）、汽车贷款（12.73%）。

四、整体情况：东部好于中西部，城乡差距有所缩小

2019年整体情况上，全国的金融素养指数平均值为64.77，标准差为17.01，中位数为67.96。消费者金融素养指数近似服从正态分布，其中得分在70-80分之间的消费者数量最多，占比达26.20%，其次是60-70分区间，占比21.51%，两者合计占47.72%。

受教育程度、收入、职业、年龄、户口所在地等因素与消费者群体的金融素养显著相关。从区域看，东部、中部、西部仍存在一定的差异。东部消费者的金融素养水平要好于中西部。

与2017年相比，消费者金融素养整体上稍有提升，平均分提高了1.06。从区域上看，东部、中部、西部和东北地区的消费者金融素养较上次调查均有不同程度的提升，其中东北、西部和东部的上升较为明显，中部有提高，但变化相对缓慢。从2017年至今，东部、中部、西部的消费者金融素养水平依然维持着从高到低的格局。

从人口结构看，不同群体的金融素养呈现不同的变化趋势。城镇和乡村居民金融素养均有提高，且城乡差距有所缩小。从受教育程度看，低学历群体（初中、小学及以下）金融素养平均水平有所下降，中高学历群体均有不同程度的上升。从收入看，低收入（2000元以下）的群体金融素养得分有较为明显的下降。从职业状态看，全职工作、兼职工作、全日制学生群体金融素养得分有不同程度的提升，失业群体则有明显的下降，就业与非就业群体的分化较为明显。从年龄结构看，中青年群体的金融素养得分有不同程度的提升，60及以上老年群体的金融素养有所下滑。