北银消费对接考拉征信 利用大数据评估个人信用

近日，北银消费金融公司（以下简称北银消费）与考拉征信达成合作，据称，双方将实现系统级对接，考拉信用评分将成为北银消费公司风控的重要参考因素之一。

具体来看，北银消费的信贷产品“轻松e贷”入驻考拉征信APP，用户可以登陆考拉APP直接申请北银消费的“轻松e贷”产品，无需抵押和担保，在考拉APP页面实现全流程对接；如此一来，用户将体验手续便捷、放款快速、还款灵活的消费贷款服务，也可以实时查询受理进度。

北银消费是我国第一批持牌消费金融公司之一，特点是主要为用户提供用于消费的现金贷款，由于背后有银行支撑，对于消费金融公司发展整体面临的风险控制、资金成本、消费场景等关键因素，其优势明显，资金成本低且量足、风险控制方面则可以接入央行的征信体系，消费场景方面，一方面其现金贷款为主，另一方面，由于股东方包括西班牙桑坦德消费金融公司，在渠道推广上较具经验及能力，整体来看，在行业发展中较为突出。

不过，有业内人士认为，诸如北银消费金融等持牌消费金融公司发展模式较为传统，在产品互联网化方面较具劣势，对于用户来说，则体验相对较差，目前进场消费金融的公司则往往在产品及服务方面狠下功夫，期望能将用户的消费与金融体验无缝衔接。

从用户的信用评估来看，消费金融群体年轻化的潜台词是信用较空白，有观点认为，央行的征信体系只能作为部分借鉴，不能起到全部作用。

如上所示，北银消费与考拉征信的合作，是希望以大数据征信体系完善风控技术，提高征信在消费金融中的作用，提升消费金融对消费者的风险甄别和判断能力，同时也能提升用户体验。

考拉征信由拉卡拉牵头，其联合蓝色光标（A股上市公司，传播集团，大数据营销企业）、拓尔思（A股上市公司，互联网行为数据挖掘公司）、旋极信息（A股上市公司，营改增服务商之一，有全国企业税务数据）、梅泰诺（A股上市公司，有三大通讯运营商通讯数据，全国企业工商数据）共同出资成立，可以依靠海量数据进行个人征信服务。

虽然目前个人征信牌照迟迟未发，但其已经获得筹备资格。

业内人士认为，此次北银消费与考拉征信的合作，可以减轻金融机构的经营压力，强化征信作为金融行业发展的基础性作用，也可以在征信体系不完善的宏观背景下探索破局消费金融的风控难题。