瞄准中小企业用户，拉美金融科技迎来新一轮发展热潮

来自美洲开发银行和Finnovista联合发布的数据显示，2018年拉丁美洲金融科技产业实现快速发展，相关创企数量超过1166家，相比2017年增长了66%。蓬勃发展的金融科技行业带动了普惠金融的进步，让越来越多拉丁美洲用户享受到了金融服务。
 

然而，虽然面向个体用户的金融科技创企吸引了大部分的风投资金，但是中小企业用户也日渐成为拉丁美洲金融科技发展的又一个目标市场。那么，到底是哪些原因推动了这一波新发展热潮？

中小企业创造了新兴市场中90%的新就业岗位。但与此同时，由于业务规模较小、信用评级资料不完善，中小企业常常很难从传统的金融机构或银行获得信贷。据统计，全球中小企业资金缺口已经达到5.2万亿美元。而金融科技的崛起似乎为这个问题提供了一项解决之道。
 

根据美洲开发银行（IADB）和Finnovista联合发布的报告现实，截止2018年，该地区金融科技创业公司中有60％涉足在线贷款产品，其中包括资产负债表、P2P、众筹或保理解决方案等多种模式。虽然消费者仍然是这些贷款解决方案的主要目标市场（68％关注消费者，32％关注企业），但未来的潜在市场机遇仍然非常明显。 而数据分析和机器学习的普遍应用则为创企提供更加可靠的解决方案提供了有效的技术支持。

过去，进行跨境交易的唯一方法是通过银行。但是，兑换成本和交易费用常常缺乏透明度，这让不少中小企业深受其扰。而如今，不少金融科技企业看中了这个潜在市场，并推出了各类相关跨境支付产品，不仅提高了交易透明度，交易速率也大为提升。
 

而MercadoLibre就是这样一个平台。这个拉丁美洲在线市场目前拥有超过1.66亿活跃的电子商务用户。该公司通过创新的移动金融服务帮助数百万卖家获得信贷，快速处理跨境支付。不久前，支付巨头PayPal刚刚向该公司投资了7.5亿美元，这也间接证明了拉丁美洲跨境支付市场的巨大潜力。

一直以来，拉丁美洲都是全球电子发票领域的领军力量。据统计，2017年拉丁美洲共产生了150亿份电子发票，接近全球360亿份电子发票总量的一半。
 

电子发票能够同时为企业和政府机构提供便利，比如政府可以实时跟踪交易进程，有助于其对企业进行监管，而企业则可以通过这种数字化形式有效整理交易数据，提高缴税效率。
 

此外，近些年来，不少拉丁美洲国家开始强制推行电子发票，而这也为不少相关金融科技平台创造了潜在的商机。而这也会影响金融科技市场的其他业务分支，比如这可以为在线贷款平台提供更多可供分析的数据，提高风险控制的可行性，降低产品和服务风险。
 

但是，拉丁美洲的金融市场仍然面临不少长期挑战，比如动荡的政治与经济环境、低效的监管体系和分散的地方市场结构等等。但是，这些尚未决绝的难题似乎也暗示着更多潜在的创业机会。