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宜人贷Q1净利3.69亿 :宜信普惠、宜人财富两大分支 唐宁挂帅CEO

网贷 马雪飞 零壹财经 2019-07-12

关键词:净利唐宁ceo宜人贷宜信普惠

一季度宜人贷达成借款总额109.35亿元,净利润3.69亿元,同比下降31.12%。
7月10日,宜人贷发布2019年第一季度未经审计财务业绩。2019年一季度宜人贷达成借款总额109.35亿元,净收入19.80亿元,同比下降47.41%,净利润3.69亿元,同比下降31.12%。此次业绩下滑与"双降"、"三降"等行业监管因素有关,也与平台的考量有关。

与此同时,备受市场关注的业务整合也有了最新进展。

宜人贷品牌正式升级成"宜人金科",宜信普惠宜信惠民两个主体的业务都已经成功并入宜人金科的上市公司体系内,团队也已经有序整合。

整合后的宜人金科迎来重大人事调整:据了解,原宜人财富CEO方以涵因个人原因辞职,唐宁将亲任CEO,同时任命两大核心业务板块新管理层,由王威担任宜信普惠CEO,尚筱担任宜人财富CEO。

宜人金科迎来大调整  业务整合+人事调整+品牌升级

宜人金科与宜信的部分业务重组最先于3月25日公布,对此宜信方面曾表示架构调整是"整合"而非"合并"。

整合后的宜人金科将更好的呈现金融科技属性,具体分为两个子板块--信贷科技和财富管理科技。

此外,宜人金科迎来重大人事调整:据了解,原宜人财富CEO方以涵因个人原因辞职,唐宁将亲任CEO,同时任命两大核心业务板块新管理层,由王威担任宜信普惠CEO,尚筱担任宜人财富CEO。

谈及此次重组的目的以及平台品牌升级发生的变化,唐宁解释到"宜人贷早期作为金融科技第一股在纽交所上市,当时仅仅是信贷科技板块,而更名'宜人金科'后还是宜人,但业务范围战略拓延,这其中包含两个板块:一是Credit Tec(信贷科技板块);二是Wealth Tec(财富管理科技板块)。板块的综合整合有助于将线上线下充分结合,形成多渠道、多触点、以客户为中心的服务方式。"

当前的市场环境下,无论是消费者还是借款人其实并不太分所谓的线上还是线下。用户寻求的是更高质量、更好服务的产品和体验,消费如此、金融如此、网贷也是如此。正是基于这样的考量,宜信将过去不在宜人金科的业务注入到上市公司体系下,将资金、资产与服务相结合。

"出借人不再仅仅是信贷业务的资金提供者,而是财富管理者,可以寻求更好的投资机会和资产配置方式。"对于整合后的业务体系,唐宁认为这是其中非常重要的变化,可以满足中期、远期的需求,也能满足近期流动性强的投资需求,还能满足保障性的投资需求,实现不同目的。

对此,零壹财经也观察到,过去P2P网贷的投资人群众不乏高净值人群,甚至在行业雷潮后大量出借人撤出的情形下,各个平台的人均出借金额还出现了不同程度的上涨。毋庸置疑,未来市场上的高净值财富管理需求会与日俱增。

对于品牌升级后的业务产品和服务调整,唐宁表示"从服务体验上看,这是一个质的飞跃,全渠道打通、一站式服务的业务模式,无论是对于借款端还是出借端都是非常解渴的。"

从借款端来看,过去的服务是割裂了用户需求,而全渠道打通,线上+线下的综合性金融服务平台能够让用户与平台循序渐进的建立信任,这与过去多渠道独立对接实现诉求会大幅提升用户体验。而从财富管理端,除了网贷出借外,还可以提供资产配置、保险保障服务等等,实现贴心定制化服务。

谈及金融科技,宜人金科也表示将加大科技研发投入,利用智能风控系统使得风险更为可控。而平台之前所积累的大数据和科技手段,通过整合也将更好赋能普惠金融服务,提高运营效率和产能。

净收入19.80亿元、净利3.69亿元业绩承压?

从财报数据表现来看,宜人金科2019年一季度净收入19.80亿元,2018年同期则为37.65亿元;净利润3.69亿元,同比减少31.12%;调整后净利润为3.97亿元,同比下降38.86%。

在业绩低迷时期,此次战略调整对于升级后的"宜人金科"究竟意味什么?

对此,唐宁解释业绩下滑以及战略调整这其中有环境、行业原因,也有平台自身的考量。

"公司在发展到一定阶段就需要进行战略重塑,对于未来的科技、需求、客户以及市场格局进行预判,组织建立相应的能力。从单一到多方面、多产品在到全方位一站式服务,是顺应市场变化的,跟随市场只会让自己在同业中更为被动。所以,整合资源将业务分为信贷科技与财富管理既是机遇也是挑战。"

而公司信贷科技、财富管理两大核心业务板块的数据表现在最新公布的财报中也可以体现:

消费信贷领域:
 

2019年一季度贷款总额为109.35亿元,较2018年同期的197.71亿元减少了45%;

累计服务借款人达4404812,比2018年第一季度的3,824,341增加了15%;

2019年一季度的借款人数为149715,比2018年第一季度的287166减少了48%,其中重复借款人产生的贷款额占比为38.8%;

截至2019年3月,贷款余额总额为人民币632.14亿元,较2018年同期的752.72亿元减少16%。



财富管理领域:
 

截至2019年3月,累计投资者数量达2159490,较2018年同期增长16%;

2019年一季度投资者活跃人数768514,较2018年一季度减少17%;

截至2019年3月,宜人财富资产管理规模为472.57亿元,较2018年同期减少4%,人均资产管理规模14.14万元,较2018年同期增长12%;

2019年一季度,非P2P产品(包括货币市场基金、互助资金和保险)资产管理规模为4.58亿元,较2018年同期增长8%。



业绩显示,2019年一季度公司净收入19.80亿元,2018年同期则为37.65亿元,出现下滑;其中信贷收入14.59亿元,较2018年第一季度的下降56%。从行业环境来看,当前公司营收和业绩下滑是行业共性问题。但从另一个角度看,宜人财富收入5.21万元,较2018年第一季度的4.23亿元增长23%。

对于一季度业绩趋势性的下滑,唐宁解释到"在不确定的大环境下,更加重视的是高质量发展。无论是经济下行、还是行业、监管的不确定性,资产质量是都是当前非常重要的,这也是平台长时间的发展策略。而随着行业更加规范、干净,也会有更大的成长机会,这不是一蹴而就的。"

合规、整合、优化为高质量发展核心

对于当前的平台运营策略,宜人金科CFO丛郁透露"一季度公司主要的任务是整合、调整和投资,平台为了确保能够拥有更好的风控管理也采取了更为审慎的业务增长策略,优化流程提升运营效率。"

据了解,业务整合后普惠金融和宜人财富的团队和资源会形成共享,将资产端和资金端进行线上线下协作运营,利用规模化效应,进一步优化公司成本。

而对于当下的监管合规,宜人金科也表示在积极落实监管要求,整合后报表体系会更加透明、清晰,未来随着监管推进行业也将日益有序,有利于平台发展。另外,宜人金科也表示平台在积极开拓和金融机构的合作,丰富资金来源,确保资金来源多样均衡。平台透露,目前已从合作的银行机构获取总计约190亿元的资金授信支持

另外对于行业的增资热潮,唐宁也谈到"平台正在稳定推进合规进度,增资正在进行中。"他解释到,尽管没有正式文件,但已经形成了一些行业共同诉求。行业有更高的注册资本门槛,在一定程度上会反应平台实力和能力,而这也利于行业未来健康发展。

据中互金信批系统披露数据显示,截至2019年6月宜人金科借贷余额为426.59亿元,而宜信惠民借贷余额为376.57亿元。

从数据变化来看,2018年上半年,宜人金科业务成交一直保持稳定,借贷余额稳步增长,而经历了2018年中的行业雷潮以及严监管,借贷余额也有所收缩。截至2019年6月末平台借贷余额较上一年同期减少13.75%,这其中一方面是由于市场信心不稳,另一方面也是"三降"的考量,这与行业整体呈现一致性。零壹财经的统计数据也显示,截至6月底,行业借贷余额为7130亿元,同比下降40.5%,环比5月下降3.14%。

宜人金科2018.01-2019.06借贷余额数据变化(单位:亿元)

来源:中互金

从平台活跃人数也可印证这一点,2018年下半开始宜人金科借款人开始不再增长,而出借人由于信心不稳纷纷选择提现观望或债转退出,这与行业趋势基本一致。步入2019年,由于监管、行业、风险等多方面的共同因素,行业回暖迹象并不明显。
宜人金科2018.01-2019.06各月末在借及出借人数变化(单位:人)

来源:中互金

但从另一角度考虑,经历了行业雷潮后的平台出借人与平台粘性会持续增加。一季度,宜人金科的财报数据显示其重复借款人产生的贷款额占比为38.8%。

零壹财经统计的行业数据也显示,2019年6月行业人均出借金额约3.33万元,有所上涨。在人均出借额开始小幅上升的情况下,高净值人群将逐渐成为平台出借端的主力军。这可能也是宜人金科要整合优化信贷服务,发力财富管理业务的初衷之一。
宜人金科2018.12-2019.06人均累计出借金额

来源:中互金

摘取券商牌照、收购道口贷  多措并举拓展业务版图

除一直推进的业务整合外,此次宜人金科也透露,公司近期已与道口贷达成收购意向。而就在不久前的6月,宜人金科同香港一家券商公司Varengold Capital Securities签订最终收购协议。

据了解目标券商公司拥有香港证券交易和期货合约交易的券商牌照,收购不仅能丰富宜人财富在海外的销售和服务能力,也能帮助宜人金科实现跨境金融创新。

而对于与道口贷的收购,唐宁表示"这是强强联合,宜人金科与道口贷有长线的信任和业务上的契合,可以更好利用金融科技去支持实体经济,帮助中小微企业解决融资难、融资贵。"

据了解道口贷是清华控股旗下发起,依托清华大学五道口金融学院创办的供应链平台。如果从业务定位的考量,将与宜人金科现有业务形成良好互补,而利用金融科技支持实体经济,也能更好响应政策号召。

另外,宜人金科还和人保远望旗下的汽车金融B2B2C服务商--中之保金融科技共同成立了合资公司。

谈及行业以及平台的发展,唐宁强调"这个市场是万亿的市场,刚刚开始,未来可期"。

多元化、综合化的高质量发展是整合后"宜人金科"想向行业、向市场、向用户传递的服务理念。而在品牌战略升级、服务升级以及合规升级后,"宜人金科"也将实现不断突破。

10月30日-11月1日,零壹财经·零壹智库在上海召开“2019数字信用与风控年会暨零壹财经新金融秋季峰会”。本次峰会特邀全球领先的个人消费信用评估公司FICO教学风控管理课程,1天峰会+2天培训,兵器谱TOP20榜单+奖项,构建数字信用与风控的研讨交流契机。

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