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零壹财经新金融春季峰会圆桌论坛:科技与资本—如何“英雄”所见相同,共谋新发展?

观点 雨林 零壹财经 2019-05-10

关键词:零壹财经新金融春季峰会资本发展圆桌科技

圆桌讨论环节主题为“科技与资本——如何‘英雄’所见相同,共谋新发展”
5月10日,2019零壹财经新金融春季峰会在北京举办,此次峰会以“发现科技价值——资本舞台上的金融科技”为主题,聚集了投资机构与金融科技企业的一线从业者与行业专家,就科技价值与资本力量两方面话题展开正面“交锋”与论述。
 

本次峰会的圆桌主题为“科技与资本——如何‘英雄’所见相同,共谋新发展”,参与此次圆桌互动的嘉宾与我们分享了他们的业务经验以及对整个金融科技市场现状和未来的看法。零壹财经创始人柏亮做为该环节的主持嘉宾,邀请洋钱罐CMO严峻、集奥聚合副总裁冯宗欣、得意音通CEO倪鸣、百融金服副总裁赵子渌、MinTech副总裁陈思及网信AI首席科学家冉阳参与圆桌讨论。

以下为圆桌论坛环节实录:

柏亮:接下来一年内是否有融资或上市计划?

严峻:
对融资和上市洋钱罐持开放的态度,具体什么时候适合需要看价格和时机。

冯宗欣:从当前的时机来看有好有坏。好的地方在于,国家对科创板的投入巨大,并且科创板马上就要开板了,这是对科技企业的一个正向激励。但整个大环境相对来说还不是特别好,大环境整体有点向下的趋势。所以,对企业来说成长依然有很大挑战。这时候如果选择IPO,可能会面临估值在开始很好看,在未来可能就不好看了。我觉得我们会选择一个整体市场和个体企业的发展都呈上升趋势的时间段,我认为这个时候会是比较好的。

倪鸣:得意音通现在还在爬坡阶段,未来我们是有上市计划的,当前我们正在做B轮融资。去年,我们跟人民银行这边推动了国家第一个声纹技术标准的出台。近年来,整个声纹识别在市场上逐渐被接受,而且在金融行业也呈现了一个大家都在用的阶段,未来2年到3年,我们在这一块市场的收获应该会不错。

赵子渌:百融金服在去年年初的时候完成了C轮融资,刚刚拿到了10亿资金。在上市这个问题上,我们会踏踏实实做事,时刻准备着。

陈思:一年内,我们可能并没有上市之类的计划,之前团队也想过,像我们这样的平台可能美股上市是一个更好的选择。但美股上市的上市费用、市值维护的费用、后续发财报审计的费用,对我们这种平台而言,都是一笔不小的资金。所以,我们对下一轮融资持开放态度,但上市可能会等的更久一点。

冉阳:“永远没有最好的年代,也没有最坏的年代”,其实还要看自己,二级市场的表现是个范围,这个范围的空间还是很大的。当然,我可以说的是今天一定不是一个很好的时间,因为贸易战开始了,但之后和之前其实有很多机会,包括在科创板。

柏亮:金融科技尤其是网贷,在美国资本市场会去呈现一种怎样的价值,以让人们能看到其未来成长的希望?

冉阳:
这一块如果只是打金融科技牌的话,整个美国市场对这一块的拥抱成本和互联网相比是不太一样的。它估值的逻辑、以后成长的空间都不太一样。我们也看到,很多公司都在做拓展,从纯网贷变成“数据+技术+财富管理”等综合的方式。但每个机构有每个机构自己的特点和难处,这个是分行业、分企业、也分人的。我觉得坐在这里的,包括能够抬起头来接受美国资本市场检验的企业,在我们国内的这些企业还是有自己的优势和特点的。

柏亮:金融科技市场的潜力或者突破的方向在哪儿? 

赵子渌:
在金融科技这个领域里面,我觉得单纯去谈技术是一个伪命题,就是说就技术谈技术意义并不是很大,技术一定是根植于业务的,而且是相互渗透的,这样的话你提供的产品才能够有真正的生命力。我觉得将来这个产业一定是往细分化市场上走。把细分市场的量做大,然后不断地去孵化出一些新的领域出来。

柏亮:就声纹识别在金融业进行的开拓,目前这个市场的情况怎么样?

倪鸣:
去年10月,人民银行竞标委通过了声纹识别标准,这实际上也是我们国家第一个生物特征识别的一个标准,能够在金融行业应用。我认为这是具有历史意义的,过去很多的银行一直在观望、测试,不敢下决心,但是这个标准一旦出来了以后,2019年将成为金融科技的一个试点年。

去年底人民银行联合了其它5个部委,一起推进金融科技服务民生、赋能,我们看到金融业对声纹识别的接受度是比较高的。未来在金融反洗钱、反欺诈都会有它的一些用武之地。下一步我们要做的事情,是要跟用户一起探索他的场景化,怎么把技术很好地应用。

柏亮:用技术服务金融真正的核心能力是什么?是技术能力还是市场拓展能力?

冯宗欣:
以前我们对企业提供服务就是要卖产品给他们,帮助企业解决一些问题。但是,我觉得现在这个已经不够了,因为帮企业解决的往往是局部的问题,而没有放到整个场景或者是整个业务环境里面去考虑。所以,我们现在更多提供的服务是一个整体的、打包的解决方案,未来提供的服务更多的是代运营的服务,就是我用我的产品甚至于多款产品、策略,拼接成一个整体的场景帮助银行或企业完成一项业务。

柏亮:C端金融科技企业如何在B端业务上进行良好的探索? 

严峻:
其实大家可以看到一个趋势,从2018年年初开始,传统的金融机构在个人小额信贷领域已经开始去发力了,都在进军这个领域。过去我们一直认为金融科技的企业可能会颠覆银行,其实有时候我觉得不好这么评判。传统的金融机构其实是有它很大优势的,我觉得我梦能做的是和传统的金融机构如银行等做到取长补短。通过把我们的技术输出给他们,更多是和他们的风控理念、传统优势项目去进行融合。

金融科技企业与传统金融机构的合作上,一方面是金融科技企业技术的输出,另外一方面是传统金融机构的反哺。传统金融机构在风控策略理念上具备很大的优势,而金融科技企业在模型上的优势会更为明显,因此“反哺”其实是一种联合建模的形式。

柏亮:金融科技企业面对的B端市场有多大空间?现在处于激烈竞争阶段吗?企业如何在竞争中实现突破?

冉阳:
我先总结一个问题,我觉得在咱们这个神奇的地方,任何一个创业企业或金融科技企业认为前面是一个蓝海。这种机会基本上越来越难,并且这种机会的概率越来越小了。这是个坏事也是个好事,因为进入下半场、或进入第二节,其实很多时候企业的竞争在于产品的丰富度和场景对接的精细程度。

第二个想法是,我觉得实际上金融科技喊了半天,也就服务了1300万人员,这还不够我们一个大省1/10的人群。但银行服务的是多少人群,像现在所谓银行业务在下沉,这中间其实有一个非常大的市场,这里谁能够借助我们现在人口的优势,任何一种切割的方式都会给你带来数百级别的签约商户、和数以千万级用户的一个市场。
 
这个市场容量足够大,任何一家不可能完全吃下来,至少现在没有看到。觉得在未来相当一段时间里,我们更多时候是基于自己的特点去尽快打造场景,这个场景是高维度的。大家知道线性增加是互联网金融的上半场,指数式的分割我认为是互联网金融的下半场,打法会完全不一样。在这个赛道上企业发展征程长,都要靠各自的核心竞争力深耕。我还是蛮乐观的,我觉得会有很多个比较exciting的机会出现,足以容纳下相当多的独角兽企业。
 
其实我们这个圆桌我觉得安排的挺好的,基本上几个大的赛道上都涉及到了,既然到这里来了,我不是说是第一、第二等,但肯定是足够有代表性的,但这个征程还是蛮长的,它不是像上半场一样,一下子全国性的6.6亿网民、或10点几亿日活的这种,这种情况是不太会有的,还是靠各自的核心竞争力来深耕,来在高维度的市场上去切割掉属于自己的场景,并且把它表现。

柏亮:技术型企业切入做金融业务是什么体验?

倪鸣:
这一路走过来,我们前前后后服务的银行客户也有十多家,金融客户有一个特点,就是它的业务决策流程是比较长的。所以支撑我们走下去的还是靠我们的投资,包括股东的支持,中间也有很多槛,我估计每个公司可能都有,外面的人有时候体会不到。就技术来说,现在越来越open,有很多开源的东西,搭一套系统很容易,但真正从系统到用户的场景里去服务C端用户,这里有很多问题是需要解决的,这一块我觉得友商他们也是要付出很多的代价、很多的时间,才能把业务逐渐做成熟。

另外,我们也有一个判断,特别是现在5G马上也要出来了,路这么宽,会有更多的业务,到今天为止,我们看到银行业已经提出了“银行就是服务、银行无处不在”等,这里代表了在移动化的场景下,我们发现银行为它的网点在找出路,现在几个大银行已经组建了自己的金融科技公司,参与到智慧城市等对外赋能里。

柏亮:能否简单分享一下踩过的坑或更好的业务方向在哪?

陈思:我觉得没有特别好做的业务,尤其像我们这种服务银行的,其实全部都是很难的。包括我们去任何一家银行的招标会,大家一起在为一个标去竞争,即使很小规模的标也有很多人来争。我们自己给自己B端事业部的目标是努力地服务好每一个客户,从需求采集到落地,我们都是在竭尽脑汁去想怎么帮用户解决问题。虽然过程很痛苦,但是我觉得对于我们这种规模的企业而言,这是最好的打法。

赵子渌:进入下半场,确实没有什么特别好做的生意。可能在上半场的时候大家只要有产品就能够在这个市场上很好地去卖,但是现在这个时候,你有的产品大家都有,怎么体现出你的特色,让客户真正的去买单,其实这个事情越来越难了。

我觉得,我们需要在产品上去做深耕,这个产品本身给客户所提供的易用度、准确度上是不是足够的好,另外是不是更容易被客户触达,被客户容易接受,这个是从产品的深度上不断地去做文章。在横向上可能也要去做一些拓展,比如说在这个模型的训练层面上,可能大的金融机构它有很强的风控团队,但是一些中小型快速发展的机构,其实他想做风控,但是他缺乏专业的团队和技能,这就需要思考怎么样能够赋予客户学习的能力,例如尝试用机器学习算法,帮助客户去构建一个金融环境的模型训练平台,然后帮助客户更容易地获得这种风控的能力,也算是一种技术赋能。

所以,从这种方向真正的帮助到客户,让他体会到我们的服务是能够有一些与众不同的地方,同时我觉得与其是大家厮杀竞争,其实很多的层面上还是可以形成一种生态合作的,刚刚也有很多人在聊,我们在做业务的过程中,有很多信贷业务流程过程中的一些厂商、生物识别的这些东西,可能我们并不想全部都去做。

但是,在这个过程中、规则匹配的过程中,需要有这方面的数据,所以我觉得可能大家也会形成生态小圈子的合作,一起把这个市场做大。我刚刚也提到了把细分市场能够做大,细分市场原来可能就是一个很小的市场,但是我可能把它做成通过一个生态能够把它做成更大的市场,把整个的市场范围扩大也是一个思考的方向。

最后,真的是需要对行业有一个深刻的了解,我们都在提做供应链金融,其实也是普惠金融的范畴,普惠金融其实一直是一个全世界的难题,虽然说现在国家很支持,但是怎么服务好这些长尾客户,把低价值密度的客户服务好,我们也一直在探索。

我们也看到,你如果对于这个客户的产业、行业不了解的话,没有深刻理解的话,其实是很难做透的。 所以,我觉得这一块还是要结合着自己的基因,然后真正的把深度做深,把这个行业吃透,其实吃透一个行业,我觉得已经能够养活很多很成功的公司。

冯宗欣:实际上这个市场确实还是挺大的,可以容纳下很多独角兽公司,确实每个公司都有每个公司的特点。现在我们的关注点已经从产品上升到了刚刚我一直讲的服务。我举一个简单的例子,我们去投标产品,客户采购你的产品作为资产,同时基本上只有唯一的中标方,但是如果他采购服务,他一定会采购多家的服务,最后你一定拼的是两点:

1、你产品真正的核心能力。但是,这不足以成为你是唯一的获胜者。
2、运营能力,也就是说软性的东西,你的产品是刚性的东西,但是你的知识库,就是你的咨询能力,可能是你的软性的东西,在未来的竞争这一块也是非常大。其实我现在特别理解,前几年为什么阿里提出来他要做中台战略。

我觉得在另外一个层面,或者是更基础的层面,你企业的组织结构需要去配合企业提供的服务。像我们公司今年就开始做一些组织结构上的调整,有的调整还是挺大的。我们对于未来的预期不再是一个产品层面的竞争了,我们一定是一个方案和服务层面的竞争,我们的组织结构要往这个方面调,我们要强化产品和运营能力。所以,运营团队在未来是一个越来越重的板块,运营能力也有刚刚说的对行业的理解,这个是至关重要的。说起来行业的理解,我觉得现在还是蓝海转红海的过程中。

优势,其实有一个很核心的优势,做金融机构有一个巨大的特点,做金融机构还真的特别靠大撒网,就是相当于你必须是集团化作战,而不是单点作战,说白了你的产品好与坏,不同的客户评价是不一样的,因为他们的关注点是不一样的。如果我们抓到3、5个客户死做,有可能往往断送了这个产品的机会,因为即便是同样的一款产品,可能应用领域或者说侧重点都是不一样的,有可能我们两个产品的名字是一样的,但是我在这个领域用得好,你在那个领域用得好。

所以,集团作战或者说规模化作战的能力也是一个非常重要的能力,如果我的产品撒100个网下去,总有10个客户对我感兴趣,我把10个客户做好,我再去服务剩下的90个客户,我觉得这一点是非常重要的,这在组织结构上也是非常强调这一点。我认为这是一个网状的服务体系服务于未来,这个企业服务一定不是简单的PK产品,一定到了产品加服务的年代了。

柏亮:在洋钱罐未来的战略里面,B端业务是一个战略级的考虑还是一个试探型的考虑?

严峻:
这肯定是一个战略级的考虑,一个公司做的每一项业务,一方面可能有你盈利的诉求,另外可能更多的是战略上的诉求,刚刚也谈到有一个点说红海这些,我觉得我从业了这么多年在想一个问题,引入一句话叫“道路千万条选路第一条”。你做一家公司最重要的是说选战场的能力,就是你选到了一个是不是适合你的战场,并且在这个战场是否有足够多的机会存在。 

同时,每一个企业都不能坐在功劳簿上混吃等死,你要考虑下一步的发展,我觉得今天大家说金融科技公司讨论,它是金融属性也好、科技属性也好,我觉得它永远是一个交叉的属性。你总要去看你下一步往哪个方向去走,我觉得我们不排除多元化的方向,并且站在今时今日这个节点,结合很多复杂的社会环境、政策环境,其实未来是有很强的不确定性。在这个过程当中,如何通过不断地尝试去修整你的方向,我觉得说2B的业务这些,或者是说我们会尝试国际化、各个方面的东西,我觉得都是对未来的一种布局和探索,坦白说我认为很着急,也非常的重要。

但是,不是说每一个重要而且着急的项目都一定要在这个结骨眼去盈利,其实你看公司的业务里面是有未来的业务,有要去淘汰掉的老业务,我觉得这个很正常,一个公司多元化的发展理念,这是一个更健康的组成部分。

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