金融科技与区块链何用？计葵生、韩锋等告诉你

金融科技我一直觉得要解决4个问题，一个是风控，第二个是成本，第三个是体验，第四个是数据；

金融科技要把风险管理做得最好，把成本变低；同时我发现做的事情越来越多因为要提供理财的概念，做一个产品要多元化。

以往80%的用户在PC上交易，20%用户用手机，而现在数据反过来了，现在要让客户简单操作做一个更方便的选择，也是未来要投入的重点。

所以我们看在今天花的钱，我估计未来三年要花的钱比过去五年多一倍，因为要用数据做最适当的选择。

区块链的核心意义到底是什么，我们的理解是，区块链最核心的意义是参与方之间建立数据信用，通过单方面的对抗，在明确规定下打造单方面的生态共同保障完整机会，这是一个体系，这种建立可以结束没有区块链之前的问题，没有区块链之前，在数据共享的时候是无法做到有新的共享，即使做定向也只是给你一个接口，区块链有了以后，让参与方是实现信用的共享。

目前我们用区块链在几个领域已经开展应用了，第一个数字资产领域，除了我们看到的一些积分、入住卡，也包括各种其他的资产，有资产数据化的过程。

第二个领域是贸易金融领域，因为贸易金融领域本来是多环节参与、多方参与的方式，区块链可以极大提高中间的效率，使得原来很多达到替代品的效果。

第三个领域用到的是股权，是公司股权像一些区域性的股权交易中心，目的是解决股权对交易之间的便捷，是相对流通做一个便捷。

互联网金融会给人产生误解，有不少人把他当成现代金融，就说传统金融没了，现在说区块链可能颠覆金融，甚至消灭金融这个词可能都出来了。

互联网金融事实上重要性在于平台，在于渠道，在于客户的营销方式上，以前要跑网点，那是真的传统金融，包括互联网时代开始在PC端，再转到移动终端上，它是在平台上发挥作用在渠道上进行替代；我说互联网金融不可能替代金融，因为替代的只是如何面对客户，在渠道上，在便利上，它的所谓产品的体验上方便、快捷，但是没深入到金融的本质，因为金融是一门技术活，是金融的技术活金融的专业性，所以互联网金融没涉及到这个层面。

金融科技这个词可以全面覆盖，可以覆盖平台、渠道，可以涉及到金融的专业，金融的革新，这个里面不仅仅是平台，大数据、云计算、人工智能，这些东西真正涉及到金融的专业。智能投顾可以产生便利性的影响，对金融风险管理全方面的引领，这不是互联网金融能够说到的，或者能够对金融产生那样深刻的影响，所以金融科技可以覆盖全方位，包括平台和渠道，包括现在金融和专业。

区块链对我们未来有很大帮助，我们对这方面进行一些关注和摸索，比如如何打通不同条形数据之间的数据关系，不再孤立的使用某一维度的数据，我们希望在未来利用区块链的技术能够有更好的应用，当然区块链技术在中国不单单是在技术上的发展，也需要一些标准制定，包括一些政策环境的一些约束，因为确实存在一些不确定性，包括一些风险，我想这实际上不能单纯看，应该从更加多纬度看整个区块链的技术，包括标准和使用。

区块链现在还是萌芽状态，很多人跟我讨论怎么能同时保证又能够确权又能够保证隐私，当然现在只是在探索，既要全网公正内容又要明确被保护，这就是我只能说到这，未来我是这么安排的。

区块链它的思路是完全去中心化，是靠分布式公正，那样的话理论上成本会下降很多，证明在互联网上把现实资产和产权在互联网上直接对应。解决了第一代互联网信息所没有解决得去中心化问题，和资产所有权的问题，现在大数据在金融创新有多大的作用？大数据只有用去登记，才能明确它属于谁，其实这一直是我们现在解决不了的问题，这不是小问题，任何在资本市场上有一个技术把原来不明确产权的东西明确产权了，那对整个市场是一个巨大的变革。

我看过一本书，专门分析资本的秘密，为什么富的国家越富，穷的国家越穷，很简单，富的国家有资产所有权，一般的客户才有资本才可以形成资本市场，才有投资，而穷国家是土地权不明确，那就没有资产，没有资产就投资不明确，我们国家每个人有切身会体会，十几年前我们房产都是不清楚的，二十年前是单位分房的概念，没有房地产权，现在也只有一半，现在只是有一个所谓70年使用权，但就走了这么一步，在座各位想想现在的资产多大一部分是有了这一项资本市场的产权明确了，才有了很多敢于参与资本市场的风险。

区块链技术本身能够解决数据所有权、定价还有分享机制。这里面还是不能够完全解决某些问题，举一个简单的例子谈到用户隐私，我有一个数据放在机器上，合作方过来了，做一个保险对合作进行分析，这里有一个风险是给还是不给，是可以处理一下还是实验室产权分清楚，然后处理权，同时数据权说清楚，大家产生共同的产品是大家共同的，要分不一样的东西，怎么定价，怎么来分割，这里面除了区块链一个分布式的数据库的技术，讲到上面是新生任务是另外一个问题，再往上是定价的问题，这个市场机制的问题，大家所有的领域证明认可这个规则，所以这个我觉得区块链是非常好的核心技术，但是不能覆盖所有的问题。

差不多7年了，手机端帮普通老百姓管帐，这样可以做理财的引导，那智慧财富怎么赚，一个是移动互联的，一个是用户中心的，然后是数据驱动的。要让它享受好的理财怎么做到享受好，因为我们用户群不是像第三方，所以必须是算法更胜，刚才几位讲的风险管理是小和散，还有一点是困惑，未来区块链可以解决困惑，变化的时候怎么确定是真的东西，这样的区块链有很多的讨论做研究，所以我觉得这块是很重要的。

还有一个是互联网更多手段在客户沟通上，拿非常热点的词，为什么在中国可能有挑战，两个问题，第一个金融领域，在中国要做要深入一点，因为没有一个配套的硬件；还有一个大有可为的空间是对创业企业来说是理解客户的需求，到今天为止哪怕美国做的比较好的，还是用机器代替人做普遍人才，但其实一个人在不同场景下的需求风险是不一样。

第一财经技术与创新大会

圆桌论坛：金融科技与区块链

零壹财经CEO：柏亮

陆金所董事长兼CEO：计葵生

蚂蚁金服副总裁、首席数据科学家、国家千人计划特聘专家：漆远

证通股份有限公司董事长：万建华

清华大学i-Center导师、量子物理博士生：韩锋

挖财总裁：顾晨炜

布比创始人兼CEO：蒋海

飞贷金融科技首席战略官：孟庆丰