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零售金融周报:五大国有行理财子公司均获批,香港首批虚拟银行牌照将下发

零售金融 丁丹 零壹财经 2019-02-22

关键词:零售金融周报五大行理财子公司香港虚拟银行牌照

零售金融一周观察(2.18-2.22)。
【本周观察】
 
本周,零售金融消息面持续更新。在银行层面,银保监会于2月15日批准中国工商银行设立理财子公司,至此五大国有行理财子公司均获批;浦发银行2月21日在京召开零售业务合作伙伴大会,正式宣布推出零售经营新体系;湛东升就任中国农业银行副行长。
 
在持牌消费金融公司层面,湖北消费金融信贷资产证券化业务资格获批,至此我国获批信贷资产证券化业务资格的持牌消费金融公司已增至6家;华融消费金融被诉暴力催收,这是其在违反央行征信管理相关规定被央行处以罚款5万后,又遭到用户投诉。
 
在头部金融科技公司层面,趣店大白汽车被曝仅剩40多家在营业;香港金管局将在未来几周内向六家运营商发放虚拟银行牌照;支付宝信用卡还款将结束免费,每月还款超过2000元的部分,将收取0.1%的服务费。
 
在监管与政策层面,中办、国办印发《关于促进小农户和现代农业发展有机衔接的意见》,旨在发展农村普惠金融,提升金融服务小农户水平;国务院印发《粤港澳大湾区发展规划纲要》,提出要大力发展特色金融产业;北京大学数字金融研究中心发布报告,报告指出中国金融科技的领先优势非常明显,特别是在支付领域;天风证券副总裁赵晓光2月21日在天风证券2019新春策略会上表示,未来20年的机会将是科研转化。
 
【银行零售转型动态】
 
五大国有行理财子公司均获批
 
2月17日晚,中国银保监会正式对外发布,称已于2月15日批准中国工商银行设立理财子公司。至此,五家国有大型银行设立理财子公司的申请均已获批,正在抓紧开展各项准备工作。
 
在此前另外四家获批理财子公司的银行中,中国农业银行、交通银行的获批时间为2019年1月4日,中国建设银行中国银行的获批时间为2018年12月26日。
 
根据普益标准数据,目前全国有超过60家商业银行在积极进行“理财子公司”的筹备工作,如南京银行中信银行、光大银行、浦发银行等。从此前公布的注册资本看,工行以拟出资额不超过160亿元排名第一;建行为不超过150亿元;农行、中行和交行分别为不超过120亿元、不超过100亿元和不超过80亿元。其余各银行理财子公司的拟注册资本从不低于10亿元到不超过100余亿元不等。
 
业内普遍认为,下一步,监管部门将陆续批复邮储银行(最新成为第六大国有银行)、股份制银行的理财子公司成立申请,为实体经济和金融市场提供更多新增合规资金。
 
浦发银行构建零售经营新体系
 
浦发银行2月21日在京召开零售业务合作伙伴大会,并正式宣布推出零售经营新体系。该体系通过流程重构实现业务的模块化和组件化;通过API、智能感知、挖掘建模等大数据应用技术,提升数据驱动运营能力;通过把握客户需求关键点,连接上下游合作伙伴,形成银行业务的泛在化场景融入。
 
浦发银行副行长潘卫东表示,浦发银行零售经营新体系是该行继去年7月发布APIBank(无界开放银行)之后对于业务应用成果的集中展示,也彰显了浦发银行在数字生态银行建设方面的坚定决心。据介绍,与传统零售经营体系不同,浦发银行零售经营新体系更强调通过金融科技与场景化的结合,实现不同行业零售文化的融合,提高效应速度广泛连接新伙伴,扩展生态圈的边界;新经营体系深化了银行与客户的关系,打破“以我为主”的固化思维,进一步优化现有业务流程;加强了银行与合作伙伴的紧密关系,银行与各行业连接起来,缩短开发周期,降低合作成本。此外,零售经营新体系重构银行内部的关系,打破业务壁垒,响应场景化的业务需求,实现连贯化、一致化的客户体验。
 
发布会上,浦发银行还集中展示了一系列“APIBANK”的落地成果与合作经验。
 
湛东升就任中国农业银行副行长
 
2月21日,中国农业银行发布公告称,董事会于2019年2月20日在北京以现场方式召开会议,会议同意聘任湛东升为副行长,其任职资格自中国银行保险监督管理委员会核准之日起生效。
 
湛东升到任后,农行副行长人数将达到三位,其他两位是今年56岁的王纬和55岁的张克秋。不过,农行高级管理层的职位还多有空缺,自原行长赵欢调任国家开发银行党委书记、董事长后,农行行长一职也已空缺四个多月。
 
湛东升今年54岁,是一名“老农行”,在农行系统任职已经20年。据澎湃新闻了解,湛东升到任后,将主要分管前台业务,负责农行的经营体系。
 
【持牌消费金融公司动态】
 
湖北消费金融信贷资产证券化业务资格获批
 
据经济观察网的消息,2月19日,湖北消费金融股份有限公司(下称“湖北消费金融”)官方微信发布消息称,2月15日,湖北银保监局下发《中国银保监会湖北监管局关于湖北消费金融公司信贷资产证券化业务资格的批复》(鄂银保监复〔2019〕185号),正式核准湖北消费金融信贷资产证券化业务资格。
 
至此,我国获批信贷资产证券化业务资格的持牌消费金融公司已增至6家,分别为中银消费金融、捷信消费金融、招联消费金融、兴业消费金融锦程消费金融、湖北消费金融。
 
湖北消费金融方面表示,信贷资产证券化业务资格的取得,意味着公司可以在公开市场发行资产支持证券,为公司盘活存量资产、拓宽融资渠道、提高主动负债能力、提升市场影响力提供了新工具和新路径。下一步,公司将着力推动首单信贷资产证券化产品的发行筹备工作。
 
华融消费金融又遭投诉
 
新浪财经报道,近日中国华融旗下持牌消费金融公司——华融消费金融遭到用户投诉。
 
该用户向安徽省地方金融监督管理局(下称“安徽省金融监管局”)投诉称,华融消费金融存在暴力催收行为。安徽省金融监管局对此回应,已经转送安徽银保监局,并提醒该用户,如该公司涉嫌暴力催收,可向公安机关报案。
 
据了解,这是华融消费金融在违反央行征信管理相关规定被央行处以罚款5万后,又遭到用户投诉。2019年1月24日,央行合肥中心支行发布行政处罚信息公示表,因违反央行征信管理相关规定,央行对华融消费金融处以罚款5万元,并对直接负责的主管人员和直接责任人分别给予1万元罚款。
 
【头部金融科技公司动态】
 
趣店大白汽车仅剩40多家在营业
 
据北京商报的消息,2月19日,记者了解到,趣店汽车金融业务门店大规模缩水,尚在营业的仅有40多家。一知情人士透露,大白汽车分期业务目前只是在小规模地运作,已经没有放大规模的可能性。
 
此外,创新的互联网场景业务也未有成效。从股价来看,截至美东时间2月15日收盘,趣店股价收于5.04美元/股,上涨0.2%,这一股价较24美元/股的发行价下跌近80%。
 
在分析人士看来,趣店希望能自主构建场景,最终通过金融业务实现收入,不过在自建场景下探索新的业务机会成效待考。
 
香港首批6张虚拟银行牌照将下发
 
2月22日,据英国《金融时报》报道,香港将在未来几周内向六家运营商发放虚拟银行牌照,预计包括腾讯旗下的支付业务财付通蚂蚁金服、小米、渣打银行(香港)、香港电讯、众安在线及其合作伙伴中信银行。
 
去年8月底,香港虚拟银行牌照申请截止,金管局总计收到29家机构递交的虚拟银行牌照申请,金管局还透露有意在香港经营虚拟银行的公司超过50家。
支付宝信用卡还款将结束免费
 
2月21日,支付宝发布公告表示,自3月26日起,通过支付宝给信用卡还款将收取服务费。这意味着,继微信信用卡还款收费大半年后,用支付宝还信用卡也要收钱了。不过每月2000元以内的支付宝信用卡还款依然不收费,只有超出部分才会收取0.1%的服务费。
 
【监管与政策动态】
 
中办、国办印发《关于促进小农户和现代农业发展有机衔接的意见》:发展农村普惠金融
 
新华社报道,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于促进小农户和现代农业发展有机衔接的意见》。
 
《意见》指出,提升金融服务小农户水平。发展农村普惠金融,健全小农户信用信息征集和评价体系,探索完善无抵押、无担保的小农户小额信用贷款政策,不断提升小农户贷款覆盖面,切实加大对小农户生产发展的信贷支持。支持农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等农村中小金融机构立足县域,加大服务小农户力度。支持农村合作金融规范发展,扶持农村资金互助组织,通过试点稳妥开展农民合作社内部信用合作。鼓励产业链金融、互联网金融在依法合规前提下为小农户提供金融服务。鼓励发展为小农户服务的小额贷款机构,开发专门的信贷产品。加大支农再贷款支持力度,引导金融机构增加小农户信贷投放。鼓励银行业金融机构在风险可控和商业可持续的前提下扩大农业农村贷款抵押物范围,提高小农户融资能力。
 
国务院印发《粤港澳大湾区发展规划纲要》:大力发展特色金融产业
 
2月18日,中共中央、国务院印发《粤港澳大湾区发展规划纲要》,共22大要点。本规划是指导粤港澳大湾区当前和今后一个时期合作发展的纲领性文件。规划近期至2022年,远期展望到2035年。
 
其中,纲要指出,大力发展特色金融产业。支持香港打造大湾区绿色金融中心,建设国际认可的绿色债券认证机构。支持广州建设绿色金融改革创新试验区,研究设立以碳排放为首个品种的创新型期货交易所。支持澳门发展租赁等特色金融业务,探索与邻近地区错位发展,研究在澳门建立以人民币计价结算的证券市场、绿色金融平台、中葡金融服务平台。支持深圳建设保险创新发展试验区,推进深港金融市场互联互通和深澳特色金融合作,开展科技金融试点,加强金融科技载体建设。支持珠海等市发挥各自优势,发展特色金融服务业。在符合法律法规及监管要求的前提下,支持粤港澳保险机构合作开发创新型跨境机动车保险和跨境医疗保险产品,为跨境保险客户提供便利化承保、查勘、理赔等服务。
 
报告:亚洲四国金融科技考察,中国领先优势非常明显
 
2月20日,北京大学数字金融研究中心举行发布会,会议主题为《亚洲金融科技的发展与监管》。发布会由北京大学国家发展研究院教授、数字金融研究中心副主任沈艳主持。会上,北京大学国家发展研究院副院长、数字金融研究中心主任黄益平教授发布了课题报告《亚洲四国金融科技考察报告》(下称《报告》)。
 
报告指出,亚洲金融科技发展的水平差异较大。除了新加坡和中国香港,大多数亚洲经济体的金融科技起步比中国大陆晚、发展程度比较低、业务模式也相对初步。从业务模式看,中国金融科技的领先优势非常明显,特别是在支付领域,在中国市场发展成熟的金融科技可以应用于后进亚洲市场。亚洲其他经济体的监管与企业也都对与中国企业合作持较欢迎的态度。但这些经济体的业务也在快速发展,特别是亚马逊和谷歌等在该地区快速拓展金融科技业务,这些都可能会形成很大的竞争压力。中国的金融科技企业应当居安思危,积极创新,才有可能持续保持相对领先的地位。
 
天风证券赵晓光:未来20年的机会将是科研转化
 
天风证券副总裁赵晓光2月21日在天风证券2019新春策略会上表示,中国改革开放40周年,第一个20年的大机会是来自于贸易,第二个20年机会来自于房地产,未来20年的机会将是科研转化。而从间接融资到直接融资、大力发展股票市场则是中国金融市场转型的必然。

2019年8月22-23日,“中国零售金融发展峰会暨2019零壹财经新金融夏季峰会”将在贵阳召开。本次峰会由零壹财经·零壹智库联合中国零售金融智库共同主办,以零售金融研究为主题,齐聚100+银行嘉宾与顶级金融科技公司高管,通过“政策解读+案例分析+项目研讨+圆桌对话+晚宴交流”的形式,全方位探索科技赋能时代,零售金融发展。

活动报名链接:http://www.huodongxing.com/event/2497465700900

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