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零售金融周报:易会满出任证监会主席;银行业2018年业绩快报持续披露中

零售金融 丁丹 零壹财经 2019-01-28

关键词:零售金融周报易会满银行业绩快报央行CBS金融机构贷款

本周,零售金融消息面持续更新。招商银行发布2018年业绩快报,网络小贷设立重启审核。
【本周观察】

本周,零售金融消息面持续更新。在银行层面,招商银行发布2018年业绩快报,高增长持续,不良率下降明显;作为国内首家“A+H”两地上市的城商行,郑州银行2018年业绩快报显示,该行2018年净利润下降近三成,且不良率较期初上升0.97个百分点;上市农商行业绩快报相继亮相,无锡银行、江阴银行、张家港行净利增速均低于10%;中国银行推出永续债。

在监管与政策层面,易会满接替刘士余出任中国证监会主席;央行创设CBS,银保监会跟进发布公告称,为支持商业银行进一步充实资本,将允许保险机构投资符合条件的银行二级资本债券和无固定期限资本债券;网络小贷设立重启审核,但监管人士同时表示,防止风险外溢是地方监管首要考虑的因素;央行近日的发布《2018年金融机构贷款投向统计报告》显示,小微贷2018年增量同比实现翻番。

【银行零售转型动态】

招商银行2018业绩:高增长持续,不良率下降明显


1月23日晚间,招商银行对外披露其2018年业绩快报。2018年招商银行全年营收为2486.56亿元,同比增长12.57%;归属母公司净利润为805.6亿元,同比增长14.84%。营收和净利润均保持两位数的稳健快速增长,再度让投资人眼前一亮。

据业绩快报披露,招商银行的不良率为1.36%,比3季报的1.42%下降了6个基点。2018年一季度以来不良率分别为1.48%/1.43%/1.42%/1.36%,分别环比下降5bps/1bps/6bps。按照2018年末贷款总额39330.34亿计算出的不良贷款余额为534.89亿,比三季报的562.74亿有了大幅的下降。虽然没有公布覆盖率和拨备余额,但根据三季报已经推算出的拨备余额1833.54亿,再考虑增量,最终招行2018年的不良覆盖率很可能已经达到350%左右。

郑州银行2018年净利下降近三成,不良贷款率抬头

作为全国首家“A+H”两地上市的城商行,1月28日,郑州银行发布2018年度业绩快报。2018年,该行资产总额4658.78亿元,同比增长6.89%;营业收入110.93亿元,同比增长8.82%;归属于公司股东净利润30.34亿元,同比下降29.10%。

资产质量方面,截至报告期末,郑州银行不良贷款率2.47%,比期初上升0.97个百分点。其中,不良贷款偏离度95.36%,较期初下降75.77个百分点。

郑州银行表示,2018年第四季度,根据逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款并足额计提拨备,同时将拨备覆盖率维持在150%以上的监管要求,该行当年拨备计提超出预期,预计2018年度全年业绩同比下降。

上市农商行业绩快报相继亮相,3家净利增速均低于10%

近日,无锡银行、江阴银行、张家港行这3家上市农商行相继发布2018年业绩快报,数据显示,在营业收入保持两位数增长的同时,3家银行归属于上市公司股东的净利润增幅仅保持个位数增长,最高的无锡银行为9.85%,江阴银行仅为6.06%。

无锡银行业绩快报显示,2018年度,该行实现营业总收入31.93亿元,同比增幅12%;归属于上市公司股东的净利润10.93亿元,同比增幅9.85%。截至2018年末,无锡银行总资产1543.48亿元,同比增幅12.56%;归属于上市公司股东的所有者权益108.56亿元,同比增幅17.31%;不良贷款率1.26%,较年初下降0.12个百分点。

张家港行业绩快报显示,截至2018年末,该行总资产为1135.33亿元,比年初增长10.04%;2018年度实现归属于上市公司股东的净利润8.36亿元,比上年同期上升9.57%;基本每股收益0.46元,比上年同期上升6.98%;归属于上市公司普通股股东的每股净资产5.49元,比年初增长19.87%;不良贷款率1.47%,比年初下降0.31个百分点;拨备覆盖率225.28%,比年初提高39.68个百分点。

江阴银行的数据显示,截至2018年末,该行各项贷款总额629.86亿元,较年初增长12.77%;各项存款总额847.58亿元,较年初增长6.87%;2018年度实现归属于上市公司股东的净利润8.57亿元,较上年同期增长6.06%;基本每股收益0.4851元,较上年同期增长0.03元;归属于上市公司普通股股东的每股净资产5.95元,较年初增长14.86%;不良贷款率2.15%,较年初下降0.24个百分点;拨备覆盖率231.93%,较年初提高39.80个百分点。

中国银行:推出永续债将利于扩大信贷投放空间

中国证券报报道,中国银行有关负责人26日就首单无固定期限资本债券发行答记者问时表示,无固定期限资本债券与优先股都是符合巴塞尔Ⅲ标准和国内银行业资本监管规定的其他一级资本工具,但不同于优先股主要适用于上市银行,无固定期限资本债券适用范围更广,将填补广大中小银行其他一级资本工具的空白。无固定期限资本债券的推出,有利于拓宽银行资本补充渠道,优化资本结构,增强风险抵御能力,扩大信贷投放空间。

中国银行有关负责人表示,本次首发成功,再次彰显了中国银行的专业实力和业内领先地位,将有利于中国银行增强资本实力,优化资本结构,进一步加大对实体经济的支持力度。发行完成后,中国银行资本充足率预计提升约0.3个百分点,中国银行将继续贯彻国家战略,服务实体经济,特别是加强对民营企业、普惠金融等关键领域的金融支持力度。

【监管与政策动态】

易会满接替刘士余出任中国证监会主席


据新华社1月26日的消息,日前,中共中央决定,任命易会满同志为中国证监会党委书记,免去刘士余同志的中国证监会党委书记职务。国务院决定,任命易会满同志为中国证监会主席,免去刘士余同志的中国证监会主席职务。刘士余同志担任中华全国供销合作总社党组副书记、理事会主任。

央行联手银保监会深夜放大招:创设CBS,险资投资放开

1月24日深夜,央行发布公告称,为提高银行永续债(含无固定期限资本债券)的流动性,支持银行发行永续债补充资本,决定创设央行票据互换工具(CentralBankBillsSwap,CBS),公开市场业务一级交易商可以使用持有的合格银行发行的永续债从中国人民银行换入央行票据。同时,将主体评级不低于AA级的银行永续债纳入中国人民银行中期借贷便利(MLF)、定向中期借贷便利(TMLF)、常备借贷便利(SLF)和再贷款的合格担保品范围。

当晚,银保监会也发布公告称,为支持商业银行进一步充实资本,优化资本结构,扩大信贷投放空间,增强服务实体经济和风险抵御能力,丰富保险资金配置,银保监会将允许保险机构投资符合条件的银行二级资本债券和无固定期限资本债券。

网络小贷设立重启审核,防止风险外溢是地方监管首要考虑的因素

据地方监管的知情人士披露,在冻结长达一年多之后,有地方监管部门已着手重启互联网小贷新设牌照审核。

实际上,这一监管趋势早已是有迹可寻。近日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布的《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》一文中明确表示,要坚决清理违法违规业务,不留风险隐患。同时还指出,应积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。从中可以看出,P2P网贷转型为网络小贷公司成为了监管鼓励的首选。业内认为,在监管导向指引下,市场对于网络小贷牌照的需求热度也会随之升温。

这距离监管层叫停互联网小贷设立已过去一年有余。早在2017年的11月21日,互联网金融风险整治工作领导小组下发暂停批设网络小贷的通知。

“不过,就新设网络小贷,防止风险外溢是地方监管首要考虑的因素。正如银保监会要求农商行‘属地化’经营一样,下一步对网络小贷跨省经营将进行限制。”对此,前述知情人士表示。“至于究竟如何界定网络小贷为跨省经营,可能采取的方式为通过界定借款人的银行打款账户属地来进行判断。”

央行报告:小微贷2018年增量同比实现翻番

据广州日报报道,央行近日的发布《2018年金融机构贷款投向统计报告》显示,2018年末,金融机构人民币各项贷款余额136.3万亿元,同比增长13.5%,增速比上年末高0.8个百分点;全年增加16.17万亿元,同比多增2.64万亿元。其中,多项政策支持的普惠金融领域贷款方面增长继续发力。数据显示,2018年末,人民币普惠金融领域贷款余额13.39万亿元,同比增长13.8%,增速比上年末高5.3个百分点;全年增加1.62万亿元,同比多增6958亿元。

数据显示,全年普惠口径小微贷款同比增长18%,比全部贷款增速高4.5个百分点;增量达到1.22万亿元,较2017年实现翻番。而“三农”贷款整体增速虽然有所放缓,但信贷向农户倾斜的趋势更为明显。在全年涉农贷款增速回落的同时,农户贷款继续保持13.9%的高速增长态势,农村金融资源配置更趋平衡。

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