零壹研究院院长于百程：金融机构通过金融科技业务比拼进入竞赛阶段

观点赵越零壹财经 2019-01-10 阅读：21800

关键词：零壹财经新金融年会 金融科技兵器谱榜单 金融业装备竞赛报告

零壹研究院院长于百程发布了《中国金融业装备竞赛报告2.0——暨金融科技兵器谱榜单报告》。

1月10日，零壹财经·零壹智库在北京召开以“新银行、新互金、新技术、新连接”为主题的2019新金融年会。会上，零壹研究院院长于百程发布了《中国金融业装备竞赛报告2.0——暨金融科技兵器谱榜单报告》。

他从金融机构、金融科技公司、开放与连接三个维度介绍了金融业装备竞赛的背景。他认为金融机构的科技化进程分为电子银行、网络银行、移动银行、数字银行和未来银行五个阶段。

此外，他还介绍了零壹金融科技兵器谱评选细则，发布了第一期零壹财经金融科技兵器谱排行榜。

以下为演讲实录：

我们通过实地调研和数据采集，进行了金融科技兵器谱第一期评选，下面由我为大家揭晓第一期的榜单和报告，这个报告由零壹财经和零售金融智库发布，零售金融智库聚焦在银行业的业务转型上。

第一，金融业装备竞赛的背景。

各家金融机构通过金融科技业务的比拼，进入了竞赛的阶段，所以说装备就是金融科技的力量。另外，我们提出了兵器的概念，兵器就是各家金融科技公司为新金融行业提供各种技术。

从三个维度简单叙述一下：

维度一：金融机构。零售业务已经成为不可逆的业务增长点，股份银行零售业务的营收和利润贡献占比达到50%，大行也还可以，中小行可能是20%、30%的水平，2018年很多银行提出业务科技投入要占到营收的1%。所以，金融机构发起的装备竞赛已经在升级了。

维度二：金融科技公司。从互联网金融升级到金融科技，行业监管从严、制度套利，原来可能监管比较宽松，各种各样的创新都可以，甚至可能有一些业务和传统的持牌机构进行了一些竞争。在现行监管下有一些业务不可以做，但是技术的力量可以将有限的业务做得更大，所以开始形成真正的兵器比赛。

维度三：开放与连接。通过技术变革，比如5G、区块链基础设施的搭建，使得整个生态进入开放和连接中。

第二，金融机构的科技化进程。

从科技变革来看分成几个阶段，蚂蚁金服金融科技做的梳理，比较符合现实：

1、电子银行。

2、网络银行。

3、移动银行。

4、数字银行。

5、未来银行。

未来银行是一个愿景，可能需要相当长的一段时间，我觉得目前整个业态处在移动银行和数字银行阶段。

第三，传统的金融机构怎么进行具备竞赛。

大行、有实力的银行自己成立金融科技公司，有的已经做得很大、发展很快，去年成立了两家，今年还会有，因为金融机构成立自己的金融科技子公司可控性最强。比如说、平安集团的、招行的，我们进行了一下梳理。

兴业数金，银行的合作客户超过350家，金融壹账通与接近90%的城商行都有合作，所以它们的发展相当快，先服务自己的本行，再输出到整个行业机构。

第四，金融机构直接参股科技公司。

如果是自己发展，也可能有制度上的限制，所以投资一些发展特别好、竞争能力比较强的技术公司。比如，获得五大行相关联公司的投资，在2018年12月份拿到10亿融资，拿到了兴业、工行、浦发等的投资。这么做的好处是可以形成互补和协同，单方面的技术可能是银行偏弱，但是通过这种方式可以快速发展。

第五，金融机构与金融科技公司的合作。

这一块业务发展最频繁、市场非常广阔，我们发现四大行和BATJ都已经进入了深度的战略合作，各家都分别锚定一家。几千家的金融科技公司都在寻求这样的相关合作，这也是更多机构的一个机会。

第六，金融科技公司兵器谱访谈录。

我们专访了蚂蚁金服、众安、腾讯等，比如说蚂蚁金服的副总裁刘伟光说，2020年将有50%的银行完成新一代的系统架构改造，未来银行的所有业务可能是通过一个APP完成。

的CEO陈玮说，B2C的数字化已经达到了一定的程度，但是B2B的市场在3-5年一定会爆发。

罗浩说，AI现在还在相对外围上，但是肯定要进入整个金融业务的核心领域，那时会产生更大的价值。

第七，金融军备竞赛的参与机构生态。

左边是金融机构，做这样业务的银行数量最大，包括大行、城商行、股份行、农商行，我们发现消费金融公司本身就在做消费金融业务，信托公司、小贷公司也在不断做消费金融的业务，这是不断增长的领域。

提供金融科技的一类公司包括银行系的科技金融公司、互联网巨头系的公司，它们提供综合性的金融服务、一站式服务、云端服务。还有大量专业的金融科技公司，它们可能在风控、运营、营销等单一或一两个领域里建立了独特优势，通过单点突破方式与金融机构展开合作，这个数量很大。

还有纯技术类的公司，原来不是为金融机构服务的，现在因为技术的不断成熟，它们将金融作为很重要的市场，比如说人工智能、智能客服、人脸识别等领域。

第八，中国金融科技兵器库公司分布。

我们目前收录了5000多家公司，也在不断完善金融科技兵器库，在应用分类上分成五类：

1、基础架构。

2、数字化风控。

3、数字化营销。

4、数字化运营。

5、智能办公。

数字化风控、数字化营销、数字化运营是目前金融科技公司提供服务的主要领域，也是竞争相对激烈的领域，我们把这三个领域中的两项做了一个合并，做了一个细分领域的评选。

从技术上看大数据、人工智能、云计算占比比较高，从公司分布来看，北京的公司数量最大，超过了千家。

第九，介绍一下兵器谱评选。

我们接触了很多金融科技公司和金融机构，发现有一些金融机构可能找到了合作方，做了半年，但是半年之发现选错了合作商，投入很多技术、人力，最终发现不好。

所以，到底是哪一类机构，如何更加高效地配置到合适的合作方，这是我们作为第三方平台能够帮助解决、提供辅助的点，所以我们希望建立这样一个评选指标，到底哪些公司在哪些领域更加成熟。

在整个金融科技发展过程中，时间因素是最不可以放弃的，如果晚了半年，或者说路走错了半年，产生的影响就非常大，不止是时间、人力和物力。

所以，我们进行了这样的一个评选，我们设定了一些技术指标，包括产品能力、团队能力、资源能力、融资能力、企业资质，对品牌的影响力还进行了一定的采纳。

当然并没有用所有的指标，六个维度我们都用了，第一期的评选用了这六个维度，在全部的指标里，从数据准确性、可获取性比较好的维度里选了15个纳入评选中，后期会不断迭代评价模型。

下面揭晓第一期金融科技兵器谱的排行榜。

金融科技兵器谱综合服务商排名TOP10：

360金融、度小满、、金融壹账通、数科、蚂蚁金服、、腾讯金融科技、兴业数金、众安科技。

金融科技兵器谱智能风控服务商排名TOP15：

百融金服、、、第四范式、、集奥聚合、、、猛犸反欺诈、、智能科技、、、我来贷、。

金融科技兵器谱智能营销和运营服务商排名TOP10：

、MinTech、Talkingdata、Udesk、、、、、、。

金融科技兵器谱技术服务机构排名TOP10：

、、、、明略数据、青云、、、依图科技、。

金融科技兵器谱单项奖：

蚂蚁金服、京东数字科技、、、。

金融科技兵器谱创新奖：

康旗股份、、科技、维信金科、。

今天的榜单揭晓就到这里，谢谢！