首页 > 银行科技

从内部支撑到外部输出,6家银行系金融科技公司发展对比

银行科技 澄子 零壹财经 2019-01-09

关键词:银行系金融科技数字化银行兴业数金BAT金融科技

在金融领域,科技不断攻城略地。
在金融领域,科技不断攻城略地。

不久前,平安集团将原Logo中的“保险、银行、投资”六个字改为“金融、科技”,而“零售之王”招商银行,也早在2017年,就喊出了打造“金融科技银行”的口号。

随着人工智能、大数据、云计算、物联网等新技术在银行业的应用落地加速,“金融科技”被视为银行数字化转型的有力武器,不光是改变着银行业的管理模式、业务形态,还在进一步影响着人们的思维理念。

从独立研发、跨界合作到设立科技子公司,金融行业的老大哥——银行们,在科技的道路上狂飙ing,不断加注自身的金融科技砝码。其中,成立金融科技子公司,不仅让人看到了银行们拥抱金融科技的决心,也看到了其赋能行业、输出金融科技能力的“壮志”。

2015年底,兴业银行成立了金融科技子公司兴业数金,如今3年时间过去了,业内已有多家上市银行系金融科技公司,他们在服务母公司及其集团子公司的数字化转型、提供科技支撑的同时,也在进行着面向同业乃至非银机构的金融科技能力输出。

第一部分

2018年4月18日,建设银行在金融科技转型道路上迈出了重要一步,成立了金融科技子公司——建信金融科技有限公司,这也意味着国有大行加入了成立科技子公司的行列。

从目前尚显简陋的官网来看,赋能传统金融、整合集团资源、引领银行转型是建信金科给自己的定位。其服务对象包括了集团自身到金融同业再进一步扩展到社会大众。其业务关键词——开放的共享平台、管理咨询、系统建设、平台运营等,指向的是开放、共享与普惠。

之后不久,民生银行于2018年5月15日也宣布成立金融科技子公司。在挂牌仪式上,民生银行董事长洪崎指出,民生科技的成立是集团推进科技金融银行战略实施的重要举措。

与建信金科类似,民生科技的定位也是在服务本集团及其子公司的同时向外部市场扩张,面向同业的中小金融机构,扩张至民营企业和小微企业。

表1:银行系金融科技公司概况
资料来源:企查查,零壹财经整理
注:金融壹账通是平安集团旗下科技公司,因其银行科技业务也具有代表性,同时平安集团旗下也有银行业务,本文将其与5家银行系子公司并列对比,特此说明!

作为业内最早成立的银行系金融科技公司——兴业数金被视为兴业银行集团布局金融科技的先行军,从其官网的介绍中可以看到,在服务本集团之外,兴业数金基于兴业银行原先的银银平台基础大力发展金融云,赋能同业再进一步扩展到非银金融机构、中小企业等。兴业数金的另一条业务主线则是打造开放银行平台,要做“银行端”和“客户端”的连接器。

招商银行则将“科技+服务”作为自己独特的竞争力,其对IT技术的重视也是业内有目共睹。招银云创定位为招银科技输出的窗口,成立招银云创的初衷显得简单直接:将招商银行IT系统30年稳定运行的成功经验和金融IT的成熟解决方案对金融同行开放,服务于社会。

金融壹账通是平安集团孵化的金融科技公司。基于人工智能、生物识别、区块链、云平台等四大核心技术,建立了智能银行云、智能保险云、智能投资云以及开放科技平台等业务板块。作为平安集团"金融"+"科技"双驱动战略的重要承载者,金融壹账通也基于构建金融生态,普惠金融科技,赋能金融机构的愿景,为银行、保险、投资等全行业赋能。

2016年12月,由中国光大集团、光大银行共同发起设立了光大科技有限公司。不同于上述几家科技子公司,光大科技的定位显得“含糊”了一些。光大科技的诞生,被放在光大集团和光大银行“三大一新”战略布局之中,光大科技定位为集团科技创新发展的基础平台,将担任助力集团和银行的数字化转型的角色。

总结来看,各家的战略定位离不开两点,其一是服务母公司及其子公司,其二是对外输出金融科技能力。

第二部分

梳理6家金融科技公司的产品和服务内容可以发现,它们主要提供金融云和金融行业应用、解决方案。其服务对象对内则是集团自身,对外则从同业中小银行扩展到非银金融机构再进一步到中小企业、政府、产业互联网从业者。

表2:上述6家金融科技公司的业务内容和服务对象
资料来源:根据公开资料整理,零壹财经

从表格中可以看出,金融云服务是上述6家金融科技公司主要的业务输出。资料显示,云计算特有的资源池化、应用开发分布式架构的特点,可以满足信息化系统自动扩缩容、底层硬件兼容、业务快速部署的需求。【1】当下,在降低成本,提升运营效率,进行业务模式创新等需求的驱使之下,国内金融云市场也迎来爆发。

中国信息通信研究院发布的《金融行业云计算技术调查报告(2018年)》指出,我国有近九成金融机构已经或正计划应用云计算技术。在接受调查的金融机构中,41.18%的金融机构以及应用云计算技术,46.80%的金融机构有计划应用。

在银行业的转型浪潮中,大型银行们基于原先的技术积累和投入,同时资金方面也更为充足,所以有了逆势反超的机会。相比之下,中小型银行无论在钱力还是人力方面,都显得力不从心,要想通过自身研发来武装科技力量,更是困难重重。所以,摆在很多中小型银行面前的路,就是引进外来技术服务,这也给银行系科技公司们的云服务带来了市场空间。

目前,提供金融云服务的机构主要有互联网系、银行系和传统软件系三大类。而银行系自然是以它们的金融科技子公司为服务主力军。从上述表格中可以看到,6家金融科技公司基本都有布局金融云服务,其中,兴业数金、招银云创、金融壹账通是云服务体系较为完善、产品较为丰富的几家。

表3:三家金融科技公司金融云产品对比
资料来源:根据企业官网整理,零壹财经

以兴业数金为例。根据兴业银行的财报数据,在2017年兴业数金金融云业务实现了客户规模和客群结构的双突破。其服务的客户累计上线204家,在线运营181家。

2018年上半年,兴业数金金融云累计签约中小银行客户353家,在线托管运营客户数185家,累计上线实施210家。【2】从官网最新数据来看,兴业数金已经累计服务了超过400项全方位金融行业云服务,科技输出签约合作银行超过350家。

其中,在2017年3月份,兴业数金与IBM联合发布“数金云”,形成了“四朵云”的对外服务格局。包括为金融机构提供服务的银行云,为非银机构提供服务的非银云,为政府企业提供服务的普惠云以及为全行业提供可靠基础架构的数金云。

再看金融壹账通。中国平安2017年年报显示,金融壹账通通过建立智能保险云、智能银行云、智能投资云以及金融科技服务开放平台的“3+1”模式,在该财年已与468家银行、1890家非银金融机构合作,同业交易规模突破10万亿元。

2018年初,金融壹账通完成规模为6.5亿美元的首次融资,融资后估值为74亿美元。

截至2018年6月底,金融壹账通已与441家银行、38家保险公司,近2200家非银金融机构建立合作关系,为国内近89%的城商行提供服务。【3】

虽然在云服务市场,要面对BAT等科技巨头和传统软件领域巨头等强劲对手,但银行系金融科技公司的表现却并不逊色。随着行业转型升级的推进,相信会有更多的银行加入到金融科技赋能的行业中来,而技术发展和先行者们的实践,必然会给后来者提供更好的思路

【1】《中小银行上云白皮书(2018)》

【2】兴业银行2018年年中报

【3】平安集团2018年年中报

上一篇>银行对第三方支付的执迷不悟

下一篇>德国数字银行N26获3亿美元融资,估值27亿美元


相关文章


用户评论

游客

自律公约

所有评论

主编精选

more

专题推荐

more

网贷大转折——备案进度测评(共3篇)


资讯排行

  • 48h
  • 7天



耗时 104ms