上市农商行首份年报来了,常熟银行 数字化转型行至何处?

  10页 阅读:35769 苏越
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常熟银行走出了服务实体经济、民营小微企业和乡村振兴领域的差异化与特色化发展道路

研究机构:零壹智库
报告主编:赵金龙
执笔团队:苏越
 
近日,常熟银行发布2023年上市农商行首份年度报告,也是继平安银行后第二家发布年报的A股上市银行。

年报显示,常熟银行2023年营入98.7亿元,同比增长12.05%;归母净利润达32.82亿元,同比增长19.6%。前三季报也显示,常熟银行是唯一一家营收和净利保持2位数增长的A股上市银行。在其他银行业绩普遍放缓甚至下滑的情况下,这一数据颇为亮眼。此外,公司资产质量持续保持优势,不良率0.75%,拨备覆盖率538%,均与2022年持平。

从发展历程看,常熟银行是典型的依托于区域经济、深耕本地客群的农商行,走出了服务实体经济、民营小微企业和乡村振兴领域的差异化与特色化发展道路。在改行的全部贷款中,超六成用于支持小微企业,超七成投向涉农领域。常熟银行的数字化转型也围绕着这一差异竞争路径展开。

早在2017年,该行已将数字化纳入发展战略中,最新年报则强调推动综合化、数字化、生态化,以标准化技术和流程做好普惠金融服务,推进乡村振兴、客户提升、财富管理三大工程。

近年来,常熟银行通过“科技强行”的战略布局、持续的科技投入(2022、2023年同比增长24.6%、46.5%),逐步确认新一代科技架构理念,提升风险管控能力,以此赋能传统优势业务,并通过手机银行、企业网银等进行线上线下生态融合。

一、面启动数字化转型,近两年科技投入大增

在顶层设计上,常熟银行对数字化有比较清晰的认知与定位,结合自身业务发展和客户需求对数字化转型进行了系统规划和布局,并将其纳入整体发展战略中。

组织架构上,常熟银行在2018年设立了科技一级部门以统揽全行的数字化转型升级,并在后续针对不同业务设立专项科技部门。

2018年,设立一级部门——金融科技总部,并将其定位于全行数字化转型的推动部门。

2019年,持续加快金融科技敏捷转型、建立任务型敏捷组织和敏捷开发机制,更快捷高效响应市场变化。

2021年,成立统计与数据资产部,进一步挖掘数据要素价值。

2022年,针对小微业务方面,成立小微数智赋能部,重点推进小微数字化转型进程。

2023年,全面启动数字化转型,制定《2023-2026年金融科技发展规划》。
 
【注:以上为报告节选

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