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激活数据价值 赋能数字金融

监管 零壹财经 · 零壹财经 2024-03-18 阅读:9419

关键词:数字金融金融数据数据价值数字账户

金融数据要素合规应用和安全管理有关工作需要久久为功。
 
2023年中央金融工作会议提出,做好数字金融大文章,推动建设金融强国。为贯彻落实中央金融工作会议精神,2024年3月15日,中国互联网金融协会(以下简称协会)在京召开“金融数据要素合规应用与安全管理”工作座谈会。会议围绕金融服务五篇大文章,促进金融数据要素合规应用、赋能数字金融高质量发展进行深入讨论。协会党委委员、副秘书长杨农出席会议并致辞,来自商业银行、保险公司、咨询服务机构、律师事务所、金融科技企业等相关负责人和专家参加会议。

杨农在讲话中指出,金融业是数据密集型和科技驱动型行业,做好金融数据要素合规应用与安全管理工作,有助于深化金融数字化转型,赋能数字金融守正创新。协会作为全国性行业自律组织,将继续在金融管理部门指导下,在广大会员机构和社会各界的支持下,深入贯彻落实中央金融工作会议精神,积极发挥监管和市场的桥梁纽带作用,探索推进金融数据要素合规与安全应用相关自律管理体系建设,为加快建设金融强国、服务中国式现代化建设作出新的更大贡献。

数据要素在金融领域涉及业务广、覆盖机构多、服务链条长,金融数据要素合规应用和安全管理有关工作需要久久为功。此前协会在金融管理部门的指导下,在会员机构的支持下,聚焦数字账户建设、商业银行数据治理、保险机构数字化转型、金融数据要素合规应用与安全培训等重点领域开展了一系列自律管理工作。

数字账户建设方面,发布《数据资产、账户与要素交易流转机制研究——基于银行保险机构的实践》,从数据资产的前置法律条件和会计标准出发,对标企业资产的核心属性,明确了数据资产内涵及其形成机制,探索数据资产规范使用的理论基础、技术保障和法律支撑;梳理了银行、保险业金融机构的实践经验,探讨数字账户内涵及其实现方式;同时,顺应国家要素市场化的方针政策,遵照数据安全相关法律法规要求,梳理了数据资产交易流转现状并提出切实可行的优化建议。

数据治理方面,完成《金融数据治理与合规指数:基于商业银行自评估视角》,面向百余家金融机构发放调研问卷,对数据治理架构、数据管理、数据质量控制、数据价值实现、数据治理工具/平台、监督评价6个领域情况进行评估,在充分调研与专家论证的基础上,多角度客观评估商业银行数据治理发展现状及成熟度,深入剖析所面临的挑战和问题,并提出操作指南和标准规范。

数据合规方面,发布《金融数据典型场景与合规应用》(以下简称《合规应用》)工作报告,响应会员机构提升数字金融服务能力,促进消费互联网与产业互联网高质量发展的服务需求,为会员提供有价值、可实操、能落地的数据合规与安全应用指南。《合规应用》聚焦金融监管与市场服务的重点和热点问题:

一是梳理金融机构数据合规管理的历史沿革和发展趋势,绘制金融机构数据合规管理体系图谱。

二是吸收借鉴国际数据立法经验及启示,辅之主要国家数据合规管理与安全应用典型案例。

三是立足建设金融强国,发展数字金融的中国特色,聚焦“数据要素×金融服务”的若干业务场景,主要对银行、保险机构零售与批发业务数据融合应用的若干重要问题进行深入剖析与案例点评。

四是基于法律合规视角,从金融机构数据安全的三条红线入手,着眼于机构营销获客与经营管理中的重点问题,为相关部门和岗位从业人员做好个人信息保护与数据安全管理工作提供流程指南、工具模板与合规辅导。

会议还围绕“金融数据资产入表”等会员机构普遍关注的热点问题展开讨论,与会专家围绕数据要素价值释放与数字金融高质量发展、数据资产入表规范与金融业务数据全流程管理、数据要素提升金融机构自身风险定价与合规管理绩效、数据要素交易流转与基础设施公共服务等工作进行了深入研讨。

下一步,协会将继续深入贯彻落实中央金融工作会议精神,在前期数字账户建设、商业银行数据治理、保险机构数字化转型、金融数据要素合规应用与安全培训等工作基础上,在金融管理部门的指导下,结合会员机构统筹安全与发展的现实需求,携手行业共建金融数据要素与数据资产治理模式。

一是立足会员需求,组织发布《金融数据合规知识手册》等公共合规知识产品,赋能金融机构用好数据,提升数据驱动的风险定价能力和服务实体经济能力。

二是立足自律管理,结合协会公共服务职能,提升金融机构客户端软件安全防护能力,保障金融消费者合法权益,健全数据合规与安全应用规范标准等自律管理体系。

三是立足价值释放,探索培育建立科学完善的数据要素估值定价与评估体系,助力数据要素在金融服务产业链的融合应用与权益分配。

四是立足监管支撑,研究构建促进金融数据要素合规应用,赋能金融数据资产登记托管、估值定价、交易报告以及风险监测的公共基础设施。


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