央行公示湖北第四批金融科技创新应用，再次以“绿色金融”为主题

来源 | 中国人民银行

10月20日，湖北第四批金融科技创新监管工具创新应用对外公示，该批次以“绿色金融”为主题。该批次金融科技创新应用聚焦绿色出行、绿色科创等信贷服务场景，应用了大数据、人工智能、API、图像识别等技术，申请机构涵盖国有银行、股份制银行、区域性银行，包括交行、招行、兴业银行、武汉农商行。其中招行武汉分行应用大数据、API、人工智能技术，基于企业碳资产、工商、税务、金融等多源数据，构建企业贷前授信评估模型、企业碳排放权抵质押融资风控模型，智能评估企业经营状况和碳排放权价值，为碳排放企业提供碳排放权抵质押融资服务。

为贯彻落实中国人民银行《金融科技发展规划（2022—2025年）》（银发〔2021〕335号印发）、《关于金融支持湖北省绿色低碳转型发展实施意见》（武银〔2022〕59号），推动湖北金融科技稳定有序发展，在中国人民银行总行统筹指导下，湖北省金融科技创新监管工具实施工作组结合湖北实际开展了以“绿色金融”为主题的金融科技创新监管工具工作。

按照《中国人民银行关于发布<金融科技创新应用测试规范>等3项金融行业标准的通知》（银发〔2020〕249号）、《中国金融科技创新监管工具白皮书》，现将4个拟纳入湖北省金融科技创新监管工具“绿色金融”主题工具的应用（见下表）予以公示。各单位、个人如有意见或建议，请于2023年10月23日至10月27日（5个工作日），以信函、电子邮件方式反馈相关意见建议。反馈请注明联系方式，内容需与创新监管工具创新应用相关。

这些机构利用大数据、人工智能、API和图像识别等技术，构建了多个模型来评估企业的信用风险和提供相应的融资服务。具体来说：

1.交行湖北省分行关注新能源电动汽车充电场景，通过分析企业经营交易数据及工商、税务、金融等多领域数据，建立了新能源汽车充电服务企业绿色融资贷前信用评分、授信额度评估和贷后风控模型，以评估企业实际经营情况、掌握企业融资需求和还款能力，并提供绿色融资服务。

2.招行武汉分行应用大数据、API和人工智能技术，基于企业碳资产、工商、税务和金融等多源数据，构建了企业贷前授信评估模型和企业碳排放权抵质押融资风控模型，智能评估企业经营状况和碳排放权价值，为碳排放企业提供碳排放权抵质押融资服务。

3.武汉农商行应用大数据、人工智能和分布式微服务架构等技术，建立了小微企业绿色信贷服务系统，构建了绿色信贷授信、智能审批和智能风控模型，实现绿色企业和绿色项目自动识别，评估小微企业实际经营情况和信贷风险，为企业提供线上绿色信贷服务。

4.兴业银行黄石分行应用大数据、人工智能和OCR技术，针对绿色领域科技企业特点，构建了中小型绿色科创企业融资智能风控模型。通过分析中小型绿色科创企业的科技能力和市场效益，评估企业创新技术价值、实际经营情况和履约还款能力，实现客户信用评分、额度授予、放贷审批和贷后风控管理等环节的风险监测和预警，为相关中小型科创企业提供融资服务，促进企业绿色转型发展。