研究机构 | 零壹智库
报告主编 | 赵金龙、张倩茹
执笔团队 | 徐昊源

 

10月12日，中国机构编制网公布《中共中央办公厅国务院办公厅关于调整中国人民银行职责机构编制的通知》（下称《通知》）。《通知》明确，不再保留国务院金融稳定发展委员会及其办公室，将国务院金融稳定发展委员会办公室职责，划入中央金融委员会办公室；将对金融控股公司等金融集团的日常监管职责，划入国家金融监督管理总局；将建立健全金融消费者保护基本制度职责，划入国家金融监督管理总局。（证券时报）

2、国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》

10月11日，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（国发〔2023〕15号），《意见》强调，提升民生领域金融服务质量，推动绿色低碳发展。深化金融供给侧结构性改革，完善普惠金融机构体系，引导银行机构良性竞争。提高资本市场服务效能，推进数字普惠金融发展。防范化解金融风险，加快中小银行改革化险，打击非法金融活动。提升公众金融素养和能力，保护消费者权益，加强法治建设，健全信用信息共享和风险分担机制。（国务院）

3、国务院任免国家工作人员：沈竹林担任国家数据局副局长

10月11日，国务院任命沈竹林为国家数据局副局长。公开信息显示，沈竹林曾任国家发展和改革委员会高技术产业司副巡视员，国家发改委高技术司副司长，创新和高技术发展司党支部书记、司长，致力于“东数西算”工程建设等。梳理其过往履历，任职于国家发改委多年的他在统筹推进战略性新兴产业和数字经济发展，组织实施国家大数据战略等方面有丰富经验。（人社部）

4、《生成式人工智能服务安全基本要求》公开征求意见

10月11日，全国信息安全标准化技术委员会发布关于征求信安标委技术文件《生成式人工智能服务安全基本要求》意见的通知。《要求》给出了生成式人工智能服务在安全方面的基本要求，包括语料安全、模型安全、安全措施、安全评估等，适用于面向我国境内公众提供生成式人工智能服务的提供者提高服务安全水平，或是提供者自行或委托第三方开展安全评估，也可为相关主管部门评判生成式人工智能服务的安全水平提供参考。（信安标委）

5、最高法发布意见：依法规制民间借贷“砍头息”“高息转本”等乱象

10月11日讯，最高人民法院今天发布《最高人民法院关于优化法治环境促进民营经济发展壮大的指导意见》，对相关审判执行工作提出了明确要求。强调有效拓宽中小微民营企业融资渠道，依法规制民间借贷“砍头息”“高息转本”等乱象，降低民营企业的融资成本。

6、科技部等十部门发文！规范数据使用等科技活动

10月8日，由科技部、教育部、工业和信息化部等十部门联合印发的《科技伦理审查办法（试行）》正式公布，意在规范科学研究、技术开发等科技活动的科技伦理审查工作，强化科技伦理风险防控，促进负责任创新。文件指出，科技伦理审查应坚持科学、独立、公正、透明原则，公开审查制度和审查程序，客观审慎评估科技活动伦理风险，依规开展审查。

《审查办法》要求，涉及数据和算法的科技活动，数据的收集、存储、加工、使用等处理活动以及研究开发数据新技术等符合国家数据安全和个人信息保护等有关规定，数据安全风险监测及应急处理方案得当；算法、模型和系统的设计、实现、应用等遵守公平、公正、透明、可靠、可控等原则，符合国家有关要求，伦理风险评估审核和应急处置方案合理，用户权益保护措施全面得当。（科技部）

7、国家企业信用信息公示系统上线信用修复功能

10月10日讯，市场监管总局近日在国家企业信用信息公示系统上线运行了严重违法失信名单和行政处罚公示信息信用修复功能，助力经营主体高效便捷办理信用修复业务，有力促进经营主体高质量发展。目前，公示系统可以向被市场监管总局列入严重违法失信名单和实施行政处罚的经营主体，提供网上提交信用修复申请、实时查询修复进度、修复决定文书在线送达等便利化信用服务。经营主体只需实名登录公示系统，即可实现足不出户全程网上办理，免于在市场监管总局与经营主体登记地之间的往返奔波，有效降低经营主体的运营和时间成本。同时，经营主体可以随时通过公示系统查询信用修复的进度，进一步规范了信用修复的办理程序和工作时效。

8、监管最新发布：金融消保典型负面案例

10月10日，国家金融监管总局联合中国人民银行、中国证监会发布金融消费者权益保护典型案例。此次发布的典型案例共28个，覆盖银行、证券、保险、支付等领域，，既有金融行业落实监管政策，践行金融为民理念，在提升服务水平、解决群众急难愁盼、服务实体经济等方面的良好实践，又有近年来金融管理部门在消费者权益保护监管工作中发现的侵害金融消费者合法权益典型问题，以及金融管理部门在落实金融司法与监管协同、推动纠纷多元化解、保护投资者合法权益等方面的积极探索和成功经验。（银行科技研究社）

9、深圳发布金融支持科技创新“20条”

10月9日讯，深圳市地方金融监督管理局等多部门发布《深圳市关于金融支持科技创新的实施意见》。意见提出支持深圳证券交易所建设更加包容高效的创新支持市场体系，全面实行股票发行注册制，持续完善创业板注册制试点安排；支持深圳证券交易所塑造高水平创新资本循环机制，完善再融资、并购重组和减持等基础制度，畅通多元化退出渠道，推动更多长期资金入市；加大对科技型企业融资的支持力度；实施“星耀鹏城”上市培育行动计划；在河套深港科技创新合作区、前海深港现代服务业合作区等地区，授权符合条件的银行机构开展“股权+债权”模式创新试点等。（深圳市地方金融监管局）

【金融业务动态】

10、数据资产入表“倒计时”，企业和数据交易所积极行动

10月9日讯，自2023年10月1日起，中国资产评估协会制定的《数据资产评估指导意见》正式施行，这也是继财政部8月份发布《企业数据资源相关会计处理暂行规定》后，又一部推动数据资产化的财会文件。记者近期联系走访多家地方数据交易所，均在为数据资产入表进行制度和规则落实工作。上海数据交易所研究院研究员赵丽芳表示，数据交易所通过加强数据要素市场基础配置来赋能数据资产创新应用，《暂行规定》和《指导意见》将推动我国数据要素统一大市场的发展与建设。（财联社）

11、工农中建四大国有行发布中央汇金持股公告

10月11日晚间，工农中建四大国有大行均发布公告，宣布获得控股股东中央汇金投资有限责任公司增持。具体来看:工商银行获中央汇金增持A股27611989股。农业银行获中央汇金增持A股37272200股。中国银行获中央汇金增持A股24887900股。建设银行获中央汇金增持A股18379960股。

12、再融资新规起"波澜"，多家上市银行资本补充计划存悬念

10月11日讯，据报道，近日，中国证监会宣布多项优化再融资监管安排，包括管控大额再融资，限制存在破发、破净和亏损等情形的上市公司再融资等。从破净情形来看，银行业属于管控领域——A股上市银行仍然大面积破净。再融资新规发布一个月以来，至今未有上市银行在审项目通过最终审核，市场普遍关注再融资进展是否会“遇阻”。（上证报）

13、中银协：鼓励各信用卡发卡行适时调整服务价格

10月12日，中国银行业协会发布《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》。《倡议书》鼓励各信用卡发卡行适时调整服务价格，为消费者提供更加灵活的金融服务供给，为持卡人提供免费的信用卡交易提醒及余额变动通知服务，免收持卡人转出信用卡溢缴款至境内本人本行账户手续费，建立信用卡普卡和金卡年费补刷机制，建立信用卡容时、容差服务机制，综合提升信用卡服务质效。（中银协）

14、超61亿元罚金！前三季度支付宝、拉卡拉等遭罚

10月9日，北京商报记者根据监管披露的信息统计发现，2023年前三季度，第三方支付领域至少有26张罚单出炉，总计罚没金额超过61.17亿元。与上年同期相比，罚单数量明显减少，但被罚金额大幅提升。整体来看，前三季度支付罚单中，双罚制特征仍旧明显，26张罚单中包括17张双罚罚单，违规事宜主要集中在商户管理、清算管理以及备付金管理等方面。

除去支付宝、财付通合计被罚没的60.55亿元外，剩余24张罚单产生的罚没金额约为0.62亿元。与上年同期相比金额总量略减，主要在于千万元级别罚单数量减少，百万元级别罚单数量上升。其中，开店宝河南分公司因违反特约商户管理规定、与身份不明的客户进行交易，被罚款1984万元。包括拉卡拉、付临门、合利宝、金运通网络支付、易付宝、钱宝科技等在内的10余家支付机构遭遇处罚，罚没金额集中在119万-876万元不等。（北京商报）

15、渤海银行将下架信用卡App

10月12日讯，近日，“渤海银行信用卡”微信公众号发布的下架信用卡App相关公告称，该行已推出新版个人手机银行，信用卡App功能将整合到全新的手机银行-信用卡板块内，整合后信用卡App将于2023年12月31日正式下架，届时该行将停止更新信用卡App。（银行科技研究社）

16、交行买单吧App涉4项个人信息问题被通报！

10月8日讯，近日，由交通银行太平洋信用卡中心开发的买单吧涉及4项问题被通报，包括“强制收集非必要个人信息”“未提供用户主动勾选服务协议”“隐私政策内容不完整”“超范围收集个人信息”。据《银行科技研究社》了解，交通银行买单吧定位为面向所有用户开放的一站式金融和生活数字化服务平台。截至2023年6月末，买单吧App累计绑卡用户7637.41万户，月度活跃用户2628.55万户。其中，月活用户在银行信用卡App中排名前列。（银行科技研究社）

17、2023年度商业银行稳健发展能力“陀螺”评价：47家农商行上榜！

10月7日，中国银行业协会发布2023年度商业银行稳健发展能力“陀螺”（GYROSCOPE）评价结果，共92家农商银行参评。其中，29家城区农商银行、18家县域农商银行上榜。从农商银行上榜情况来看：

城区农商银行榜单中排名前十的银行分别为上海农商银行、重庆农商银行、东莞农商银行、江南农商银行、杭州联合农商银行、无锡农商银行、深圳农商银行、北京农商银行、萧山农商银行和绍兴瑞丰农商银行；

县域农商银行榜单中排名前十的银行分别为常熟农商银行、昆山农商银行、张家港农商银行、江阴农商银行、沭阳农商银行、南安农商银行、浏阳农商银行、海安农商银行、宁乡农商银行和启东农商银行。（中国农村金融杂志社）

18、上市AMC海德股份收购催收公司

10月9日，海德股份发布收购公告称，将通过收购及增资方式控股了广州回龙企业管理咨询有限公司（下称“广州回龙”）。海德股份公告称，其全资子公司海南海德投资有限公司（下称“海德投资”）及公司控股子公司西藏峻丰数字技术有限公司（下称“峻丰数字”）与广州回龙及其股东达成协议，海德投资以1000万元收购广州回龙现有股东10%股权；同时海德投资与峻丰数字向广州回龙增资8367.35万元，其中海德投资增资8000万元，峻丰数字增资367.35万元。交易完成后，海德投资将持有广州回龙49%股权，峻丰数字将持有广州回龙2%股权。（海右财经）

19、微信支付内测“经营账户”，支付巨头角逐商户收款

10月11日，北京商报记者注意到，微信支付正在内测“经营账户”功能，仅面向部分用户发出邀请。收到邀请的用户，仅需要上传店铺门头、店内场景等两张照片，即可在微信“钱包”服务板块申请开通经营账户。

经实测，微信支付经营账户下设经营收款码等多种收款工具，商户可以选择将经营所得资金独立收入至经营账户，以便于资金管理。同时，开通经营账户功能商户，还可以选择开通信用卡收款功能。（北京商报）

20、腾讯推出数字人民币智能合约企业信贷解决方案

10月12日讯，在中国（北京）数字金融论坛上，腾讯数字人民币智能合约企业信贷解决方案发布。腾讯数字人民币项目由财付通与微众银行联合运营，在中国人民银行数字货币研究所指导下，腾讯数字人民币项目组面向微众银行小微企业客户定制研发了该方案，后续将在平稳运行基础上，携手更多商业银行与行业合作伙伴扩大应用范围，助力数字人民币推广应用。（36氪）

21、得物上线自营消金业务

10月10日讯，重金拿下网络小贷牌照后，得物紧接着便上线了自营消金业务，通过旗下网络小贷进行自主放款。镭射财经注意到，四川佳物小额贷款有限公司已成为得物借钱业务的首选资方，参与用户征信调用并提供授信服务。（镭射财经）

22、海尔消金拟发行36.5亿元ABS

10月13日讯，近日，海尔消费金融发布的关于未来两年“海鑫”系列个人消费贷款资产支持证券的注册申请报告显示，注册总金额36.5亿元人民币，预计发行期数3-5期，注册有效期为自获准注册之日起2年内。

23、哈银消费金融上线贷超业务

10月13日讯，从自营走向开放，哈银消费金融又踏出一步。镭射财经注意到，哈银消费金融已上线贷超业务，为京东金条等多款现金贷产品导流。从哈银消费金融的业务转型历程来看，上线贷超业务与其线上自营战略一脉相承。自哈银消费金融启动平台+自营的联动模式以来，线上自营业务的确有所起色，自营业务占比也提升至10%以上，线上流量池养成一定规模后，上架贷超业务就变得顺理成章。（镭射财经）

【大公司动态】

24、小米再失“大将”：合伙人张峰将离职

10月8日讯，小米在内部宣布最新架构调整，小米集团合伙人、高级副总裁、大家电部总裁张峰将离职。在内部邮件中，小米称张峰是因个人原因，将于今年12月完成工作交接后离职。随着张峰的变动，他负责的大家电部也迎来了重组。据悉，原小米大家电部电视部将并入手机部，任命潘俊继续担任电视部总经理，向手机部总裁曾学忠汇报；同时，成立新大家电部，业务包含空调、冰箱、洗衣机等，任命单联瑜担任大家电部总经理，向集团总裁卢伟冰汇报。

25、支付宝商家群免费开放，支持3000万人进私域

10月12日讯，支付宝今日宣布商家群核心运营工具均免研发免费开放，新增支付宝10大公私域入口与流量激励政策。在群容量上，支付宝商家群每个主账号最多支持创建6000个群聊，可容纳3000万群成员。（科创板日报）

26、华为发布5G-A全系列解决方案

10月12日讯，2023全球移动宽带论坛期间，华为发布了全球首个全系列5G-A产品解决方案，包括业界首个双频64T MetaAAU，ELAA双频融合阵子；业界首款FDD三频M-MIMO和三频8T，通过GHz级别超大带宽实现1.8+2.1+2.6GHz三频合一；业界首个2000+阵子毫米波AAU；LampSite X系列五频合一，并引入mmWave，一个盒子支持全频段、全带宽和全制式；全新绿色天线通过SDIF技术重构天线架构，结合Meta Lens技术聚合波束能量，带来25%能效提升。（科创板日报）

27、阿里回应罗汉堂关闭传闻：罗汉堂及罗汉堂品牌继续存在

10月9日讯，针对“罗汉堂关闭，阿里巴巴将淡出对于社会事务关注”的这一传言，阿里巴巴相关负责人对财联社记者表示，“该消息不实，阿里巴巴对数字经济创新的关注和投入从未减弱。”记者获悉，随着1+6+N组织变革持续推进，罗汉堂的组织关系、团队构成、工作重点将有所调整，数字经济研究工作以及罗汉堂研究生态由罗汉数字经济研究院继续开展，罗汉堂、罗汉堂品牌继续存在。目前，新团队、新工作的启动正在加紧筹备和推进。（财联社）

【大模型跟踪】

28、百度文心大模型4.0正加紧训练，或将在世界大会发布

10月8日，百度正在加紧训练文心大模型4.0，或将在10月17日百度世界大会上发布。据消息人士透露，文心大模型4.0的进展比预期快很多，将是基础模型的大升级，理解、生成、逻辑、记忆四大核心能力都将提升，尤其在逻辑推理、代码和数学等方面提升最明显。（科创板日报）

29、中国移动九天·众擎基座大模型发布

10月12日讯，在2023中国移动全球合作伙伴大会主论坛上，九天·众擎基座大模型发布。财联社记者现场获悉，九天·众擎基座大模型是中国移动基于自主研发的“九天”人工智能基础大模型，与国民经济主体行业的龙头及骨干企业共建共创的基座大模型。（财联社）

30、中兴通讯：城市治理行业大模型预计2023年底至2024年初实现商用

10月11日，中兴通讯表示，公司研发提效大模型用于AI辅助编程，已在公司内部规模使用，明显提升研发效率；电信大模型已赋能运营商网络智能运维和部分增值业务，效果显著；行业大模型初步在城市治理行业试用，预计2023年底至2024年初实现商用；基础大模型方面，目前公司正在使用1.0版本基础大模型，年内将迭代出2.0版本基础大模型，未来公司自用和商用领域大模型都将迁移到2.0版本基础大模型上。（界面新闻）

31、智源研究院：悟道・天鹰Aquila大语言模型系列已全面升级

10月12日，智源研究院宣布悟道・天鹰Aquila大语言模型系列已经全面升级到Aquila2，并且新添340亿参数的Aquila2-34B。据悉，该新模型在推理、泛化等方面表现出色，在智能体、代码生成、文献检索等场景方面取得了一系列成绩。

同时，智源研究院还发布了开源全家桶，包括Aquila2模型系列、语义向量模型BGE的新版本、FlagScale高效并行训练框架、FlagAttention高性能Attention算子集。这些开源项目将促进大模型研究的协同创新。（智源研究院）

32、QQ浏览器推出PDF阅读助手并开启测试，由腾讯混元大模型提供支持

10月12日，QQ浏览器宣布“PDF阅读助手”开启体验测试申请，手机或电脑上均可使用。据介绍，PDF阅读助手”主要功能包括智能摘要、智能问答、多轮提问和原文定位等。该功能由腾讯混元大模型提供支持，官方宣称“阅读助手未来将覆盖Word、Excel、ppt、网页”。（巴比特）

【国际观察】

33、IMF警告：美债收益率飙升或导致新一轮银行危机

10月11日讯，美国国债收益率大幅上升引发了国际货币基金组织（IMF）的警告，呼吁加强对金融市场的监管。当收益率上升时，债券价格就会下跌，今年3月，硅谷银行被迫以巨额亏损出售所持债券，引发存款外逃，导致该行和其他几家银行倒闭。IMF货币和资本市场部门负责人管托比亚·阿德里安周二警告称，尽管目前债券市场的回落尚未导致信贷利差明显扩大，但这种情况可能在某个时候发生。（新浪财经）

34、2023年第三季度美国金融科技创企融资下降84%

10月9日讯，近日，市场情报机构Tracxn发布了2023年第三季度美国金融科技融资报告。报告指出，在2023年第三季度，美国金融科技行业共计融资27亿美元，较上一季度的102亿美元下降74%。除全球经济放缓、利率上升、银行危机后续影响等因素外，造成这一局面的主要原因在于后期融资的大幅下滑。据统计，2023年第三季度美国金融科技企业共获得后期融资13亿美元，较上一季度的81亿美元下跌了84%。在相关热点地区中，总部位于旧金山的金融科技企业在第三季度共计融资5.68亿美元，排名第一，其次是波士顿（3.56亿美元）和迈阿密（3.26亿美元）。（未央网）

35、比特币闪电网络两年内增长1212%

10月11日讯，根据比特币金融服务公司River Financial发布的报告获悉，比特币的Layer2扩展解决方案闪电网络取得了令人瞩目的增长。路由交易（（使用两个以上节点来促进转账））从2021年8月的503,115笔增至2023年8月的6,599,553笔，几乎垂直增长1,212%。

此外，2023年8月，闪电网络处理的交易额也达到了7820万美元，比K33提供的2021年8月的1210万美元交易额增长了546%。Wouters指出，闪电网络目前正在处理至少47%的比特币链上交易。（金色财经）

36、南非正进入Bitcoin支付时代

10月11日，近日，南非两个最大的加密货币交易平台Luno和VALR与闪电加密支付平台CryptoConvert合作，使其APP用户可以通过Bitcoin二维码在零售巨头Pick n Pay全南非1500多家门店进行购物，并用于手机充值、支付水电费、买机票、买车票、买门票等，用户只需要支付0.7兰特（约0.3元）服务费。（非程创新）