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《陆家嘴》杂志(2022年9月 总第103期)
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《陆家嘴》杂志是由上海世纪出版集团主管、上海人民美术出版社主办的财经类杂志。自2021年9月起,零壹财经·零壹智库作为协办单位,支持《陆家嘴》杂志以新的定位、新的面貌,服务广大读者。杂志将围绕数字发展和绿色发展两个主线,研究和报道金融投资、科技创新和产业发展的现状与趋势。
Editorial | 刊首语
手机银行“超级平台”
比尔 ·盖茨在 1998 年曾说,如果传统银行不能对电子化作出迅速反应,那么它们将是 21 世纪行 将灭绝的恐龙。
21 世纪已经进入第二个十年,从目前来看,银行非但不会灭绝,反而还受益于电子化。银行业 是运用信息技术最为积极的行业之一, 大数据、人工智能、云计算等新技术为银行注入更多发展动能。
中国人民银行原行长周小川在 9 月 8 日参加的一次论坛上指出,金融业就是一种 IT 行业,那些 大力投资大型 IT 系统、运用数字新技术的金融机构,能为客户提供更便捷、更高效的金融服务,更 精准地防控风险,从而在业内胜出。
而手机银行是银行应用金融科技的展示窗口, 是银行线上经营和触达客户的主要渠道, 也是银行 同业竞争的新阵地。
我国的银行业最早在 2000 年前后就开始探索手机银行,早期曾经推出基于短信和手机浏览器 WAP 版的手机银行为客户提供金融服务。2010 年进入移动互联网时代,随着智能手机的普及,各大 银行纷纷推出基于手机应用软件 APP 的手机银行。
早期的手机银行,主要整合查询管理、转账汇款、投资理财、信用卡、账单缴付等基础功能。经 过十多年的版本迭代和进化,现在手机银行逐步迈向智能化、场景化、开放化、平台化,发展为服务 上亿零售客群的“超级平台”,平台功能革新也从量变走向质变。
根据 2022 年上半年财报,截至 2022 年 6 月末, 中国工商银行个人手机银行客户规模达到 4.88 亿户, 中国农业银行个人掌银注册客户数达 4.34 亿户, 中国建设银行个人手机银行用户数为 4.28 亿户, 中国邮政储蓄银行手机银行客户规模突破 3.35 亿户, 中国银行手机银行注册用户规模超过 2.4 亿户。
为了对我国手机银行数字经营情况做出全景式展示,《陆家嘴》杂志联合零壹智库与中国零售金 融智库发布 2022 年上半年“手机银行 TOP 100”榜单,评价体系涵盖了 4 大维度指标,具体包括用 户规模黏性、日均启动使用、商店口碑评分、产品功能体验。
根据“手机银行 TOP 100”榜单,国有大行和股份制银行拥有绝对优势。六家国有大行牢牢占 据着榜单前列的位置,2022 年上半年平均月活用户均超 2500 万,最高达到 1.16 亿。TOP 10 的其余 四席均为股份制商业银行,分别为招商银行、平安银行、兴业银行和上海浦东发展银行。城商行和农 村金融机构手机银行进程也在加速, 42 家城商行、32 家农村金融机构入选“手机银行 TOP100 榜单”。 相关内容在本期杂志“封面报道”中呈现。
在本期杂志的“金融科技”板块, 围绕“隐私计算”这一前沿方向, 分析了隐私计算开源的必要性, 对相关开源项目进行了对比,并且对隐私计算在公共数据开放中的探索与应用进行了讨论。
在政策支持下, 银行和证券是金融信创快速发展的两个领域。本期杂志“金融信创”板块, 整理 了 8 家上市券商 12 个典型信创建设案例资料,梳理了 8 家代表性金融科技上市公司的信创业务开展 情况以及各家公司的信创发展战略。
在“财富管理”板块,读者可以了解到公募基金 20 多年来基金经理“前浪”,以及存款利率下 调的原因、影响和应对之策。
《陆家嘴》编辑部
2022 年 9 月
2022 年 9 月
零壹智库研究报告
2013年至今,零壹智库累计发布超过40部新金融专业书籍、200份专题报告500份数据报告,并为数十家机构和政府部门提供了专业的新金融咨询服务;举办了超过30场行业峰会、20000多业内人士到现场交流,超过40场高端闭门会、1500余位业内高管 和专家参与探讨。零壹智库会员体系将在原有机构会员服务的基础上,推出个人VIP会员服务,旨在为新金融行业决策者、从业者和投资者提供专业化的知识、业务交流水平和资源开拓的能力。
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