零售金融周报：光大银行拟设立消金公司，全国36个银保监局正式挂牌

零售金融丁丹零壹财经 2018-12-17 阅读：38793

关键词：零售金融周报 光大银行消金公司 36个银保监局正式挂牌

本周，360金融于美东时间12月14日登陆纳斯达克；全国36个银保监局正式挂牌。

【本周观察】

本周，零售金融消息面持续更新。在银行层面，招行构筑科技金融合作联盟，该联盟主要服务中小企业；亿车科技与中国签署战略协议，共建“智慧停车+科技金融”新场景；首席信息官李秀生表示，现阶段线上欺诈、信用风险频发，要用金融科技对症下药；在持牌消费金融公司层面，中青旅与中国、王道商业银行等拟发起人设立消费金融公司，但后续尚存不确定性。

在头部金融科技公司层面，360金融于美东时间12月14日登陆纳斯达克，首日收盘价与发行价持平；发布上市后首份财报，其中三季度末贷款余额下降值得关注。

在监管与政策层面，全国36个银保监局正式挂牌；定向增发股份遭遇监管十连问，其中最受关注的是华夏银行有261亿逾期90天以上贷款未划入不良贷款，华夏银行对此予以了回应，称相关风险可控；5家农商行掩盖13.39亿不良贷款被审计署点名。

【银行零售转型动态】

招行构筑科技金融合作联盟，主要服务中小企业

日前，在深圳举办2018年招商银行科技金融生态合作论坛，正式发布《招商银行科技金融生态合作宣言》。来自全国各地的30家知名股权投资基金管理公司、证券公司、律师事务所、会计师事务所及企业服务商成为首批加入“招商银行科技金融合作联盟”的机构。

科技金融合作联盟将主要服务于中小企业。招商银行总行党委委员兼公司金融总部总裁施顺华表示，招商银行是较早将中小企业业务战略方向聚焦于科技型企业的银行，2010年启动实施“千鹰展翼”计划，重点服务新兴行业成长型企业。在新形势下，招商银行将继续坚持把科技金融作为助力民营经济发展的战略方向，牵头成立科技金融生态合作联盟，聚众所长，助力更多科技企业快速发展。

截至目前，加入“千鹰展翼”计划的科技型中小企业已超过23000家，招行给予这部分企业的银行授信总额超过1600亿元。另外，“千鹰展翼”计划已成功培育超过400家企业在境内A股上市，其中中小及创业板公司占比超过75%。

亿车科技与中国工商银行签署战略协议，共建“智慧停车+科技金融”新场景

12月11日，亿车科技与中国工商银行总部在北京签署战略合作协议。此次工行总行与亿车形成紧密的战略合作伙伴关系，是在亿车与工行深圳分行在今年6月合作后，在智慧停车领域深度合作的全新升级。蜜蜂停车作为亿车科技旗下专注于停车场智能升级与联网运营的产品，助力工银e生活App实现智慧停车功能。

蜜蜂停车是全国规模最大的互联网停车品牌之一，目前在全国已经覆盖了近3000座停车场，业态分布非常全面，包含商业综合体、医院、写字楼、景区、交通枢纽、小区等。不仅如此，蜜蜂停车还将实现与亿车在各个城市的城市级官方停车平台的互联互通，为各地车主提供便利的停车体验。未来，蜜蜂停车将以数据驱动实现停车产业的升级，将停车的产业互联网实现供应链的供给侧改造，并将停车的消费互联网实现用户体验的迭代，最终完成整个停车价值的重塑。

新网银行李秀生：线上欺诈、信用风险频发，要用金融科技对症下药

21世纪报报道，由南方财经全媒体集团指导、《21世纪经济报道》主办的第十三届21世纪亚洲金融年会于12月11日至12日在北京市JW万豪酒店隆重举行。

在12日下午的金融科技主题论坛上，新网银行首席信息官李秀生表示，民营银行没有网点优势和资金优势，生存仅靠技术也远远不够，在互联网环境中欺诈行为、信用风险频发，需要用金融科技对症下药。

新网银行2016年12月28日到现在不到两年时间，真正运营一年半的时间，与新网银行发生交易的客户数已经达到1800万。

李秀生透露，新网银行开业以来已经受到了300万人次的欺诈攻击，但没有遭受一笔欺诈损失。所以从这个角度来讲，金融科技为风险的防范提高了效率，提供了更好的手段，但是互联网为风险的隐蔽性、多样性、突发性和不可见性带来了新的挑战。“我们在享受金融科技红利的时候，也必须同时加强安全防范。”

【持牌消费金融公司动态】

中青旅与中国光大银行等拟发起人设立消费金融公司

据新京报的消息，12月10日，中青旅拟与关联方中国光大银行股份有限公司（以下简称“光大银行”）、王道商业银行股份有限公司共同发起设立消费金融公司。

中青旅发布的公告称，消费金融公司注册资本10亿元，其中光大银行出资6亿元，持有60%股权；王道商业银行股份有限公司出资2亿元，持有20%股权；中青旅出资2亿元，持有20%股权。目前设立消费金融公司尚需经中国银监会审核通过，存在一定的不确定性。

据了解，早在2017年7月21日，中青旅召开临时会议审议通过了《关于出资2亿元与光大银行共同发起设立光大消费金融股份有限公司（筹）的议案》。2018年1月4日，财政部批复同意中青旅控股股东中国青旅集团公司100%国有产权划转至光大集团股份公司，光大银行作为中国光大集团股份公司控股子公司，与中青旅构成了关联法人。

【头部金融科技公司动态】

360金融登陆纳斯达克，首日收盘价与发行价持平

美国东部时间12月14日，360金融在美国纳斯达克交易所正式挂牌上市，IPO发行价定价为16.5美元，处于最后一次更新的招股书中发行价格区间16.50美元至18.50美元的底端。360金融还计划发行310万股ADS（美国存托凭证）。

在首日交易中，360金融股价以16.81美元高开，开盘后股价一度冲高至17.53美元，较发行价上涨6.24%，最后于发行价收盘。

为360旗下的子公司，360金融是国内互联网巨头系中的第一支金融科技股。根据OliverWyman公司的分析统计，从2018年Q2促成放款额来看，在有互联网技术巨头支持的线上信贷平台中，360金融的业务规模在中国排名第五，位列第一梯队。前四名依次是蚂蚁金服、、旗下京东数科、百度旗下。

微贷网发布上市后首份财报：三季度赚1.9亿元，贷款余额降至204亿元

12月11日，微贷网发布了截至今年9月30日的2018财年第三季度财报，这也是微贷网自11月15日登陆纽交所之后，发布的首份财报。

财报显示，2018年第三季度，微贷网的净利润为1.87亿元，环比上一季度的1.83亿元，增幅为2.5%。调整后的净利润为2.15亿元（约合0.3亿美元），较上一季度的2.05亿元，增幅为4.87%。

此外，根据财报显示的数据，微贷网三季度贷款总量从199.94亿元减少至170.3亿元，三季度的期末贷款余额从上一季度的221亿元降至204亿元，体量呈现较为明显的收缩。

【监管与政策动态】

全国36个银保监局正式挂牌

12月17日上午10点，根据中国银保监会的统一部署，下辖36个派出机构，即各省（自治区、直辖市、计划单列市）银保监局统一挂牌，启用名为“保险监督管理委员会XX监管局”的牌子，银、保监局正式合并。

据报道，12月17日，中国银行保险监督管理委员会派出机构统一举行揭牌仪式。银保监会党委委员、副主席王兆星代表银保监会党委为北京银保监局揭牌，并对银保监局成立后的工作提出要求。

另外，12月17日，根据中国银保监会统一部署，上海银保监局举行揭牌仪式。

261亿逾期90天贷款未计不良：华夏银行定增遭遇监管十连问

12月10日，华夏银行发布《非公开发行普通股股票申请文件反馈意见的回复》，对证监会提出的问题进行答复。

此前的11月22日，华夏银行定增方案和股东资格已获银保监会批准。此后不久，华夏银行收到《中国证监会行政许可项目审查一次反馈意见通知书》，对定增方案提出十项问题。其中，最受关注的莫过于华夏银行有261亿逾期90天以上贷款未划入不良贷款，证监会询问未划入的主要原因，以及是否符合监管规定。

对于部分逾期90天以上未划入不良贷款的情况，华夏银行回复称，261.5亿款项中，抵押类和质押类贷款共计104.11亿元，抵质押物公允价值能够覆盖抵质押贷款余额，以上贷款抵质押物充足，预计不会产生损失；保证类贷款共计156.60亿元，此类贷款正在推进风险化解；信用贷款共计0.86亿元，虽企业债务发生逾期，但已要求此类贷款的借款人追加可用于抵质押的资产来增强担保。华夏银行称，基于以上原因，暂未计入不良贷款。

5家农商行掩盖13.39亿不良贷款被审计署点名

经济观察网报道，近期，国家审计署网站公布《2018年第三季度国家重大政策措施落实情况跟踪审计结果》，其中，在公布的问题中，6个省份的金融机构存在掩盖不良贷款、拨备覆盖率低等问题。安徽省、黑龙江省、江西省、吉林省和四川省的个别金融机构通过人为调整资产评级等方式掩盖不良贷款13.39亿元。

具体而言，截至2018年6月底，安徽省农村商业银行系统人为调整资产评级，将不良类信贷资产划为“正常”或“关注”类，掩盖不良贷款4.67亿元；截至2018年9月底，有3.29亿元贷款逾期1年以上，但仍分类为“正常”或“关注”贷款；江西省股份有限公司总行营业部及所属27家支行有2.37亿元款逾期1年以上，但仍分类为“正常”或“关注”贷款；吉林省通化农村商业银行股份有限公司1.38亿元贷款逾期1年以上，但仍分类为“正常”或“关注”贷款；2017年7月，四川省资阳农村商业银行股份有限公司在信贷资产风险管理责任未发生转移的情况下，将1.68亿元不良贷款转让给四川发展资产管理有限公司，该银行仍承担上述不良贷款清收义务并承诺补偿清收差额。

除了上述五家银行（省联社），还有也被点名，审计署报告指出，其下辖49家法人行社拨备覆盖率低。中信建投银行业分析师杨荣认为，农商行不良率仍然高企，主要原因在于部分民营和小微企业资产质量问题暴露，不过随着国家花大力气解决小微、民营企业融资问题，预计其资产质量将得到改善。

【银行理财相关信息】

12月14日，发布公告称，为了满足监管机构最新要求，实现理财业务风险隔离，促进理财业务健康发展，以及优化组织管理体系，该行拟投资设立理财子公司，即渝银理财有限责任公司（暂定名，以监管机构最终核准的名称为准）。

据统计，截至目前已有超过21家银行宣布设立旗下理财子公司。

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