零售金融周报：360金融12月14日登陆纽交所，6家银行被罚1.56亿

零售金融丁丹零壹财经 2018-12-10 阅读：37228

关键词：零售金融周报 360金融IPO 消费金融 银行罚单

招联消金、长银消金拟增资，注册资本合计增近27亿；多家中小银行暂停外省线上贷款。

本周，零售金融消息面持续更新。在银行层面，在2018中国民营企业高峰论坛上，副行长武健表示，光大银行已采取切实措施，支持民营企业转型升级；6家银行因理财业务违规，被银保监会出示10张大额罚单，共计约1.56亿元；据证券时报的消息，已有多家中小银行暂停外省线上贷款。在持牌消费金融公司层面，上周招联消金、长银消金先后对外公告增资，注册资本合计增近27亿。在头部金融科技公司层面，360金融敲定于12月14日在美国纽交所上市；蘑菇街在12月6日登陆纽交所，上市仅一日即跌破发行价。

在监管与政策层面，2018第二届中国互联网金融论坛于12月8日在北京召开，中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜、北京市副市长殷勇、中国互联网金融协会会长李东荣先后发表讲话，强调现金贷、金融科技不能脱离监管体系。

【银行零售转型动态】

光大银行武健：打破资金之困，支持民营企业转型升级

12月8日，在2018中国民营企业高峰论坛上，光大银行副行长武健表示，实践中，光大银行从三个方面发力，支持民营企业转型升级，包括开启破冰之旅、打破资金之困、提升服务之效。一个多月来，已经与100多家优质民营企业建立合作关系。同时，加大了信贷投放，安排专项额度，优先满足优质民营企业融资需求，实现民营企业投放金额超千亿元。大力支持民营企业债券发行，累计发行债券规模38亿元。

6家银行理财业务违规，被银保监会出示10张大额罚单，共计约1.56亿元

12月7日，中国银保监会官网公布了10张大额罚单。其中，被罚5550万元、被罚合计3360万元、被罚2530万元、被罚2280万元、光大银行被罚1120万元、被罚740万元。

值得关注的是，在6家被处罚银行中，每家银行都存在理财业务违规情况。具体来看，银行理财业务违规主要分布于投资端、销售端，也有银行因理财业务风险隔离不到位受到处罚。比如，浙商银行、渤海银行、中信银行的理财资金大都存在用于违规缴纳土地款情况。浙商银行、民生银行、渤海银行、中信银行均因“为非保本理财提供保本承诺”受到处罚。

多家中小银行暂停外省线上贷款

证券时报报道，近期，《商业银行互联网贷款管理办法(征求意见稿)》在圈内传得沸沸扬扬，记者采访了一银行系持牌消金公司高管、四川行长等，确认多家中小银行已经暂停了有场景的互联网贷款业务，尤其是涉及省外的部分。

“今年我们已经在有意识地收缩，放缓放款节奏，余额不会像以前那样高增长了。”沿海一家银行系持牌消费金融公司高管对证券时报记者表示。不只是多家消费金融公司在控制放款的总量，多家中小银行也透露，已经暂停了有场景的互联网贷款业务，尤其是涉及省外的部分。

据证券时报记者了解，一方面由于监管形势严峻，尤其是对互联网银行和平台公司监管加强，另一方面，随着银行、金融科技公司甚至P2P等涌入，客群减少、“多头共债”现象开始出现，整个消费金融客户质量在下降。

【持牌消费金融公司动态】

招联消金、长银消金拟增资，注册资本合计增近27亿

12月8日，广汇汽车公告，陕西有限公司（简称“长银消费金融”）股东拟按照目前股权比例对其增资6.9亿元，长银消费金融注册资本将从3.6亿元增至10.5亿元。

此外，12月5日，中国联通也披露，拟与合营方对招联消费金融各自增资10亿元。

根据《消费金融公司试点管理办法》规定，消费金融公司最低注册资本为3亿元，资本充足率不低于10%。业内人士认为，随着消费金融公司业务规模扩大，增资有利于充实资本实力，壮大业务规模，提高抵御风险能力。

今年以来，已有多家消费金融公司完成增资：1月，注册资本从10亿元增至30亿元；3月，从5亿元增至8亿元；5月，注册资本从5亿元增至10亿元；8月，马上消费金融注册资本增至40亿元；9月，四川注册资本从3.2亿元增至4.2亿元。

【头部金融科技公司动态】

360金融上市时间敲定12月14日

据美国IPO研究公司IPOBoutique.com公布的信息显示，360金融已确定将于12月14日在纽约证券交易所挂牌，证券代码为“QFIN”。

其发行价格区间为16.50美元（约113.85人民币）至18.50美元（约127.6人民币），发行量为310万股美国存托凭证。按此计算，在未计算承销费用、佣金及超额配售的情况下，360金融将通过首次公开募股募集5735万美元（约3.95亿人民币）。

招股书中，360金融定位自己是一家“连接借款用户与金融合作伙伴的科技平台”。360金融为金融合作伙伴挖掘和推荐优质借款用户，并帮助其为优质借款用户提供定价合理、方便快捷的信贷解决方案。

蘑菇街登陆纽交所，最新市值为14.41亿美元

12月6日，蘑菇街在纽交所挂牌上市，股票代码为“MOGU”。蘑菇街开盘价报12.25美元，较IPO发行价下跌12.5%，盘中一度大跌15%，12月7日收报13.48美元，低于发行价14美元。

截至12月7日，蘑菇街的市值为14.41亿美元。

公开信息显示，蘑菇街此次IPO共计发行475万股ADS，每股ADS的首次公开发售价格为14美元，共募集6650万美元。再加上承销商可执行的71.25万股ADS超额配售部分，蘑菇街最大募资额约为7650万美元。

【监管与政策动态】

潘功胜、殷勇、李东荣：现金贷、金融科技不能脱离监管体系

2018第二届中国互联网金融论坛于12月8日在北京召开，此次论坛的主题为“探索金融与科技融合发展之道”。

会上，针对金融科技监管问题，中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜指出，任何金融活动不能脱离监管体系，不能以技术之名掩盖金融活动。

他认为，设立金融机构，从业金融业务，必须严格遵守准入管理。准入管理的主体、日常监管的主体、机构展业的空间范围应该保持一致。要责任明确的监管主体，和清晰的日常监管规则，坚持监管规则的公平性，防止监管套利。

潘功胜表示，互联网金融、金融科技应该接受更为严格的监管。总结对第三方支付、现金贷、虚拟货币交易场所、ICO的监管经验，快速识别、及时应对和严格监管，都避免了相关风险蔓延。这个思路也是未来防范和化解风险的主基调。

加强金融科技监管也面临着一些挑战，北京市副市长殷勇表示，其核心算法同质化明显、风险能力不强，业务安全性不高。有的脱离信息科技本质，违规从事金融业务。有的过分渲染或亏快达金融科技的颠覆性作用，以各种名义投机炒作，甚至非法集资活动。

他表示金融科技正逐步纳入规范化、法制化的监管轨道。北京市未来将重点发展监管科技、风险管理、金融安全等方面。

针对如何强化金融科技监管问题，中国互联网金融协会会长李东荣表示，强化监管和包容创新并不是矛盾对立的，而是辩证统一的。

促进金融和科技融合发展，不能把技术创新当作包治百病的灵丹妙药，而应推动技术创新和制度建设两个轮子一起转，以金融安全、风险防控、消费者保护为重点，与时俱进地调整完善法律规范、监管规则、自律标准等制度安排，对技术应用以及应用技术的人加以合理约束，使金融科技创新有方向、有底线、有规矩。

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