全球金融科技枢纽——香港的十大机遇

资讯谭嘉因 · 香港科大商学院内地办事处 2022-04-18 阅读：1334

关键词：金融科技 全球金融科技竞争 金融科技生态 金融科技2025

香港需在促进创新和鼓励竞争之间取得平衡。

作者 | 谭嘉因
来源 | 香港科大商学院内地办事处

金融科技是“金融”和“科技”两个词的结合，指通过科技手段对传统金融行业所提供的产品和服务进行创新。近年来，金融科技在全球范围内快速发展，为用户提供便捷、全天候、低成本的金融服务，并形成了数十亿美元级的全球市场规模，为金融行业的发展做出了巨大贡献。金融科技引起了银行业和金融服务业的革命性变革。在政府和监管机构的推动下，金融科技可以成为撬动经济发展的强大杠杆，这也是世界各国政府投入大量资源来发展金融科技的原因。

金融科技是一种颠覆性的力量，它改变了企业和个人对金融产品和服务的态度和行为。金融科技对全球经济的贡献性日益增长就说明了它的重要意义。2021 年对大多数行业来说都是充满挑战的一年，而在全球金融科技领域的投资却达到了有纪录以来的第三高。虽然新冠疫情在许多方面对个人和公司产生了重大影响，但是它也加速了大众对于数字化解决方案的接受程度。上半年在全球金融科技领域的投资达到980亿美元，预计在未来几年里，金融科技将继续保持韧性。

香港作为一个成熟的国际金融中心，96% 的成年人可以使用网络，在数字化领域的竞争力排名仅次于美国，香港自然具有成为全球金融科技枢纽的竞争优势。

在本报告中，我们同时考察了同样处于全球金融科技中心中处于领先地位的其他七个经济体——伦敦、纽约、旧金山、上海、新加坡、东京和苏黎世。通过分析他们发展成为领先经济体的策略，我们希望总结出香港可以巩固其作为全球领先的金融科技枢纽的措施。在政府和监管机构的支持和指导下，金融科技具有进一步振兴香港经济的巨大潜力。

一、金融科技生态系统的四大领域

监管制度、政府支持、商业环境和人才是金融科技生态系统中对其长期发展产生重大影响的四个领域。它们并不是完全独立的，有些措施可以归结于多个领域。此外，这四个领域都需要更多的研究与拓展，以保持金融科技行业的创新和增长。

（一）监管制度

伦敦和新加坡监管制度的相对灵活性促成了这两个经济体的强势地位。伦敦以其“沙盒监管”而闻名，而新加坡近年来通过简化其先前复杂的监管框架而取得了长足的进步。总的来说，大多数被研究的经济体在管理金融科技的行动上都在整合监管机构的职能，精简监管事务的复杂程度并提升监管行为的透明度。尽管苏黎世没有针对金融科技监管的具体规则，但最近通过的金融市场法旨在规范相关机构的资质要求并进一步加强在金融服务中对客户的保护。

在国际上，金融稳定委员会（FSB）、国际证监会组织（IOSCO）和国际保险监督员协会（IAIS）等金融和经济组织已经为监管金融科技相关活动的国家当局发布了指南。加入这些国际组织不仅有助于建立合作关系，还可以为当地经济和企业创造更多机会。

从我们对选定研究的经济体来看，我们期待监管机构在制定规则之前与金融科技相关从业者有深入的接触并更多地响应行业需求。虽然香港没有专门针对金融科技的监管框架，但金融科技业务的运营受现行金融法律法规的约束。香港的金融活动受到高度的关注和监管，其以公开为基础的制度确保金融科技公司提供准确的信息，以帮助客户就产品、服务和数字身份措施做出充分知情的决定。

（二）政府支持

除了监管政策，政府可以通过以下方式促进金融科技行业的发展：

（1）通过公共资产提供金融支持；

（2）组织开展行业创新创业活动；

（3）为金融科技行业提供获得专家建议、前沿信息和公共服务的机会。

各国政府应定期评估本地、区域性和全球化的金融科技格局，制定短期、中期和长期发展计划。

（三）商业环境

建立伙伴关系是金融科技行业的主要增长动力。成熟的从业者与新进入者之间、金融科技与生活方式行业之间或竞争对手之间，都存在金融科技公司通用的商业策略。金融科技公司和初创公司可以在行业协会中获得帮助和支持，并开始建立合作网络和协作形式，这对于金融科技枢纽的成功至关重要。此外，定期举行的大型活动和会议有助于建立本地、区域性和国际化的产业网络和机遇。在我们的研究中，最具活力的经济体是在建立本地网络和国际合作网络这两方面都得到了协调和支持。

（四）人才

为了应对人才不断增长的需求，全球金融科技中心需要从现有劳动力中吸引已经具备所需技能的外国人才，并通过本地教育系统培养新型人才来稳定和可持续地供应技术人才。为制定合理有效的人才政策，政府需要评估以下内容：

（1）本行业现有合格专业人员的数量；

（2）本地和全球金融科技行业的招聘趋势；

（3）吸引外国人才的有效措施；

（4）现有市级或国家级人才培养项目的数量和类型；

（5）在制定技能培训计划和重新培训现有人才方面，教育机构所面临的挑战；

（6）如何更好地培养下一代人才。

随着本地和全球形势的不断变化，金融科技枢纽需要在本地和全球范围内培养和吸引顶尖人才，才能保持更稳固的地位。政府需要提供有效的短期策略，保障足够多的技术人员到相应岗位上，解决发展中的人才短缺问题。同时，政府也需要制定长期的人才政策，并投放适当的资金支持，以应对的指数级增长。有多种方法可以解决问题，它们包括：

（1）吸引外国人才的措施；

（2）提高现有从业者技能的课程；

（3）改变当前初级教育和高等教育课程；

（4）从小开始向学生介绍金融科技相关技能及概念。

二、全球金融科技中心的十大特征

根据我们对所调研经济体的观察，在与金融科技相关的监管、政府支持、商业环境和人才方面，我们归纳了以下主要特征：

1、全面、清晰、透明的监管和许可框架，并可以根据具体情况迅速做出反应。

2、强大的网络安全系统和基于同意原则的数字化身份认证设施，以形成安全和尊重隐私的环境。

3、有利于商业和创新的法律框架和税收制度。

4、对金融科技行业的前瞻性战略规划，并建立专门工作组。

5、政府提供支持并保持开放态度，提供高容错性的“沙盒”环境以鼓励创新。

6、通过协议、行业会议等活动促进合作，搭建起强大的金融科技社区。

7、保持可以调度的资金支持，平衡由政策驱动的公共基金和私人基金。

8、打通大学与产业之间的金融科技人才培养通道，为学生提供获得行业经验的实习机会。

9、提高现有从业者的技能，系统规划继续教育和培训课程。

10、政府、从业者和客户等社会所有成员提升对金融科技的认识、接受度和信任。

三、香港和其他调研经济体的表现

我们根据以上十大特征，来确定香港和所调研经济体在金融科技四个主要领域的资源和布局是否充足。以下是香港在四个主要领域的表现：

这个评级结果总体反映了香港的战略重点和发展方向，但并不能直接展示可用资源的利用效率。香港虽然在各方面都有提升空间，但在监管、政府支持、营商环境等方面条件都相对较强，而在人才方面相对较弱。

四、巩固香港作为全球金融科技枢纽地位的十大机遇

为提升在全球金融科技枢纽中的地位，香港需要在促进创新和鼓励竞争之间取得平衡，同时，通过其监管制度保护其客户和投资者。为帮助决策者做出战略规划，在政策和监管、创新和技术以及人才培养和发展领域，我们归纳了十大机遇：

１、成立香港金融科技生态系统发展委员会，以优化香港金融科技生态系统发展，协调不同利益相关者（stakeholder)，并于下述政策领域提供支援。

２、制定金融科技基础设施策略，着重产品开发及推动普惠金融（financial inclusion），设有安全、尊重隐私且广为采纳的基建。

３、打造香港成为区域性金融科技沙盒，吸引本地和区内利益相关者在港研发金融科技产品及解决方案。

４、优先发展商业数据交换平台（CDI），此为金管局「金融科技2025」策略之一，有利改善数据环境及促进金融发展，同时保障客户意向及隐私。

５、加强公共资产投放于不同创新阶段的成效及影响力。

６、建立统一初创企业孵化资助系统，整合公私营部门资源。

７、检讨、审视及推广税务宽减政策，加大创新研发力度。

８、为金融科技专业的学生提供强制性实习计划，令人才更加切合市场需要。

９、在持续进修基金、资历架构和实习计划之间相互建立更紧密认证联系，强化人才在职培训。

１０、检视海外人才招聘计划，为金融科技企业聘用海外人才提供弹性，包括纳入远距工作模式。

（作者：谭嘉因，香港科技大学工商管理学院院长，资讯、商业统计及营运学系讲座教授。）

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