零售金融周报(3.14日-3.20日):招商银行2021年净利润首破千亿,零售客户同比增9.49%;马上、中原、乐信抢占3亿新市民下沉市场

  10页 阅读:28586 张晶晶
所属专栏:零壹周报合集
零售金融一周监管动态、要闻汇总。


一周速览
 
1、国务院金融委:金融机构必须从大局出发,坚定支持实体经济发展;
2、央行批准两家金融控股公司设立许可;
3、《消费金融数字化转型发展评价指引》等三项团体标准立项;
4、招商银行2021年净利润首破千亿,零售客户同比增长9.49%;
5、3万亿元城商行换帅,霍学文接任北京银行董事长;
6、未经总行授权开展兜底承诺业务,民生银行太原分行被罚1710万;
7、马上、中原、乐信抢占3亿新市民下沉市场;
8、马上、平安普惠、招联、新网、中银消费金融联手打击反催收逃废债;
9、乐信2021年全年营收超百亿,拟回购提振信心;
10、幸福消费金融2021年被投诉量,居河北省非银金融机构首位。
 
监管与政策动态
 
央行批准两家金融控股公司设立许可
 
据3月17日消息,央行批准了中国中信金融控股有限公司(筹)和北京金融控股集团有限公司的金融控股公司设立许可。下一步,人民银行将依法依规,开展已受理企业的审批工作,稳妥有序推动其他符合条件的企业申设金融控股公司。遵循宏观审慎管理理念,以并表为基础,对金融控股公司实施全面、持续、穿透监管,推动其保持资本充足,完善公司治理,强化风险隔离,依法合规经营,不断提升服务经济高质量发展的能力,助力经济运行在合理区间。(证券时报)
 
国务院金融委:金融机构必须从大局出发,坚定支持实体经济发展
 
3月16日,国务院金融稳定发展委员会召开专题会议,研究当前经济形势和资本市场问题。会议强调,有关部门要切实承担起自身职责,积极出台对市场有利的政策,慎重出台收缩性政策。对市场关注的热点问题要及时回应。凡是对资本市场产生重大影响的政策,应事先与金融管理部门协调,保持政策预期的稳定和一致性。国务院金融委将根据党中央、国务院的要求,加大协调和沟通力度,必要时进行问责。金融机构必须从大局出发,坚定支持实体经济发展。欢迎长期机构投资者增加持股比例。(央广网)
 
银保监会:将进一步规范明星代言金融产品等行为
 
3月15日,针对各类互联网平台及理财投资产品层出不穷,一些机构也邀请明星代言推广或者站台。多起明星代言“翻车”的事件,也引发较大关注。银保监会消保局局长郭武平在银保监会例行新闻发布会上表示,对于这些问题和乱象,银保监会会继续加大风险提示的力度,特别是有针对性地对年轻人等特定群体加强提示。银保监会也会出台专门的制度,对包括明星代言金融产品在内的金融营销宣传行为进行规范。同时,加大监管和处罚的力度,压实机构的责任。通过这些措施,营造一个良好的金融消费环境,提升消费者的信心。(澎湃新闻)
 
银保监会:关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示
 
据3月14日消息,信用卡、小额信贷等个人消费信贷服务与各种消费场景深度绑定,一定程度上便利了生活、减轻了即时的支付压力,但消费者若频繁、叠加使用消费信贷,易引发过度负债、征信受损等风险。近年来,时有消费者投诉反映过度授信、信用卡分期手续费或违约金高、暴力催收等。此外,一些商家诱导消费者以贷款或透支方式预付费用,后因各种原因不能持续经营,导致消费者不仅无法享受本已购买的服务,还要面临还款压力和维权困难。对此,中国银保监会消费者权益保护局发布2022年第2期消费者风险提示,提醒消费者远离过度借贷营销陷阱,防范过度信贷风险。(中国银保监会)
 
最高法发布反不正当竞争法司法解释,3月20日起施行
 
据3月17日消息,最高法发布《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国反不正当竞争法〉若干问题的解释》,自2022年3月20日起施行。《解释》共29条,根据修订后的反不正当竞争法,重点对反不正当竞争法第二条、仿冒混淆、虚假宣传、网络不正当竞争行为等问题作出了细化规定。(新浪财经)
 
北京银保监局提示“元宇宙”“区块链”网络陷阱
 
3月15日,北京银保监局对学生群体发布风险提示,建议“理性消费不乱贷”,并点名“元宇宙”“区块链”网络陷阱。北京银保监局指出,目前网络上出现一些“小游戏”,假借“元宇宙”“区块链”等概念进行炒作,宣称“边玩游戏边赚钱”“投资周期短、收益高”,诱骗学生通过兑换虚拟币、购买游戏装备等方式进行投资,甚至诱骗无经济基础的学生向网络平台贷款用于投资,最终卷款跑路。(财华社)
 
深圳:进一步加强疫情期间金融服务,支持经济社会持续稳定发展
 
据3月16日消息,深圳发布《关于进一步加强疫情期间金融服务支持经济社会持续稳定发展的通知》其中提到,充分发挥地方金融组织作用。鼓励全市小额贷款、融资租赁、商业保理等地方金融组织根据企业受疫情影响实际,酌情降费减息或增加贷款、租赁、保理额度,加大信贷投放力度,并酌情为暂时受疫情影响严重的客户办理展期、延期等。疫情期间,商业保理机构对受本次疫情影响资金周转困难的小微企业,积极提供临时性周转资金和中长期保理服务;政府性融资担保机构进一步加大对小微企业的支持力度,对受疫情影响严重的小微企业融资担保费率最高减免40%。(东方财富网)
 
重庆互联网贷款监管细则落地8个月,辖内共有150余家合作机构被清退
 
据3月16日消息,重庆出台《关于进一步规范银行业金融机构互联网贷款业务的通知》(简称“监管细则”)已有8个月。从重庆银保监局获悉,监管细则落地以来,辖内机构共有150余家合作机构被清退,近120个贷款产品叫停整改,所有开展互联网贷款业务的法人机构和分支机构,均对照细则要求,对相关制度进行了修订完善。(界面新闻)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
招商银行2021年净利润首破千亿,零售客户同比增长9.49%
 
3月18日晚间,招商银行发布2021年度业绩报告,这也是第二份A股上市银行2021年度业绩报告。年报显示,去年盈利能力稳定增强,资产质量保持平稳。2021年全年,招商银行实现营业收入3312.53亿元,同比增长14.04%;归属于本行股东的净利润1199.22亿元,同比增长23.2%,增速创近六年新高,这也是该行净利润首次突破千亿元大关。同时,该行大财富管理业务模式优势凸显,全年收入达521.3亿元,同比增长33.91%,在营业净收入中的占比接近16%。截至2021年末,招商银行零售客户1.73亿户,较上年末增长9.49%,其中金葵花及以上客户较上年末增长18.38%,管理零售客户总资产余额突破10万亿元,较上年末增长20.33%。(证券日报网)
 
招行发布2021年可持续发展报告,绿色金融进入经营核心议题
 
3月18日,招商银行发布的2021年可持续发展报告(下称“报告”)公布了当年21项可持续发展议题的重要性排名,将2020年排名第11位的重要议题“推进绿色金融和可持续金融”,大幅提升至2021年的核心议题之首。同时“践行绿色运营”也从2020年的17位提升至第12位,重视程度可见一斑。报告同时明确了招商银行未来在绿色金融领域的战略目标和举措。短期看,年内要实现绿色项目贷款同比增速高于对公贷款整体增速;中长期看,五年内要在人民银行的绿色金融评价结果中进入对标银行第一梯队,实现招行投融资结构的“绿色调整”,包括调整客户结构、提高绿色金融资产占比、创新绿色产品、完善绿色金融信贷政策等。(上海证券报·中国证券网)
 
中信银行推出个人银行碳账户
 
据3月15日消息,中信银行与深圳排放权交易所、上海环境能源交易所开展合作交流,联合国内专业机构中汇信碳资产管理有限公司共同研发,首个由国内银行主导推出的个人碳账户。中信银行宣布,面向个人用户推出的“中信碳账户”内测版上线,公开邀请千名用户参与测试体验。“中信碳账户”内测版通过用户授权,自动采集个人在不同生活场景下的低碳行为数据,并通过科学计量方法累计个人碳减排量,以此鼓励用户践行绿色低碳生活理念。(支付界)
 
3万亿元城商行换帅,霍学文接任北京银行董事长
 
3月16日,北京银行召开董事会,选举霍学文担任董事长。同时,同意张东宁辞去董事长、董事、董事会战略委员会主任委员职务。据悉,新任董事长霍学文非常熟悉经济金融工作,具有丰富的管理经验和学术造诣,曾任北京市地方金融监督管理局(北京市金融工作局)党组书记、局长,北京市金融工作局党组书记、副局长、局长等,了解北京地区金融发展情况。(腾讯网)
 
兴业银行30亿元投联贷赋能“专精特新”企业
 
3月15日,由福建省工信厅主办的福建省“产融合作·助力‘专精特新’中小企业高质量发展”首场投融资对接活动在福州举办,兴业银行作为唯一受邀金融机构做投贷联动经验介绍。“投联贷”是兴业银行为科创企业量身定制的专属信贷产品,截至2022年2月末,该产品授信敞口金额已近30亿元,省级及以上“专精特新”企业近7000户,融资余额近900亿元,服务福建省内国家级专精特新“小巨人”企业覆盖率超过80%。(中国金融网)
 
未经总行授权开展兜底承诺业务,民生银行太原分行被罚1710万
 
3月19日,银保监会网站披露的罚单显示,民生银行太原分行因存在6项违法违规问题,被责令改正,并处罚款1710万元。具体来看,6项违法违规事实主要包括未经总行授权开展兜底承诺业务、未按照会计原则进行财务核算、公章使用登记簿记载不真实、未按照“穿透”原则计提拨备、发放实际承担风险的委托贷款、在理财业务投资运作过程中提供隐性担保。与此同时,有7名相关负责人一同被罚,包括原民生银行太原分行行长朱晓鹏和原民生银行太原分行副行长罗平。罚单显示,朱晓鹏被取消5年银行业高级管理人员任职资格;罗平被取消3年银行业高级管理人员任职资格;刘洋、杨柳被禁止3年从事银行业工作;郑毅、赵根牛、袁志虹分别被警告。(界面新闻)
 
星展中国即将换帅,郑思祯接任行长、首席执行官
 
3月16日,星展集团宣布,星展银行(中国)有限公司现任行长、首席执行官葛甘牛将于6月退休,拟任命郑思祯接任其职位,待监管部门批复后生效。据公开信息,郑思祯目前为星展银行(中国)有限公司副行长、企业及机构业务部主管及董事总经理。她于2001年加盟星展银行,拥有逾20年的企业及投资银行经验,在企业融资、银团贷款等领域,尤其在粤港澳大湾区拥有广泛资历和丰富经验。此次任命体现了星展集团致力培养及选拔内部人才,尤其是本土人才和女性高管。(第一财经)
 
重庆银行发行二级资本债券,获得央行行政许可
 
据3月17日消息,继总额达130亿元的可转债发行申请获得中国证监会批复后,重庆银行又传喜讯。该行收到中国人民银行出具的《准予行政许可决定书》(银许准予决字[2022]第65号),同意该行在全国银行间债券市场发行不超过50亿元人民币二级资本债券,有效期为2022年3月11日至2024年3月10日,期间可自主选择分期发行时间。(上证报)
 
【头部消费金融公司动态】
 
招联消费金融2021年净利润同比增长83.6%
 
据3月15日消息,中国联通发布年报披露了招联消费金融有限公司(下称“招联消费金融”)的部分业绩数据。财报显示,2021年全年,招联消费金融总资产1496.98亿元,同比增长38%。全年营收159.33亿元,较上年的128.16亿元增长24.3%;实现净利润30.63亿元,同比增长83.6%。资料显示,招联消费金融成立于2015年3月,是经中国银保监会批准、由招商银行和中国联通共同组建的持牌消费金融公司,注册地址位于深圳前海,注册资本100亿元。并已全面覆盖购物、旅游、教育、装修等众多消费场景,业务覆盖全国广泛地区。(证券日报)
 
幸福消费金融2021年被投诉量,居河北省非银金融机构首位
 
据3月17日消息,河北银保监局办公室发布的关于2021年第四季度全省银行业消费投诉情况的通报显示,河北幸福消费金融公司的投诉量居非银行金融机构首位。2021年第四季度,非银行金融机构投诉量中位数为12件。其中,河北幸福消费金融公司92件,占非银行金融机构消费投诉总量的69.70%;渤海信托26件,占比19.70%;冀中能源财务公司12件,占比9.09%;河北金租、东旭财务各1件,各占比0.76%。(消金界)
 
乐信2021年全年营收超百亿,拟回购提振信心
 
3月16日,乐信发布了2021年四季度及全年未经审计财务业绩。。数据显示,乐信2021年全年促成借款额2138亿,同比增长21%,创历史新高;营收114亿元,调整后息税前利润30亿元,同比增长195.6%;利润30亿,同比增长195.6%,为公司成立以来最好利润表现。乐信表示,2022年将更加注重增长质量,并给出全年促成交易额预计增长10%的经营目标,同时宣布公司将在未来12个月回购价值5000万美元的乐信美国存托凭证。(消费金融频道)
 
马上、中原、乐信抢占3亿新市民下沉市场
 
据3月18日消息,新市民概念在多场政府会议上屡次现身,金融圈也热议不断。马上消费金融利用大数据、人工智能、云计算、区块链等技术,为新市民刻画信用画像,为近650万征信白户创建信用记录,提供农村信贷707亿元;乐信在财报中表示,将推出专门服务新市民的分期电商APP,并将立足分期乐、买吖等场景消费产品;中原消费金融推出“贷款冷静期”,可以让首次借款的用户拥有7天无理由还款的权益,让新市民不“怕贷”。(消费金融频道)
 
马上、平安普惠、招联、新网、中银消费金融联手打击反催收逃废债
 
据3月18日消息,马上消费金融、平安普惠、招联金融、中银消费金融、新网银行、富民银行等十余家机构发起成立“打击金融领域黑产联盟”,这也是金融行业首个专门打击金融黑产的组织。3月18日,打击金融领域黑产联盟成立大会暨首届论坛在重庆举行,重庆市委网信办、重庆市公安局、重庆市地方金融监督管理局、人民银行重庆营管部、重庆银保监局等单位也围绕打击金融黑产等问题深入讨论。(网易
 
《消费金融数字化转型发展评价指引》等三项团体标准立项
 
据3月15日消息,中国互联网金融协会通过线上方式组织召开《消费金融数字化转型发展评价指引》《小微个体工商户征信评价指南》《金融分布式账本技术在反洗钱领域应用技术规范》三项团体标准的立项评审会。与会专家就上述标准的研制背景、必要性、可行性、主要内容、适用范围等相关内容进行了评审,同意予以立项。(中国互联网金融协会)
 
【头部金融科技公司动态】
 
支付宝:进一步降低小微商户经营成本,半年已减免近50亿
 
3月14日,支付宝方面的数据显示,过去半年多已为小微商户减免经营成本近50亿。为持续助力实体经济、进一步降低小微商户的经营成本,去年,人民银行等四部委发布关于降低小微商户支付手续费的通知,支付宝率先响应并提前两个月落实降费政策:通过网络支付服务费打折、收钱码提现免费等举措进行降费。此次是这半年来支付宝首次披露降费效果。(中国新闻网)
 
第22批58款移动金融App通过备案,含多款企业手机银行
 
3月14日,中国互联网金融协会发布《移动金融客户端应用软件实名备案名单公布(第二十二批)》,共58款移动金融App通过备案。本次备案名单包含银行、支付、基金、消费金融等机构旗下App。(移动支付网)
 
因违反特约商户实名制审核管理规定等,畅捷通支付被罚65万元
 
3月18日,据央行官网,央行石家庄中心支行一连开出多张罚单,涉及多家支付机构及相关负责人。其中,北京畅捷通支付技术有限公司河北分公司(以下简称“畅捷通支付”)因违反特约商户实名制审核管理规定、违反收单银行结算账户管理规定、违反外包业务管理规定,被罚款65万元。同时,畅捷通支付总经理高龙飞,因“违反特约商户实名制审核管理规定”,被罚款5万元。(北京商报网)
 
Airwallex空中云汇与Choco Up达成合作
 
据3月17日消息,金融科技企业Airwallex空中云汇宣布与亚太区营收共享型融资及企业成长平台Choco Up达成合作。通过Airwallex空中云汇专有的全球支付基础设施与Choco Up灵活的经常性融资解决方案,各类规模的电商企业将获得包含跨境支付、收款和增长融资的创新型一站式解决方案。(网易)

 
END.
2022年1月,零壹财经·零壹智库正式对外发布了《消费金融行业发展报告(2021)》《中国数字化小微金融创新实践报告(2021)》。欢迎各家机构交流沟通,如有合作意向,请您扫描下方二维码沟通交流,添加时请备注机构+姓名。
 

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零壹智库研究报告

2013年至今,零壹智库累计发布超过40部新金融专业书籍、200份专题报告500份数据报告,并为数十家机构和政府部门提供了专业的新金融咨询服务;举办了超过30场行业峰会、20000多业内人士到现场交流,超过40场高端闭门会、1500余位业内高管 和专家参与探讨。零壹智库会员体系将在原有机构会员服务的基础上,推出个人VIP会员服务,旨在为新金融行业决策者、从业者和投资者提供专业化的知识、业务交流水平和资源开拓的能力。

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