零售金融周报(2.21日-2.27日) | 央行:推进落实金融消费权益保护;小米旗下消金接手天星数科的消费贷业务

  12页 阅读:73324 张晶晶
所属专栏:零壹周报合集
零售金融一周监管动态、要闻汇总。
 
一周速览
 
1、央行:做好金融消费权益保护各项工作;
2、“十四五”养老发展规划首提大力发展银发经济;
3、“个人存取现金超5万需登记”新规暂缓实施,央行:技术原因;
4、央行:凡设有实体网点的商业银行、农信社等机构必须办理人民币现金存取业务;
5、两部门:不得以保障性租赁住房的名义,进行监管套利;
6、10多个省市将数字人民币纳入“十四五”规划;
7、光大银行发行400亿元小微专项金融债;
8、字节、宜信、360数科、度小满为何集体看好小微贷;
9、小米退出征信,旗下消金接手天星数科的消费贷业务;
10、百行征信:收录个人信息主体破4亿,拓展金融机构达2388家。
 
监管与政策动态
 
2022年中央一号文件首次单列“强化乡村振兴金融服务”
 
2月22日,21世纪以来第19个指导“三农”工作的中央一号文件《中共中央国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》正式发布。2022年首次将“强化乡村振兴金融服务”单列为一项重要内容,充分表明中央对金融业加大支持乡村振兴力度有更高期待。《意见》称,对机构法人在县域、业务在县域、资金主要用于乡村振兴的地方法人金融机构,加大支农支小再贷款、再贴现支持力度,实施更加优惠的存款准备金政策。支持各类金融机构探索农业农村基础设施中长期信贷模式。加快农村信用社改革,完善省(自治区)农村信用社联合社治理机制,稳妥化解风险。完善乡村振兴金融服务统计制度,开展金融机构服务乡村振兴考核评估。深入开展农村信用体系建设,发展农户信用贷款。(银联数据)
 
央行:做好金融消费权益保护各项工作
 
据2月23日消息,中国人民银行召开2022年金融消费权益保护工作电视会议。会议要求,2022年人民银行金融消费权益保护系统要加强党的领导,从维护好广大金融消费者长远和根本利益出发,把促进共同富裕作为金融消费权益保护工作的重要着力点,不断提升国民金融素养,深入研究金融健康问题,推进普惠金融高质量发展,加快推进金融消费权益保护领域法治建设,切实提升金融消费权益保护水平,以优异的工作成绩迎接党的二十大胜利召开。(中国金融网)
 
“十四五”养老发展规划首提大力发展银发经济
 
2月21日,《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》(以下简称《规划》)发布,《规划》首次提出“大力发展银发经济”。规划明确发展壮大老年用品产业,加强老年用品研发制造,广泛开发满足老年人衣、食、住、行等需求的老年生活用品。同时在京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝等区域,规划布局10个左右高水平的银发经济产业园区。(新华社)
 
“个人存取现金超5万需登记”新规暂缓实施,央行:技术原因
 
2月21日,央行网站发布公告称,原定2022年3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定办理。人民银行有关负责人表示,《办法》发布后,一些中小金融机构提出,《办法》针对不同金融产品和业务模式提出了具体规范和要求,金融机构需要修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程,并进行人员培训。为此,经研究,决定暂缓实施《办法》。(澎湃新闻)
 
央行:凡设有实体网点的商业银行、农信社等机构必须办理人民币现金存取业务
 
2月21日,人民银行、银保监会联合召开银行业金融机构人民币现金服务工作座谈会。会议要求,银行业金融机构要切实提高政治站位,从思想上树牢人民意识、宗旨意识、服务意识,始终坚持以人民为中心的发展思想,紧贴人民群众在金融服务方面的需求,统筹经济利益和社会责任,充分认识做好人民币现金服务的重要性,不断提升现金服务能力和水平。扎实做好人民币现金存取业务,凡设有实体网点的商业银行、农信社等机构必须办理人民币现金存取业务。(证券时报)
 
证监会:向银行发放券商牌照要审慎评估
 
据2月21日消息,证监会公布了对十三届全国人大四次会议第3041号建议的答复。该建议标题为《关于支持境外金融机构在横琴设立独资或合资金融机构丰富琴澳两地现代金融业态促进两地金融机构服务实体经济建设的建议》。证监会对建议中提出的“允许中资控股澳资银行机构在横琴设立合资券商,作为证监会向商业银行发放证券牌照工作试点”进行了回应。证监会认为,基于商业银行控股证券公司事项的特殊性,需要审慎评估必要性、可行性、对行业的影响、具体模式,并制定配套监管措施,防范可能出现的金融风险。下一步,人民银行、银保监会、证监会等金融监管部门将继续贯彻落实全国金融工作会议精神,审慎有序研究推进金融综合经营试点相关事宜。(证券时报)
 
个人收款码不关闭、不停用、功能不变
 
据2月25日消息,3月1日起,《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》将开始实施,其中涉及个人收款码的部分如何落地备受关注。网络上关于个人收款码能否进行经营性收款的讨论较多。针对这一疑惑,2月22日,中国支付清算协会公告明确,3月1日之后,个人收款码可继续使用,不关闭、不停用、功能不变。同时新设“个人经营收款码”,用户可自由选择使用。(中国经济网)
 
国务院:严禁金融机构误导老年人开展风险投资
 
2月21日,国务院印发《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》(以下简称《规划》),规划提到:支持商业保险机构开发商业养老保险和适合老年人的健康保险,引导全社会树立全生命周期的保险理念。引导商业保险机构加快研究开发适合居家护理、社区护理、机构护理等多样化护理需求的产品。研究建立寿险赔付责任与护理支付责任转换机制,支持被保险人在失能时提前获得保险金给付,用于护理费用支出。支持老年人住房反向抵押养老保险业务发展。积极推进老年人意外伤害保险。鼓励金融机构开发符合老年人特点的支付、储蓄、理财、信托、保险、公募基金等养老金融产品,研究完善金融等配套政策支持。加强涉老金融市场的风险管理,严禁金融机构误导老年人开展风险投资。(中国金融网)
 
银保监会发布《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》
 
2月25日,中国银保监会办公厅发布《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》。《通知》规定,自2022年3月1日起,养老理财产品试点范围由“四地四机构”扩展为“十地十机构”。试点地区扩大至“北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳”十地。其中,对于已开展试点的4家理财公司,单家机构养老理财产品募集资金总规模上限由100亿元人民币提高至500亿元人民币;对于本次新增的6家理财公司,单家机构养老理财产品募集资金总规模上限为100亿元人民币。试点理财公司应当在试点地区范围内自主选择一个或多个试点地区销售养老理财产品,但不得超出试点地区进行销售。贝莱德建信理财有限责任公司参照执行《通知》相关规定。(银保监会网站)
 
银保监会发布《农业保险承保理赔管理办法》
 
据2月24日消息,为贯彻落实《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》(以下简称《指导意见》),进一步规范农业保险承保理赔管理,加强农业保险监管,中国银保监会发布了《农业保险承保理赔管理办法》(以下简称《办法》)。《办法》分为7章,包括总则、承保管理、理赔管理、协办管理、内控管理、监督管理和附则,共58条。《办法》具有以下特点:一是更加突出以“服务三农”为中心。二是新增森林保险作为调整对象。三是强化或细化有关规定。四是突出保险科技等相关内容。《办法》的发布,是银保监会贯彻落实《指导意见》精神的重要举措,也是落实《农业保险条例》、强化农业保险监管的重要政策措施。(中国金融网)
 
最高法修改非法集资刑事司法解释:增加P2P、虚拟币交易、融资租赁等新型行为
 
2月24日,最高人民法院发布《关于修改〈最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》,对原司法解释中有关非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪的定罪处罚标准进行修改完善。修改后《解释》保留认定非法吸收公众存款罪的四个特征要件不变,即非法性、公开性、利诱性、社会性,结合司法新实践和犯罪新形式,增加网络借贷、虚拟币交易、融资租赁等新型非法吸收资金的行为方式。同时,针对养老领域非法集资突出问题,增加“以提供‘养老服务’、投资‘养老项目’、销售‘老年产品’等方式非法吸收资金的”情形,为依法惩治P2P、虚拟币交易、养老领域等非法集资犯罪提供依据。(北京商报网)
 
两部门:不得以保障性租赁住房的名义,进行监管套利
 
2月25日,银保监会、住房和城乡建设部发布《关于银行保险机构支持保障性租赁住房发展的指导意见》。《意见》指出,支持保险资金通过直接投资或认购债权投资计划、股权投资计划、保险私募基金等方式,为保障性租赁住房项目提供长期资金支持。《意见》还指出,银行保险机构要严格遵守各项监管规定,规范保障性租赁住房融资管理,严格尽职调查,审慎评估风险,稳妥有序推进业务发展。有效防范金融风险,不得以保障性租赁住房的名义搞变通,打“擦边球”,进行监管套利。(第一财经)
 
10多个省市将数字人民币纳入“十四五”规划
 
据2月27日消息,目前已有十余省市在“十四五”规划中提到“数字人民币”。其中,上海、广东/深圳、江苏/苏州、陕西/西安、海南、四川/成都这些已加入试点地区的省市,侧重于推进数字人民币应用试点,探索创新应用,拓展应用场景,完善数字人民币生态体系。浙江、天津、福建/福州、重庆、河南等省市则是争取数字人民币试点,推动区域内机构和企业参与数字人民币生态。(金融界)
 
《成渝地区双城经济圈碳达峰碳中和联合行动方案》发布
 
2月23日,《成渝地区双城经济圈碳达峰碳中和联合行动方案》(以下简称《方案》)发布。根据《方案》,川渝两地将共同完成协同开发油气资源、加快电网一体化建设、打造绿色低碳制造业集群等26项重点任务。(重庆日报)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
20家上市银行2021年业绩速览:营收及净利润增速提升,资产质量明显向好
 
据2月24日消息,银保监会数据显示,2021全年,我国商业银行累计实现净利润2.2万亿元,同比增长12.6%,平均资本利润率为9.64%,平均资产利润率为0.79%。(银联数据)
 
部分费率降至零,银行理财“打折”揽客
 
据2月21日消息,开年至今,已有招商银行日照银行华夏银行光大理财等在内的多家银行、理财子公司纷纷发布费率调整公告,将行内理财产品或代销的理财子公司产品费率进行下调,更有部分产品费率已降至0。不过,虽然部分银行已免去了申购费、赎回费等费用,但投资者在购买产品时,依旧不能闭着眼买,更不能忽视交易手续费、资金汇划费、清算费、超额业绩报酬等各类费率。(北京商报)
 
厦门农商银行撤回IPO申请,业内人士:中小银行扩容趋势不改
 
据2月21日消息,证监会日前披露的沪市主板申请首次公开发行股票企业基本信息情况表显示,已收到厦门农商银行撤回申请。据不完全统计,近年来已有盛京银行徽商银行哈尔滨银行、广州农商行等多家中小银行曾提出撤回A股上市申请。业内人士表示,未来上市中小银行扩容趋势不改,当前中小银行应梳理其所存在的问题,在合规经营基础上多渠道“补血”。(中证报)
 
北京银行或迎新董事长
 
2月22日,北京市地方金融监督管理局官网的领导介绍页面出现更新,原本出现在党组书记、局长介绍栏的霍学文已替换为了李文红。记者从知情人士处获悉,霍学文将赴北京银行(601169.SH)担任董事长一职,该项任命已在内部公布,而北京银行现任董事长张东宁到龄退休。(21世纪经济报道)
 
上海银行遭罚240万元,因违规接受第三方金融机构担保
 
2月23日,上海银保监局公布一则罚单剑指上海银行。罚单信息显示,2015年3月至7月,该行同业投资业务违规接受第三方金融机构担保。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项,上海银保监局责令该行改正,并处罚款240万元。去年以来,该行因多项事由被罚,包括未按规定报送统计报表、违规转让不符合不良资产认定标准的信贷资产、向不具备条件的客户发放贷款等。(蓝鲸财经)
 
江西银行董事长传被留置
 
2月22日,江西银行发布公告称,董事长陈晓明于2022年2月21日向董事会提交了书面辞职信,辞任上述职务自2022年2月21日起生效。但有消息透露,陈晓明现已被留置调查。(每日经济新闻)
 
恒丰银行助力专精特新企业领跑新赛道
 
据2月25日消息,恒丰银行为浙江华友钴业股份有限公司旗下子公司办理国内证业务1.47亿元,助力专精特新“小巨人”布局新能源高端电池材料领域,成为该领域领跑者。2021年,该企业旗下华友新能源科技(衢州)有限公司入选国家工信部第三批专精特新“小巨人”企业名单。为深入贯彻浙江省培养一批专精特新中小企业的发展要求,以及恒丰银行总行关于打造专精特新行业赛道的战略规划,杭州分行持续跟进该项目进程,在了解到企业因项目深入建设产生融资需求后,第一时间组成了专项业务推动小组,为其量身定制国内证业务,有效降低了企业融资成本。(中国经济网)
 
光大银行发行400亿元小微专项金融债
 
据2月21日消息,光大银行成功发行400亿元小微专项金融债(以下简称小微债),发行期限3年,发行利率2.73%,全场认购倍数2.66倍,创下光大银行金融债发行最优利率,该只债券也是股份制商业银行虎年发行的首单金融债券。据悉,本次发行吸引了150余家投资者参与认购,最终获配投资者近100家,涵盖政策性银行、国有大行、股份制银行、城商行、农商行、基金、券商、保险、信托、财务公司和外资银行等各类型市场投资机构,进一步丰富了该行金融债券对市场投资人的覆盖范围。(中国金融网)
 
长城华西银行2021年净利润3.25亿元,同比减少9.47%
 
据2月23日消息,长城华西银行在中国货币网公布2022年度同业存单发行计划,其中披露了2021年的财务状况。2021年,长城华西银行实现营业收入24.06亿元,同比减少9.62%;净利润3.25亿元,同比减少9.47%。截至2021年末,长城华西银行资产总额达1239.04亿元,较年初增加103.27亿元;负债总额1147.28亿元,较年初增加98.09亿元;各项存款余额834.27亿元,较年初增加45.31亿元;各项贷款余额710.15亿元,较年初增长75.91亿元。截至2021年末,长城华西银行的不良贷款率为2.07%,上年末为3.55%。(中国经济网)
 
【头部消费金融公司动态】
 
小米退出征信,旗下消金接手天星数科的消费贷业务
 
据2月21日消息,小米旗下海南厚植征信服务有限公司(下称“厚植征信”)发生工商变更,不仅更名为海南厚植科技服务有限公司,同时业务经营范围也剔除企业征信业务、企业信用管理咨询服务、企业信用调查和评估三项。小米退出企业征信赛道,或与业务调整、强监管有关。据悉,继蚂蚁集团之后,小米旗下小米消金开始承接天星数科的个人消费信贷业务。业内人士称,小米此番调整或是参考蚂蚁集团的方案。当下蚂蚁集团的花呗、借呗已完成品牌隔离,属于蚂蚁消金的独立品牌,蚂蚁旗下小贷公司业务有序退出市场。(华夏时报)
 
晋商消费金融公司举行战略发展研讨会
 
据2月24日消息,晋商消费金融股份有限公司在太原举行公司战略发展研讨会,邀请业界精英、专家学者及股东代表研判消费金融行业发展趋势,探讨公司经营发展战略调整方向。会上,专家学者就“双循环”新发展格局下消费金融的特点和趋势给出了建议,从征信数据行业视角下消费金融发展的痛点和难点探讨了发展模式,对消费金融行业发展中面临的风险及控制措施等提出自己的分析和建议。随后,公司与会人员就消费金融重点发展方向、金融科技融合、风控体系搭建等问题与参会专家进行深入交流。“此次战略研讨会的召开,既着眼大方向大发展,也紧盯核心能力建设的小细节,搭建了深入探讨消费金融发展趋势和公司战略规划的有效平台,进一步明确了晋商消费金融公司能力建设与未来发展方向,也为公司不断加快对外开放和合作,汇聚资源优势,促进多方协同发展提供了新的契机。”(澎湃新闻)
 
北银消费金融获1.5亿元增资,大连万达持股比例降至4.25%
 
2月25日,北银消费金融有限公司注册资本从8.5亿元增至10亿元。此外,北银消费金融有限公司发生股东变更,桑坦德消费金融有限公司持股比例从20%下降到17%,北京九元辰光创业投资有限责任公司持股比例从5%下降到4.25%,大连万达集团股份有限公司持股比例从5%下降到4.25%,北京联东投资(集团)有限公司持股比例从5%下降到4.25%,联想控股股份有限公司持股比例从5%下降到4.25%,华夏董氏实业集团有限公司持股比例从5%下降到4.25%;北京银行股份有限公司持股比例从35.2941%上升到37.5%,利时集团股份有限公司持股比例从15%上升到20.25%。(乐居财经)
 
【头部金融科技公司动态】
 
百行征信:收录个人信息主体破4亿,拓展金融机构达2388家
 
据2月27日消息,百行征信召开2022年年度工作会议。会议介绍了百行征信数据库建设、产品开放、市场应用等方面内容。截至2021年底,百行征信累计拓展金融机构达2388家,百行个人征信数据库累计收录个人信息主体突破4亿人,较上年末增长145%;企业征信数据库累计收录企业信息主体1163万户;百行征信总上市产品数达40款;百行征信所有产品累计调用量突破22亿笔,较上一年末增长449.3%。(移动支付网)
 
金融壹账通2021营收增长25%至41.3亿元,正积极筹划回归香港市场
 
2月25日,金融壹账通2021财报显示,公司全年实现营业收入41.3亿元,同比增长25%,毛利润14.4亿元,同比增长16%,优质客户数量达796家,同比增长202家。在业绩电话会上,金融壹账通董事长叶望春透露:“目前金融壹账通也在积极筹划回归香港市场。”此外,24日晚,金融壹账通宣布,经董事会批准,公司计划在本年2月24日至9月30日期间,利用现有资金完成本次回购计划,回购股份不超过总股本的2%。(证券时报)
 
度小满正调整场景分期业务模式
 
据2月21日消息,度小满旗下场景分期业务生变,全线退出直营分期市场,包括医美分期和教育分期。知情人士透露,度小满在去年十月份就开始把直营业务转向代理模式,今年三月份可能会正式退出,现有团队可以去代理商团队,或转做小微企业贷。同时,
 
未来金融科技(FTFT.US)子公司即将推出Orbit电子货币平台
 
2月24日,一家领先的基于区块链技术的电子商务与金融技术服务商——未来金融科技集团(FTFT.US)宣布:子公司FTFTUKLimited(“FTFTUK”)与万事达签署协议,即将合作上线推出FTFTOrbit电子货币平台,并发行Orbit借记万事达卡。未来金融科技首席执行官黄善春先生表示:“与万事达的协议,极大地加强了在英国开展数字金融业务的力度。我们正在开发一个突破性的金融服务生态系统,以更好地服务于个人消费者和企业。”(智通财经
 
京东白条内测“白条来电”服务
 
据2月23日消息,京东目前正在内测“白条来电”服务,开启该服务后,还款日前3天会有白条来电提醒,不再怕忘记还款。据官方页面介绍,“白条来电-还款提醒服务”开通后,将会在你当期账单还款日的前三天,以语音电话的形式,对于用户在京东金融实名绑定的手机号发出提醒。(消金界)
 
字节、宜信、360数科、度小满为何集体看好小微贷
 
据2月25日消息,多家企业纷纷推出多种类型小微贷,想在年复合增长率12.2%的领域分一杯羹。宜信商通贷推出新产品“税金贷”,继续发力小微贷;度小满也退出直营分期市场,把重心转向小微贷;2021年底,360数科与金蝶金融宣布合作,开拓旗下小微贷品类;信也科技字节跳动等平台也都相应推出小微贷产品。除了上述头部金融科技公司之外,部分消费金融公司也推出相关产品,但受制于经营范围和风控的限制,持有小贷牌照的科技公司和商业银行,显然在小微信贷领域更有优势。(消费金融频道)
 
拍拍贷陆金所本息兑付结清存量
 
据2月24日消息,上海市地方金融监督管理局官网发布公告,公布了第三批声明清盘退出且存量已结清的7家P2P网贷机构,陆金所和拍拍贷均在其中。剩余5家分别是上海捷财金融信息服务有限公司(平台:“今日捷财”)、上海欧冶金融信息服务股份有限公司(平台:“欧冶金融”)、上海碧熙金融信息服务有限公司(平台:“投融范”)、上海多玺互联网金融信息服务(平台:“多玺”)有限公司和中平瑞发(上海)互联网金融信息服务有限公司(平台:“中平金融”)。(消费金融频道)
 
天下支付先锋支付等13家机构被中国支付清算协会取消会员资格
 
2月23日,中国支付清算协会发布《关于取消会员资格的公告》。公告称,经协会秘书处审议,按照《中国支付清算协会章程》《中国支付清算协会会员管理办法》规定,决定自即日起取消河北涿州农村商业银行股份有限公司、辽阳农村商业银行股份有限公司、中广核财务有限责任公司、天下支付科技有限公司、先锋支付有限公司、安易联融电子商务有限公司、福建省瑞特商业支付有限公司、江苏旅通商务有限公司、上海商业高新技术发展有限公司、北京广聚福支付有限公司、安徽圣德天开信息科技有限公司、上海亿付数字技术有限公司、广东万丈金数信息技术股份有限公司等13家单位会员资格。(消金界)
 
END.

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