零售金融周报(2.14日-2.20日) | 央行超额续作MLF：宽信用进行时，降息仍有可能；重庆探索消费金融公司改制数字银行-零壹智库Pro

零售金融周报(2.14日-2.20日) | 央行超额续作MLF：宽信用进行时，降息仍有可能；重庆探索消费金融公司改制数字银行

所属专栏：零壹周报合集

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

一周速览

1、央行超额续作MLF：宽信用进行时，降息仍有可能；

2、各地“十四五”金融改革规划陆续出炉，金融科技应用创新是重点；

3、处置非法集资部际联席会议办公室提示防范以“元宇宙”名义进行非法集资；

4、重庆探索将消费金融公司改制为数字银行为消金行业发展带来新思路；

5、招行再度出手，向房企提供100亿元并购专项额度；

6、发行银行间市场虎年首单小微金融债；

7、成立全资科技子公司，注册资本2亿元；

8、银联手机闪付上线信用卡分期功能；

9、工行再次入选福布斯全球区块链50强；

10、发力科技金融。

监管与政策动态

国家发改委：落实煤电等行业绿色低碳转型金融政策

2月18日，国家发改委等12部门联合印发的《关于印发促进工业经济平稳增长的若干政策的通知》。通知提出：落实煤电等行业绿色低碳转型金融政策，用好碳减排支持工具和2000亿元支持煤炭清洁高效利用专项再贷款，推动金融机构加快信贷投放进度，支持碳减排和煤炭清洁高效利用重大项目建设。（澎湃新闻）

各地“十四五”金融改革规划陆续出炉，金融科技应用创新是重点

截至2月15日，全国已有福建、广东、陕西、上海、深圳等20余个省市“十四五”金融改革规划登台亮相。从规划来看，丰富各类金融牌照、做强做优当地法人金融机构，也成为多个省市“金改”蓝图重点或者突破点。这其中包括设立民营银行、理财子公司、资产管理公司（AMC）、消费金融公司、融资租赁公司等，以及推动设立金融控股公司、推动当地法人金融机构上市或者实现上市银行“零的突破”。（上海证券报）

临港新片区迎来新一轮国家级金融开放政策

2月14日，临港新片区开展跨境贸易投资高水平开放外汇管理改革试点启动会召开。会上，包括资本项目改革、经常项目便利化等在内的一揽子政策落地。同日，国家外汇管理局上海市分局与临港新片区管委会签署了合作备忘录，12家试点银行代表与重点客户签署了试点项目启动合作书。部分试点政策在临港新片区进一步创新和提升，充分彰显了临港新片区在“双循环”新发展格局中的优势和作用。（上海证券报）

《转型之道人才续航：构建数字时代金融教育新生态》在京首发

2月14日下午，由中国教育技术协会金融专业委员会主办的《转型之道人才续航：构建数字时代金融教育新生态》首发仪式在北京举行。工农中建四大国有商业银行和金融协会组织、人保财险等大型机构代表应邀参加现场发布会。人民银行、、、等数十家单位在线参会。本书从“道”“术”“法”三方面，重点阐释了数字时代金融行业人才教育面临的新趋势、呈现的新生态、描绘的新蓝图，汇集当下最新的数字技术与金融人才开发的新融合和新实践，为未来金融数字化人才培养提供了新路径和新思路。（新华网）

人民银行行长易纲线上出席二十国集团财长和央行行长会议

据2月18日消息，2022年2月17-18日，二十国集团（G20）主席国印度尼西亚以线上线下相结合的方式，在雅加达主持召开今年首次G20财长与央行行长会议。会议讨论了全球经济和卫生形势、支持低收入国家应对疫情冲击、可持续金融、金融部门改革、国际税收等议题的全年工作安排，会后发布了公报。各方将继续采取一切可用政策工具应对疫情冲击，谨慎退出支持性政策，提高支持性政策的精准性。各方承诺在退出支持性政策时稳妥调整、充分沟通，实现共同复苏、强劲复苏。（界面新闻）

处置非法集资部际联席会议办公室提示防范以“元宇宙”名义进行非法集资

据银保监会网站2月18日消息，处置非法集资部际联席会议办公室发布《关于防范以“元宇宙”名义进行非法集资的风险提示》称，一些不法分子蹭热点，以“元宇宙投资项目”“元宇宙链游”等名目吸收资金，涉嫌非法集资、诈骗等违法犯罪活动。打着“元宇宙”旗号，具有较大诱惑力、较强欺骗性，参与者易遭受财产损失。请社会公众增强风险防范意识和识别能力，谨防上当受骗，如发现涉嫌违法犯罪线索，请积极向当地有关部门举报。（界面新闻）

银保监会：银行保险机构加大对春耕备耕支持

2月17日，银保监会举行新闻发布会，相关负责人介绍了银行业、保险业支持今年春耕备耕的情况。表示，2022年对纳入省级以上，包括省级“十四五”规划的重大项目，贷款期限将适当延长；对列入今年全国1亿亩高标准农田任务的项目，倾斜力度更大。中国农业发展银行行长湛东升：提前布局支持大豆、油料生产和生猪、禽畜水产、蔬菜等“菜篮子”工程，真正做到政策发力适当靠前。表示，今年要聚焦种粮大户、农机农资生产供应、粮食加工流通、农业基础设施建设等重点领域，足额保障各地春耕备耕的信贷需求。（新华网）

中国将加快数字经济立法，央行释放宽信用信号

2月16日，出版的第4期《求是》杂志发表中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平的重要文章《坚持走中国特色社会主义法治道路，更好推进中国特色社会主义法治体系建设》。文章指出，要加快重点领域立法。加强国家安全等重要领域立法，加快数字经济等领域立法步伐，努力健全国家治理急需、满足人民日益增长的美好生活需要必备的法律制度。（界面新闻）

央行超额续作MLF：宽信用进行时，降息仍有可能

2月15日，中国人民银行开展了3000亿元一年期中期借贷便利（MLF）操作，利率维持在2.85%，超额对冲即将到期的2000亿元MLF。央行超额续作MLF略超市场预期，这释放了继续推进宽信用的信号。对于MLF操作利率保持不变，但这并不代表降息已告终结。（界面新闻）

易纲：中国通胀总体温和，货币政策灵活精准、合理适度

2月17-18日，在G20财长与央行行长会议上，易纲介绍了中国经济金融形势，表示中国通胀总体温和，货币政策灵活精准、合理适度，服务实体经济的质量和效率不断提升，人民银行将保持稳健的货币政策灵活适度，加大跨周期调节力度，推动经济高质量发展。人民银行作为G20可持续金融工作组联合主席，将与各方共同制定转型金融框架，落实好《G20可持续金融路线图》。（第一财经）

外汇局：我国外汇市场保持平稳运行态势

据2月18日消息，国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英表示：我国外汇市场保持平稳运行态势，外汇市场交易理性有序，跨境双向投资保持活跃。展望未来，外部环境依然复杂多变，全球疫情演变和世界经济复苏仍存在不稳定不确定因素，主要发达经济体在通胀高启压力下货币政策转向可能加快。但我国经济持续稳定恢复的态势没有改变，金融市场双向开放格局没有改变，国际收支基本平衡总体趋势没有改变，将继续发挥稳定市场预期和信心的作用，夯实外汇市场平稳运行的基础。（第一财经）

行业及机构动态

【银行动态】

拟暂停所有渠道信用卡申请

2月14日，渣打银行（中国）有限公司（下称“渣打中国”）发布了关于暂停接受信用卡申请的通知。通知显示，由于信用卡业务战略调整，渣打中国已于2022年1月初关闭了信用卡网上申请渠道，并拟从2022年2月20日起暂停接受所有渠道信用卡申请。并表示，现有信用卡客户的日常用卡和到期续卡不会受到任何影响。在此前的2月9日，该行宣布，为响应监管精神，该行将于全面清理超过12个月（含）未激活的信用卡账户。（界面新闻）

渣打中国2021年中国市场ABS承销榜排名，再居外资银行首位

据2月16日消息，2021年，渣打中国继续依托自身国际行优势，充分调动资源，致力于推动中国证券化市场的国际化。渣打中国先后以承销商、主承销商或财务顾问的身份，深度参与协助多位发行人完成首次国际评级尝试，发行结果可喜可贺，项目包括：首单国际评级车贷ABS、比亚迪汽车金融首单国际评级车贷ABS、一汽汽车金融首单国际评级车贷ABS、首单国际评级RMBS、首单国际评级信用卡ABS等。（渣打银行）

招行再度出手，向房企提供100亿元并购专项额度

2月14日，招商银行与大悦城控股集团签署地产并购融资战略合作协议。在该框架协议中，招商银行将优先为大悦城提供地产并购相关的综合金融服务，专项融资额度为100亿元。此次与大悦城签约的招商银行，已在2022年1月25日与房地产企业华润置地有限公司、下属公司华润万象生活有限公司分别签署并购融资战略合作协议，并购融资额度达230亿元。在同一天，由招商银行主承销的房企并购中期票据“招商局蛇口工业区控股股份有限公司2022年度第一期中期票据（并购）”成功发行。该中期票据是首批由房企在银行间市场发行的专门用于并购项目的债务融资工具。（新华网）

交通银行落地全国首批“增信流水贷”

2月15日，交通银行在江西省落地全国首批“增信流水贷”，该业务基于人行企业收支流水大数据平台开发，结合企业税费缴纳、基础信息、金融资产等数据信息，为小微企业提供授信，缓解小微企业尤其是小微首贷户融资难题。交通银行充分利用该平台提供的数据资源，结合税费缴纳、基础信息、金融资产以及其他可反映经营状况及还款能力的数据信息，自主建设风险评分决策体系和信用评分标准，运用数据分析技术进行信贷评价，多维度分析企业的资金情况，判断企业的经营状况和风险水平，为客户提供“足不出户”的“线上申请、线上审批、线上放款、线上提款、线上还款”的线上普惠金融服务。（交通银行）

交通银行发力科技金融

据2月15日消息，交行四川省分行联合成都市科技局推出“科创贷”，联合四川省科技厅、高新区政府推出“天府科创贷”、“成长贷”，还与省市区多级政府合作，推出“人才贷”、“研发贷”、“成果贷”等多款纯信用贷款产品。这些贷款组合给予了科创小企业充分的选择。（交通银行）

工行再次入选福布斯全球区块链50强

据2月14日消息，《福布斯》杂志发布了2022年“全球区块链50强”榜单（Forbes Blockchain 50 2022），中国凭借技术领先的企业级区块链平台和丰富的区块链创新应用场景，再次入选福布斯全球区块链50强。《福布斯》杂志“全球区块链50强”是针对全球各个企业在区块链技术应用创新领域的权威排名。随着区块链技术迅速发展和全球企业的大量场景创新应用，上榜企业不断变化，今年上榜名单近一半为新面孔，工商银行连续2年入选。（工商银行）

工行手机银行推出同屏指导服务

据2月18日消息，工行手机银行面向65岁以上客户推出了同屏指导服务，客户可与远程坐席实时共享手机银行操作界面，同步进行语音交流，享受“一对一”、“屏对屏”的智能服务。这是工行手机银行产品体验方面的一次重大提升，也是适老化改造的又一大重要举措。（零壹财经）

北京银行发行银行间市场虎年首单小微金融债

2月16日，北京银行发行银行间市场虎年首单小微金融债，规模200亿元，募集资金将依据适用法律和主管部门的批准全部用于发放小型微型企业贷款。本期金融债券采用了线上簿记建档方式发行，牵头主承销商及簿记管理人为中信建投证券，联席主承销商为工商银行、中国银行、、光大证券、华泰证券、、申万宏源证券和国泰君安证券。（新华财经）

无锡农商银行打造首贷咨询服务

据2月18日消息，无锡农商银行在产品政策方面，为了更好地满足首贷客户不同的融资需求，该行推出了多种特色的贷款产品，其中“微易贷”产品具备初创企业即可申请、可享优惠利率、信用保证担保皆可、额度最高1000万元等优势；“锡税贷”从企业纳税情况进行额度测算，可实现线上办理、随借随还、纯信用免担保；“个人经营贷”10年内无需转贷，贷款年龄可至70周岁。此外还有多款贷款产品，可切实解决首贷客户成立时间短、缺乏抵押物、融资短频急等不同需求。（无锡农商银行）

2022年银行业信贷投放偏爱大零售、绿色金融

据2月18日消息，2022年一季度，各家银行正在全力冲刺信贷“开门红”。多位银行业人士表示，争抢行业优质客户，加码信贷投放力度已成为常态，在投向上，银行更多将目光瞄向了大零售、消费、绿色金融等行业。不过，需要关注的是，考虑到当下经济恢复不均衡，部分行业仍受疫情困扰以及成本压力上升等因素影响，银行还需要对不良反弹风险保持警惕。（北京商报）

【头部消费金融公司动态】

重庆探索将消费金融公司改制为数字银行，为消金行业发展带来新思路

据2月16日消息，重庆市人民政府印发《重庆市金融改革发展“十四五”规划（2021—2025年）》（下称：《规划》），《规划》指出，要提升消费金融服务能力。发挥好消费金融领域人才、政策和产业优势，支持商业银行适度扩大消费信贷规模，引导消费金融公司、汽车金融公司等金融机构规范发展，探索将技术实力强、数据基础好的消费金融公司改制为数字银行。重庆提出将消费金融公司改制为数字银行，不仅是制度上的创新，也是鼓励消金公司探索全新的业务发展，为打造具备特色优势的数字银行提供了新思路。（消金财经）

投诉量猛增，中融信托收72件同比翻倍

2月16日，黑龙江银保监局发布2021年全省银行保险机构消费投诉情况的通报。2021年，黑龙江银保监局及地市银保监分局共收到银行业消费投诉3803件，同比增长104.24%，突出问题主要是贷款类纠纷、信用卡纠纷、银行卡储蓄业务纠纷。黑龙江银保监局披露，哈银消费金融2021年投诉总量163件，中融信托投诉总量72件；上期数据分别为37件和33件，同比增幅达340%和118%。（界面新闻）

蒙商消费金融综合年化利率35.77%，与页面宣传不符

据2月18日消息，蒙商消费金融综合年化利率高达35.77%，而网友查看蒙商消费金融宣传利率后发现，其标注的综合年化利率为29.93%，与自己实际借款利率不符。还有用户发现自己首页的借款利率与其借款合同上的利率不一致。除此之外，蒙商消费金融还涉及暴力催收等问题。（新浪财经）

联合高校，共同探索金融科技算法创新

据2月14日消息，为助力广大高校学子探索金融科技算法领域新路径，中邮消费金融发起首届“邮赢杯”高校金融科技算法大赛。随着互联网行业的发展和新兴技术整合，金融行业数字化转型将呈现更多可能性，为中邮消费金融科技探索提供内生动力。（环京津新闻网）

【头部金融科技公司动态】

支付宝成立全资科技子公司，注册资本2亿元

2月15日，支付宝“2亿元成立新公司”引发关注。根据公开信息，这家公司名为萨思数字科技（北京）有限公司，由蚂蚁金服（杭州）网络技术有限公司成立，并由支付宝（杭州）信息技术有限公司间接全资持股，注册资本2亿元，于2月14日正式成立。工商信息显示，该公司所属行业为科技推广和应用服务业，经营范围包含技术开发、技术咨询、技术推广、基础软件服务、信息系统集成服务等。值得注意的是，萨思数字科技法定代表人为阿里合伙人、支付宝事业群总裁倪行军。（移动支付网）

金融下线APP青春版，为冲刺港股准备

据2月17日消息，京东金融青春版发布公告称将于3月22日下架，原青春版用户的重要数据仍然会保留在京东金融APP标准版中。除小白成长分外，其他资产都可以在标准版正常使用。京东金融青春版下线后小白成长分将无法再次升级及兑换使用。京东金融APP青春版并不是一个独立的软件，而是和标准版共用一个APP，用户主要通过在设置中进行两个版本的切换，因此原青春版用户继续使用不需要更换App。（消费金融频道）

银联手机闪付上线信用卡分期功能

2月16日，中国银联宣布在银联手机闪付的基础上叠加分期功能，用户可以使用手机闪付完成分期支付。银联手机闪付是中国银联推出的移动互联网支付产品，通过和各种手机Pay、HCE及可穿戴支付合作，使用近场通信、支付标记化等技术进行支付。如今能在原有功能上新增分期支付功能，是利用中国银联的独特地位，整合了大多数银行的信用卡业务推出的服务。（消费金融频道）

美团推出民币硬钱包，亮相冬奥会

据2月18日消息，美团联合中国银行推出了一款春节主题的卡式数字人民币硬钱包。卡式硬钱包践行“科技+场景”的理念，具备数字人民币可控匿名、智能合约等功能。业内专家认为，卡式数字人民币硬钱包在形式上也更加适合老年人、孩子等群体“尝鲜”，以春节、冬奥会等为主题，通过数字人民币新技术与春节、冬奥会等元素创新结合，有助于展现数字人民币的前沿技术、应用潜力和普惠特性，吸引消费者尝鲜。（经济日报）

完成C+轮融资，巨头涌入时押注“SaaS+交易”模式

2月17日，企业支出管理平台分贝通宣布完成1.4亿美元的C+轮融资，由DST Global领投，D1 Capital Partners、WhaleRock、沙特阿美旗下P7 Ventures、Emergence联合投资，老股东高瓴、Ribbit、斯道资本、Glade Brook和BitRock Capital等超额跟投，元一资本为本轮独家融资顾问。本轮融资后，分贝通历史累计融资额近20亿元人民币。相较于此前的融资，分贝通创始人兰希表示，本轮融资的新入资方基本都是美元外资机构，且均投资布局海外同赛道竞品，对行业具备自身的理念与判断。（第一财经）

END.

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