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上海互金协会会长万建华:科技对金融有四个驱动、存五大趋势

观点 花球 零壹财经 2018-11-27

关键词:2018零壹财经新金融秋季万建华做主题演讲技术变革

上海市互联网金融行业协会会长万建华发表了题为《技术变革与金融变革的互动》主题演讲
11月27日,由零壹财经·零壹智库主办的 “金融改革四十周年 度“势”创新——2018零壹财经新金融秋季峰会“在上海召开。在中国金融改革40周年之际,本次大会聚焦银行、保险、证券、金融科技、互联网金融等领域精英人士,探讨金融改革历程、发展变化及未来趋势,助力金融业健康稳定发展。
 
会上,上海市互联网金融行业协会会长万建华发表了题为《技术变革与金融变革的互动》主题演讲。

 

(上海市互联网金融行业协会会长  万建华)

万建华认为,中国金融改革40年存在两大相互交织的主线,科技对金融的影响便是其中之一,尽管金融科技是近几年提出,但它可以被追溯至改革开放伊始。
 
他表示科技对金融的驱动作用有以下4点:
1、在当前条件下,进一步深入到解构金融业务、金融流程、重塑金融业;
2、科技打造新的金融业务方式、业务模式、金融业务平台;
3、金融与电商品类结合,场景化越来越明显,整个金融已经融合到各种场景之中;
4、新的技术进一步的影响,大数据、人工智能、区块链、云计算等等,全面更进一步地深入到金融中。
 
万建华还总结了金融科技推动金融变革存在的五大趋势,分别是金融服务的网络化、移动化趋势、金融场景化趋势、金融服务的集中化趋势、金融服务智能化趋势以及金融服务的社会化趋势。
 
总言之,科技让整个金融体系、金融机构都比以前更丰富了。 
 
附演讲实录:

万建华(上海市互联网金融行业协会会长):刚才郭教授回顾了一下中国金融改革40年的历程,当代金融史也应该和中国金融改革40年高度吻合,我们说当代金融史、现代金融史应该也算从改革出发开始的。
 
那么在这个过程当中,金融改革主要是体制机制、市场化取向的改革,但是这个过程当中,当代金融史、现代金融史这40年毫无疑问第一个主线是金融改革,但是整个这40年其实有两大主线(或者说两大主题),这两大主线、两大主题相互交织。
 
刚刚郭教授说的是金融改革这一条主线、这一大主题,毫无疑问对中国当代金融业,甚至整个中国当代经济产生了巨大影响,但是另外一个主题、另外一条主线也是非常重要的,所以这两大主线是相互交织的,而且相互影响。
 
当然,我们也可以把另外一个主题、一条主线看成改革40年的组成部分,这个主题就是科技对金融的影响,或者说金融科技的40年。
金融科技是我们这几年提出来的,但是事实上应该说它起始于改革开放(基本算是同步的),它更应该是从0到1,因为科技对金融的影响完全是从0开始的,我们改革原来有一个基础,尽管这个基础当时非常小,但是还有一个基础、一个起点。科技对金融的影响,完全可以说中国当代金融科技这个历程是从0开始。
 
所以,借这个机会,我非常简要的回顾、回首一下科技对中国当代金融是怎么样的影响,同时下一步再出发,(可能后面很多要讲的也是和这个主题相关的)。
 
我把它归纳为两方面:
 
第一方面:当代金融业务体系的两次系统性迁移,尤其是第一次迁移,历时比较长,差不多将近20、30多年时间,因为科技对中国金融的影响,特别是商业银行的影响,从0开始是最早在80年代初的时候,我们银行才开始有IBM的主题,其实那个时候仅仅是做计算用的。
 
所以,很快的发展,第一次迁移是从人工业务处理方式向计算机自动化业务处理系统的迁移,首先有后台的计算机做业务计算、业务处理、业务统计,然后是网点、银行体系内部的系统连接的大集中,然后是跨地区的集中、不同机构之间的集中,以及所有相关的银行、商户终端等等的集中。
 
这一次的系统迁移由人工手工的业务处理变成靠计算机为基础(30多年前靠算盘做银行业务的现在全都没了),所以信息技术作为高速计算和会计通信的工具手段,通过广泛的连接、布局,银行前、中、后台和组织体系的横向、纵向连接,形成了以计算机为基础的现代化金融业务处理系统。
 
所以,这个过程应该是一个巨大的革命性变革,我们在相当一段时期把这个历程称之为金融电子化,但是现在不用这个了,在80年代、90年代的时候,甚至在21世纪前10年,我们都把它称之为金融电子化,为整个商业银行的金融业务奠定了全面的计算系统和互联网系统,这是第一次迁移,这次迁移是非常重大的,这次迁移分为行内、区域内、跨区域的所有体系商户、机构、个人的互联互通。
 
第二次迁移是以物联网点为主体的线下服务系统向互联网服务系统的迁移,现在还在这次迁移的过程当中,就是由典型的体现为以往到银行网点、支行、办事处等等面对面的金融服务变成不见面的金融服务,同时所有的金融业务集中在手机或者其它终端上进行一站式的处理,这个一站式不是机构的一站式,是你个人终端的一站式服务。
 
通过这些实现随时、随地、随身的金融服务的高度便捷,上一次由手工向计算机为主体的业务处理系统迁移之后,再由物理网点的服务,转向互联网的随身服务。
 
这是整个贯彻到目前为止40年整个历程中的两次金融业务处理系统的迁移,现在整个金融科技、科技金融都基于这两个迁移的基础之上开展。
 
这个过程当中,同时带来对金融体系的三大变革
 
第一,工具变革。
 
计算机代替手工,通过联结之后金融机构的一体化经营。在80年代(甚至90年代)没有全面联网之前,每一个支行、分行都是独自开展业务,甚至有很多问题。在全面的系统联结之后,现在整个商业银行、金融机构都是一体化运营的,这也是非常重大的变化。通过两次系统迁移,带来工具变革,实现跨时空和实时的业务操作完成。
 
第二,模式变革。
 
这个变革就是在整个计算机网络、互联网网络开展业务的基础上,技术在进一步地对金融业务本身的业务模式产生变革效应。所以,就是我们所谓说的技术对金融的反客为主,技术由以往对金融业务处理的技术支持,把它当工具(我们前面说的第一个变革是工具变革)。在工具变革的基础上,带来金融业务模式的变革,创新了很多金融业务。所以,这个时候由技术支持变为技术引领,变成技术对金融业务的创新。
 
第三,当前全方位整个金融业不断地升级。
 
我们说整个金融是在技术变革的作用下,由传统金融向当代金融提升,整个金融体系还在不断地发生着变革,由金融1.0时代进入到2.0时代。
 
我简要地回顾科技对金融的变革效应、影响,是两次系统性业务的迁移,由人工到智能化,由物理网点线下到线上,以及带来的工具变革、模式变革和全方位的变革。
 
我们简要归纳一下科技对金融的影响、驱动作用:
 
1、在当前条件下,进一步深入到解构金融业务、金融流程、重塑金融业。
2、同时科技打造新的金融业务方式、业务模式、金融业务平台。我们现在越来越多感受到业务的产品化、证券化、交易化。
3、金融与电商品类结合,金融的场景化越来越明显,整个金融已经融合到各种场景之中。
4、新的技术进一步的影响,大数据、人工智能、区块链、云计算等等,全面更进一步地深入到金融之中。
 
简要地过一下金融科技推动金融变革的五大趋势
 
第一,金融服务的网络化、移动化趋势(前面都说到了),这个过程还在当中,网络化、移动化,现在很多业务都不用到网点去了,当然现在有的网点还有,但是网点的人越来越少了。
 
第二,金融场景化趋势,这个场景化的趋势就体现为金融由以前面对面的服务变为各种具体场景当中和各种场景融为一体,像电子商务的话,支付和相关的分期贷款等等,完全都融合在一起。
 
随着物联网的到来,万物互联的各种场景,将来金融全都会融合一体。
 
第三,金融服务的集中化趋势,这个也是通过技术对金融的影响所带来的,这种趋势体现为:
 
1、业务首先在平台上处理,是平台集中。
2、业务越来越向大机构集中,就是谁技术力量强,业务就向这里集中,所谓的电子商务先发优势、赢家通吃、强者恒强,向机构集中。
3、向区域集中,越来越集中到金融中心,现在还有一个新的中心,就是金融科技中,向金融中心、金融科技中心集中。
整个金融业务有三大集中:平台集中、机构集中、区域集中。
 
第四,金融服务智能化趋势。
 
在互联网上,在大数据的基础上,金融的智能化会越来越体现出来,金融智能化已经刚刚开始了,在金融场景化的基础上,必然带来金融智能化。
 
同时带来金融服务的社会化趋势,我们很多业务,从主流金融机构开始向商业银行分离,包括第一个分离是第三方支付的分离,还有信贷业务分离等等。
 
所以,整个金融服务开始社会化,很多金融科技机构为金融机构提供金融科技服务,甚至向很多科技金融机构提供金融服务,连传统的商业银行现在也开始分离很多机构,最近刚刚批了几家银行的理财公司,我们知道前几年消费金融公司,还有很多银行分出直销银行。
 
整个金融业越来越多通过科技解构,分出各种各样的专业服务机构,这些机构体现为金融服务的社会化趋势,还有很多科技机构本身来提供金融服务。
 
所以,整个金融体系、金融机构都比以前越来越丰富了。
 
由于时间有限,我今天的发言就到这里,谢谢!

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5月10日,零壹财经·零壹智库在北京召开“2019零壹财经新金融春季峰会”。本峰会从全球金融科技数据分析与研判出发,聚焦风投、交易所、科技企业、监管层等众多领域精英,共同探索科技价值与资本力量。

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