中国数字化小微金融创新实践报告(2021)

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本报告解读了小微特色生态圈的“六大创新力”,并展望2022年小微企业金融服务的四个发展挑战以及经营重心。
 
2022年1月13日,零壹财经·零壹智库在上海召开“数字发展:构建新格局、构筑新优势——2022零壹智库数字经济年会”。本次峰会上,零壹智库金融组研究总监李薇发布了《中国数字化小微金融创新实践报告2021》,报告由零壹财经·零壹智库、中国零售金融智库、《陆家嘴》杂志、《价值线》杂志联合发布,由宁波银行亿联银行百信银行众邦银行、百融云创、估图数科东方微银等7家机构提供案例支持。
 
研究背景
 
数字化小微金融是我国监管部门在疫情环境下,重点扶持的一项核心业务。面对疫情及经济增速下降的格局,小微企业主的订单荒、现金紧局面加剧,在2021年,通过扶持“首贷户”与纯线上信用贷款等政策,小微企业经营压力得到缓解。目前,数据资产成为评判小微企业信贷发放的首选因素之一,商业银行联合外部科技服务平台,探索小微企业征信、信用体系以及智能风控等方面的创新发展路径。
 
供应链金融成为近两年银行与头部金融科技公司探索的创新领域,以此撬动各行业上下游大批量的中小微企业,为其量身定制特色行业解决方案。伴随数字技术应用的不断深入,业界意识到小微企业的痛点不仅在于融资,而是涵盖经营场景、商业模式、商机探寻、收付款管理于一体的综合服务。
 
零壹智库将2021年定义为“科技驱动的小微金融爆发年”,本报告是连续第二年的小微金融研究成果,在2020年零壹智库曾对小微金融业态进行全景展现,今后将持续观察发展趋势与创新服务模式。
 
不念过往,不惧将来。在全新的2022年,期盼我国普惠小微金融服务开创商业可持续发展新赛道。
 
报告摘要
 
· 银行业小微信贷走向量质进阶之路。借助线上平台,小微贷款实现“量增、价降、质提、面扩”,商业银行加大对于“首贷户”扶持力度,并且贷款利率做到稳中有降。尤其是我国拥有1.5亿个体工商户,银行联合金融科技公司共同开拓纯线上信用贷,增量空间十分广阔。
 
· 构建基于经营场景的小微金融创新。围绕小微企业经营场景,线上生态平台的参与主体日益增多,由此带来小微信贷的“六大创新力”:信贷技术升级、特色产品创新、ESG可持续、专精特新+乡村、智能风控优化、代发工资新机。
 
· 银行与金融科技公司展现数智化解决方案。面对数千万的小微企业经营难题,宁波银行、百信银行、亿联银行、众邦银行等一批金融机构设计多元化的风控模式与线上化流程变革。同时,一批金融科技公司譬如百融云创、估图数科、东方微银等,从供应链金融、财税数据等角度切入,探索出差异化经营模式。
 
· 普惠小微金融十大趋势与四大挑战。立足中国经济特征,目前存在着小微征信、行业选取、农村金融、远程视频等实操难题。零壹智库基于多家金融机构的调研成果,提出4个发展挑战——获客选择、产品创新、战略布局、核心痛点,采用跨界思维、互联网运营并举的路径,规划可持续的小微金融商业模式。
 
以下为报告部分内容(完整版报告阅读,请点击“在线阅读”或“下载报告”) :
 
 
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零壹智库研究报告

2013年至今,零壹智库累计发布超过40部新金融专业书籍、200份专题报告500份数据报告,并为数十家机构和政府部门提供了专业的新金融咨询服务;举办了超过30场行业峰会、20000多业内人士到现场交流,超过40场高端闭门会、1500余位业内高管 和专家参与探讨。零壹智库会员体系将在原有机构会员服务的基础上,推出个人VIP会员服务,旨在为新金融行业决策者、从业者和投资者提供专业化的知识、业务交流水平和资源开拓的能力。

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