中邮人寿:引入友邦力求渠道创新,科技赋能推进数字化转型

阅读:25979 朱凯悦,孔维政
所属专栏:保险数字化转型研究
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相比其他险企,中邮人寿的数字化转型在深度和广度上有待提升。



前言


中国保险业快速发展的同时,行业马太效应也在加剧,头部公司包揽了大部分利润,众多中小险企在夹缝中生存。中国平安中国人寿、中国太保、新华保险等头部机构早已开启数字化转型并取得了积极的效果,众安保险泰康在线等互联网保险机构快速发展,中小险企数字化转型更是迫在眉睫。
 
《保险机构数字化转型案例报告》专题以持牌保险公司为研究对象,包括上市险企、专业互联网保险公司、头部及腰部保险、保险中介公司,梳理和分析其数字化转型实践,探讨其转型的关键节点,洞察其转型背后的深层原因,最后形成一份综合性研究报告。每1-2周更新1次,每年不少于30份报告。
 
摘要
 
√  2021年6月,中邮人寿引入友邦保险作为外部战略投资者,力求充分发挥后者的产品研发优势和管理优势,实现在产品+服务、渠道和数字化方面的转型,将形成“补强+补全”的格局。
 
√  为解决此前存在的续期管理效率低下、针对性较弱的问题,中邮人寿上线了续期线上化管理系统,并研发作业支撑系统,构建续期信息化作业平台。同时,中邮人寿自主研发了研发风险可视系统和催收作业系统以提高的控制风险的能力。
 
√  为扩大客户范围并提高用户留存率,中邮人寿基于大数据技术对用户进行精准画像,并实现了用户画像在精准营销方面的应用,实现了营销层面的数字化转型。除此之外,中邮人寿利用人工智能设立了客服中心,进一步提高客服水平。
 
√  目前,中邮人寿正不断扩展科技、数字和分析能力的赋能,但相比其他险企,其数字化转型仅涉及较为浅层的营销端和渠道端,并未涉及核心业务系统,存在深度和广度上的提升空间。
 
出品 | 零壹智库
作者 | 朱凯悦 孔维政  编审 | 赵金龙

 
中邮人寿是中国邮政旗下国有全资寿险公司,依托邮政网络和资源,坚持专业化与特色化并举的原则,以小额保险为切入点,以促进城乡保险业均衡发展为着力点,致力于打造体系现代化、服务大众化、管理规范化的新型高效商业保险公司。
 
作为银行系险企,中邮人寿能够通过与邮储银行的分销合作关系触达近4万个网点和超过6亿名顾客,获得优质渠道和丰富的客户资源。但在“保险回归保障”的主基调下,中邮人寿同样面临着业务重点回归保障的困境。因此,中邮人寿构建了以邮银渠道为主、多元渠道为辅的业务布局,并通过数字化转型实现公司的长期可持续发展。
 
一、引入百年险企友邦保险以求渠道变革
 
2021年6月29日,中邮人寿表示引入友邦保险作为外部战略投资者,中邮人寿出让24.99%的股权引入120亿元投资。增资完成后,中邮人寿注册资本将超过中国人寿的282.65亿元,在全部人身险公司中跃居第三,仅次于平安寿险与大家人寿。
 
友邦保险是公认的泛亚地区领先的人寿和健康保险公司,其优势在于个险渠道有高质量的代理人队伍以及产品研发能力、管理经验;而中邮人寿则具备庞大的银保渠道和下沉市场的触达优势,二者优势互补。

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