简普科技第三季度营收4.44亿元,信用卡、风控平台成最大亮点

上市公司 零壹财经 零壹财经 2018-11-22
11月19日晚,融360|简普科技(NYSE:JT)发布了未经审计的2018年第三季度财报。财报显示,融360|简普科技第三季度总营收为人民币4.44亿元(约合6460万美元),超过之前预期的4.15亿元;当季净利润率由2018Q2的-5.8%上升至-4.5%,运营效率大幅提升。

融360|简普科技作为中国最大的独立开放金融产品搜索和推荐平台,面对2018年前三季度我国经济增速放缓、监管政策收紧等一系列因素的影响,在行业调整期,融360|简普科技更加注重与B端机构的合作,借此来保持健康良好的发展势头。其中,信用卡推荐收入延续高速增长趋势,收入同比上涨197%;智能风控服务同样表现强劲,收入同比大增180%。

一、3季度业绩亮点:注重零售金融业务开拓与经营效率提升

2018年3季度,融360|简普科技的总营收为人民币4.44亿元,收入构成包括推荐业务与广告、营销服务和其他服务的营收两项。由于该公司借助人工智能、云计算等技术,联合B端金融机构,给个人和小微企业提供金融产品搜索和智能推荐服务,这种独有的商业模式避免了目前大多数金融科技公司存在的信用、市场和流动性等风险问题。

图表1:2018年3季度融360|简普科技的营业收入构成   单位:人民币亿元、%
资料来源:简普科技财报

1.零售金融市场是一座金矿:信用卡、消费金融和小微金融成热点

2018年下半年以来,我国互联网用户对于线上消费、投资理财等方面的需求十分强劲,因此融360将业务重点锁定于零售金融市场。融360|简普科技联合创始人兼CEO叶大清表示:“零售信贷市场在第三季度出现好转的迹象,相信随着宏观环境进一步改善,消费者对信用卡、消费及小微企业贷款产品的需求将进一步增加”。

从下表所示的信用卡与贷款业务发展情况来看,整体保持增长态势,尤其是线上发卡业务处在高速增长时期,在助力B端金融机构拓展零售金融方面,增速十分惊人。

图表2:2018年3季度融360|简普科技的主要营业收入指标

资料来源:简普科技财报

2.经营效率大幅提升:得益于社会化营销策略

据融360|简普科技第三季度财报显示,剔除期权费用SBC后的销售费用占总收入的比例,由第二季度的82.9%大幅降低至76.3%,经营效率大幅提升。融360在有效控制获客成本方面,主要借助社交平台和社交工具,将融360作为金融产品搜索和推荐平台的这一品牌形象,传播给更广泛的目标客户,譬如三、四、五线城市的年轻人群(80后与90后)以及众多的小微商户,从而实现低成本、高效获客。具体的社会化营销策略,主要包括以下三方面:

一是通过原创内容进行广泛传播。融360内容原创涵盖贷款、理财、信用卡、房贷、网贷等相关内容,推出了《百骗大扒秀》、《钱线扒卦》、《卡挖益》等多个短视频等栏目。

二是联合大型网站共同推广内容。融360通过与众多媒体合作,增强平台传播内容的覆盖度,目前覆盖用户数量已达数亿人次,实现了强大的吸引粉丝和产品转化的效能。

三是扩展平台传播内容的触达方式。融360从2018年下半年开始,加强产出PGC内容的力度。针对最流行的短视频等营销方式,进行了传播内容的多项创新。

二、携手银行构建“开放平台”:在线信用卡发卡量破千万

融360定位为金融产品搜索和推荐平台,提倡“开放、共享、融合”的发展理念,希望打造为一个“开放平台”,这与2018年下半年多家银行推进“开放银行”战略不谋而合。在我国经济增速放缓的环境下,融360加强与B端持牌金融机构的合作,通过这种合作模式来拓展零售金融市场。

1.信用卡推荐收入同比上涨197%

从融360的信用卡运营数据来看,信用卡发卡量和每张信用卡平均费用均有较大幅度的增加。2018年前3个季度,信用卡发卡量分别达到151万、162.7万和197.8万张,环比增速分别为17.3%、7.8%和21.5%;发卡单价为103.59元,同比2017年同期的70.13元,增长47.7%。因此,全量信用卡收入达2.05亿元,同比增长175%,占公司总收入比例由2017年同期的15.9%上升到46.2%。其中,信用卡推荐收入从2017年第三季度的6180万人民币增加到2018年第三季度的1.84亿人民币,同比增长了197%,翻了近两倍,可谓是本次财报的最大亮点。

信用卡业务是金融科技公司与B端商业银行合作的一大风口,融360从2013年就开始布局信用卡推荐业务,较早与多家商业银行建立联系。叶大清表示:“2018年第三季度,新增三家合作银行,至此融360平台上的信用卡发卡银行总数增至24家。目前,融360已经与五大行、12家股份制银行中的10家,以及部分城商行、农商行、外资银行建立了深度和长期合作伙伴型关系。”

2.在线信用卡发卡量突破千万

11月8日举办的“融360银行合作伙伴峰会”,披露该公司作为一家在线信用卡申请平台,基于与众多商业银行信用卡业务的全面合作,目前信用卡平台上汇集了超过4000余种信用卡,累计在线信用卡发卡量已突破1000万,成为国内最大的在线信用卡申请平台。同时,融360借助人工智能等技术,通过“智能推荐+筛选匹配”方式,推荐用户最适合的信用卡,并对申卡体验、办卡速度、核卡的审批率不断进行优化,持续提升用户体验。

三、AI技术服务零售金融风控:融360打造天机风控平台

2018年第三季度,融360的智能风控业务收入同比大增180%,环比增长46.6%,这是本次财报的另一亮点。融360天机风控平台借助人工智能、云计算等前沿技术,与多家金融机构加强线上零售金融风控解决方案的合作,实现贷前精准获客、贷中风险监控以及贷后管理等功能。

1.天机风控平台辅助多家金融机构管控风险

融360在2015年5月份上线了风控服务平台——融360天机,目前已形成多产品矩阵,具体包括反欺诈服务、全息用户画像、联合建模实验室、跨客群风控模型以及行业风控解决方案。融360天机风控平台的发展定位是“辅助金融机构更好地管理风险”,帮助银行提升核心风控能力。

在零售金融的线上风控环节,融360已经与商业银行达成四种合作模式:一是流量+风控定制合作;二是联营信用卡合作;三是联营在线贷款合作;四是核心系统搭建合作。

2.加强AI技术在风控模型、智能催收等领域应用

在金融科技的投入上,2018年前9个月,融360的研究开发费用由2017年同期的7970万元增加到1.96亿元(约合2320万美元),在大数据、机器学习和AI方面投入更多资源。融360已经推出了智能催收系统,能够实现个性化定制催收方案,有效提高催收效率,并邀请人工智能领域的资深专家邹宇担任融360首席科学家,主导开展融360AI研究院相关工作,研究AI技术在风控模型、精准营销、智能客服、智能催收等方面的深度应用。

四、小结

伴随着我国经济增速放缓,国家层面逐步将发展重心转移至扩大内需、刺激消费。因此,向零售金融转型,是持牌金融机构当前的一致发展战略,并采取跨界合作的方式来搭建网络平台。融360在2018年第三季度交出的“成绩单”,可以看出对于信用卡、消费金融等领域的准确判断,借助大数据、AI等技术优势,拓展更多的B端商业银行,共同挖掘零售客群,携手合作伙伴共建开放银行生态。

财报中指出,预计2018年第四季度的总收入约为6.8亿元人民币,同比增长约16.3%。融360|简普科技的使命与愿景是“让金融更简单,成为每个人的金融伙伴”,今后将继续加大对于人工智能、云计算、大数据等为代表的新技术研发投入力度,使更多的互联网用户与小微企业群体高效获得金融服务,推动我国普惠金融的纵深发展。

零壹财经将于2019年1月10日在北京JW万豪酒店,以全面独立的研究,联合银行、保险、证券、基金、互联网金融、金融科技等众多领域的学者领袖,召开以“新银行、新互金、新技术、新连接”为主题的新金融年会,探索新金融的变化与机会。本次年会,银行成为真正的主角;金融科技兵器谱榜单(第一期)、商业银行数字客户旅程探究报告、中国银行业运营效率报告&排行榜和区块链产业发展年度报告等多项成果也将在年会上发布。


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