信用评分研究系列 | 个人信用风险模型产品研究-零壹智库Pro

信用评分研究系列 | 个人信用风险模型产品研究

国内首个公开发布的关于信用评分技术研究报告。

出品 | 全联并购公会信用管理委员会金融科技理论与应用研究小组

摘要

• 个人信用评分是对消费者信用画像的数字化描述，也是其信用度的量化表示。随着个人信息保护环境的规范和征信体系建设的完善，个人信用评分将在数字经济中发挥越来越重要的作用，也会逐步像欧美市场经济中一样，和每个消费者的日常生活（住房、买车、购物、出游、休闲）息息相关，成为移动数字时代能够对信用风险标准化的“经济身份证”。

• 我们研究团队一直致力于对个人信用评分的基础理论和前沿应用的研究。同时整合产学研的力量，针对实际风控问题，进行细致深入地探讨。该报告即是我们团队基础研究工作的一部分。

• 本报告的内容分为四个部分：在第一部分概述简介个人信用评分产品及其用途；第二部分对进行风险建模的银行内部个人数据进行分析；第三部分对进行风险建模的标准化流程进行详细的步骤描述，并以图示化展现细节；最后部分对消费者信用属性进行讨论。

• 本报告的信用评分研究基于央行的征信报告，也考虑银行内部其他个人数据作为补充，同时也讨论在央行征信报告缺失的情况下如何建模。值得一提的是，研究团队也积极跟踪 “二代征信”信对信用评分带来的变化，本报告内容同样适用于基于“二代征信”的个人信用评分开发。

• 本报告将成为国内首个公开发布的关于信用评分技术研究报告，希望能够抛砖引玉，促进国内信用评分的应用和研发。

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