零售金融周报(10.25日-10.31日):湖州银行拟成立第一家绿色消费金融公司;超级平台年活跃用户不低于5亿,微信淘宝抖音纳入监管

  9页 阅读:18854 陈风,申恒宇
所属专栏:零壹周报合集
零售金融一周监管动态、要闻汇总。


一周速览

1、《全球系统重要性银行总损失吸收能力管理办法》正式出炉;
2、中国人民银行金融稳定局局长孙天琦:跨境互联网券商属非法金融活动;
3、六大行三季报出炉:平均日赚超35亿元净利润均实现两位数增长;
5、湖州银行发力,第一家绿色消费金融公司或将成立;
6、交通银行新一代手机银行6.0发布;
7、阿里巴巴、抖音等平台将迎“超级监管”:不得从事垄断协议、滥用支配地位;
8、搜狗借钱停止运营,释放搜狗金融或不被重视信号;
9、印度版“支付宝”Paytm上市获批,蚂蚁集团是大股东;
10、美的支付收央行罚单,违反机构管理相关规定。
 
监管与政策动态
 
《全球系统重要性银行总损失吸收能力管理办法》正式出炉
 
10月29日,人民银行会同银保监会、财政部制定了《全球系统重要性银行总损失吸收能力管理办法》(以下简称《办法》),经国务院同意,正式发布。《办法》建立了总损失吸收能力监管体系,设定了风险加权比率和杠杆比率两个监管指标,将监管要求分为三个层次:第一层次为最低要求,风险加权比率和杠杆比率应于2025年初分别达到16%、6%,2028年初分别达到18%、6.75%;第二层次是在最低要求基础上,应满足相应的缓冲资本监管要求;第三层次是在确有必要的情况下,人民银行、银保监会有权针对单家银行提出更审慎的要求。(每日经济新闻)
 
央行开展50亿元央行票据互换操作
 
10月29日,中国人民银行开展了央行票据互换(CBS)操作,操作量50亿元,期限3个月,费率0.10%。本次操作面向公开市场业务一级交易商公开招标,中标机构包括国有大型商业银行、股份制银行、城商行、农商行、证券公司等各类金融机构。换入债券既有国有大型商业银行和股份制银行发行的永续债,也有城商行发行的永续债,体现了对中小银行发行永续债补充资本的支持,增强金融服务实体经济的能力。(中国经济网)
 
央行公布:全国共有小额贷款公司6566家,贷款余额9353亿元
 
10月26日,中国人民银行发布消息,截至2021年9月末,全国共有小额贷款公司6566家。贷款余额9353亿元,前三季度增加488亿元。(中国人民银行官方微信公众号)
 
上海银保监局:严查银行保险资金违规流向商品市场情况
 
10月27日,上海银保监局办公室发布《做好煤电行业正常生产和商品市场有序流通金融服务保障经济平稳运行有关事项的通知》。相关通知要求,严防银行保险资金影响商品市场正常秩序。严禁挪用套取信贷资金或绕道理财、信托等方式,违规参与煤炭、钢铁、有色金属等大宗商品投机炒作、牟取暴利。严禁银行保险资金违规流入股市、债市、期市,影响大宗商品价格,避免脱实向虚、空转套利。同时,要严格落实贷前调查、贷中审查、贷后管理要求,不得放松信贷用途管理和真实性查验,防止信贷资金被套取和挪用。要坚持业务发展和风险防控并重,坚决压缩退出过剩产能贷款,不得继续支持长期亏损、失去市场竞争力的“僵尸企业”,加快不良资产核销进度,防止信贷资源被长期低效占用。(中证网)
 
中国人民银行金融稳定局局长孙天琦:跨境互联网券商属非法金融活动
 
10月27日,中国人民银行金融稳定局局长孙天琦称,部分境外证券经营机构在未取得境内相关牌照、仅持有境外牌照的情况下,利用互联网平台,主要专门面向境内投资者提供境外证券投资服务。例如,美股、港股交易服务,属于“跨境交付”范畴。跨境互联网券商客户快速增长,多来自我国境内。从业务实质看,跨境互联网券商属在我境内“无照驾驶”,属非法金融活动,这种定性与资本项目是否完全可兑换无关。(21世纪经济报道)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
六大行三季报出炉:平均日赚超35亿元,净利润均实现两位数增长
 
2021年三季报显示,六大行前三季度实现归母净利润合计9630.73亿元,同比增长13.16%。以270天计算,六大行前三季度平均日赚35.67亿元。不同于部分上市股份行净利润增速同比出现负增长,整体来看,六大行前三季度均实现营收、净利双升。与此同时,不良率均较上年末实现下滑。(财联社)
 
中国农业银行与四川省政府签署双城经济圈全面战略合作协议
 
10月28日,四川省人民政府与中国农业银行在成都签署推动四川“十四五”发展暨成渝地区双城经济圈建设全面战略合作协议。根据协议,中国农业银行将与四川建立更加紧密、稳定、共赢的全面战略合作关系,“十四五”期间,共同推动现代产业体系建设、服务乡村振兴战略、推动现代基础设施建设、推动西部金融中心高水平建设、参与科技创新中心建设、推进民营小微企业发展、推进民生事业发展、推动新型智慧城市建设等,全力支持四川高质量发展、助推成渝地区双城经济圈建设。(中国新闻网)
 
交通银行新一代手机银行6.0发布
 
10月27日,交通银行在上海、北京、湖北三地连线,召开新一代手机银行发布会。此次发布的交通银行手机银行6.0版以“千面魔方”为设计理念,重点强化开放互联、财富成长、科技关怀三大数字服务能力,打造了智能化、个性化的一站式金融服务平台。(证券日报)
 
邮储银行全国首家碳中和支行在广东茂名高州市长坡挂牌
 
10月29日,全国首家更名成立的碳中和支行——中国邮政储蓄银行高州市长坡碳中和支行正式挂牌成立。邮储银行高州市长坡碳中和支行将结合地域发展特点,积极构建碳达峰、碳中和领域的金融服务场景和生态。(茂名网)
 
中国进出口银行厦门分行原行长被禁止从事银行业工作终身
 
10月25日,厦门银保监局公示了一则行政处罚信息显示,中国进出口银行厦门分行原行长王云生被禁止从事银行业工作终身。具体看来,王云生对进出口银行厦门分行资金需求测算不审慎、未执行集团客户统一授信、抵押物调查及评估审查不严格、开立无真实贸易背景信用证并办理押汇、未有效履行贷后管理职责负管理责任。(蓝鲸财经)
 
浦发银行再领百万级罚单,3名负责人被警告,年内罚款已达9424万元
 
10月28日,据中国银保监会披露信息显示,浦发银行长春分行因贷后管理不到位,未有效监控贷款资金使用情况;签发无真实贸易背景的银行承兑汇票等两项问题,被罚款270万元。此外,相关负责人均被予以警告处分,并被罚款总计18万元。据不完全统计,浦发银行2021年以来已领40张罚单,共计罚款金额9424万元人民币,20名相关负责人被警告,1名相关负责人被罚终身禁业。其中4张罚单罚款金额破百万,最高罚款金额达6920万元。(凤凰网)
 
中信银行长沙分行被罚款290万,两名支行行长被警告
 
10月末,据湖南银保监局披露,中信银行长沙分行涉及六项违规问题,被合并处以罚款290万元。中信银行长沙分行涉及的六项违规问题包括违规办理承兑汇票业务、未按照受托支付对贷款支付进行管理、贷款资金流入限制性领域、贷款资金被挪用、以贷还贷掩盖信贷资产质量、贷前调查不到位。(湖南银保监局官网)
 
华夏银行参与发表量子金融应用研究成果
 
10月26日,玻色量子与华夏银行股份有限公司,中国人民银行丹东市中心支行,龙盈智达(北京)科技有限公司共同对量子计算在金融领域内的应用原理与场景进行了研发和探索,此次联合科研的成果之一——《聚焦于量子近似优化算法在我国股票市场的应用研究》在今年第九期的《银行家杂志》上发表,这是国内金融届与量子计算计算应用落地的一个里程碑。(腾讯网)
 
恒丰银行广州分行获开业批复
 
10月28日,恒丰银行广州分行获得广东银保监局开业批复,这是恒丰银行在粤港澳大湾区继深圳分行后获批开业的第二家一级分行。目前,恒丰银行在全国设立了18家一级分行和1家直属分行、35家二级分行,沿东部沿海地区、黄河流域、长江经济带呈“π”字型分布,覆盖我国经济最活跃的区域。(中国日报)
 
中原银行拟吸收合并洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行
 
10月27日晚间,中原银行发布公告称,拟吸收合并洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行。吸收合并完成后,将继续投入并拓展主营业务。公开资料显示,中原银行成立于2014年12月,由三门峡银行、开封银行、新乡银行等13家城商行“新设合并”的方式组建。2017年7月19日,中原银行在联交所主板挂牌上市。截至2021年6月末,中原银行的资产规模为7530.02亿元。(证券时报)
 
5家银行上海分行因不良资产处置方面违法违规“吃罚单”
 
10月29日,上海银保监局披露的罚单显示,中国民生银行上海分行、交通银行上海分行、平安银行上海分行、上海银行徐汇支行、大连银行上海分行等5家银行均因违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项(即严重违反审慎经营规则的),被责令改正,并合计罚款300万元,处罚原因包括贷款风险分类不准确、转让不良资产严重违反审慎经营规则、违规发放重组贷款掩盖不良贷款、违规转让不符合不良资产认定标准的信贷资产、贷后资金用途管理严重违反审慎经营规则等。(澎湃新闻)
 
【头部消费金融公司动态】
 
湖州银行发力,拟设立第一家绿色消费金融公司
 
10月29日,根据证监会披露的湖州银行最新招股书显示,该行正在争取设立绿色消费金融公司,主要针对三大目标客户群体。一是在有良好记录的存量客户中选择有绿色行为习惯的客户作为目标客户群体,对目标客户进行细分并相应提供定制化的产品和服务;二是为“绿色消费场景客户”提供一般消费现金贷款服务、消费保险代理服务、消费咨询服务等服务;三是针对购买绿色产品的个人客户,为其购买节能产品、电动车、绿色家装产品等耐用绿色消费品提供小额无担保信贷服务,或满足其他一般性消费需求。(消费金融频道)
 
苏银凯基消费金融公司风险管控总体较好,不良率不到0.4%
 
10月29日消息称,开业数月的苏银凯基消费金融(以下简称“苏银消费金融”)披露了不良率水平,截至九月底公司风险管控总体较好,不良率不到0.4%。苏银消费金融能在开业后启动助贷和自营业务的情况下,实现了较低的不良率。但苏银消费金融开业不久,资产规模有限,短期的不良数据不能全面客观体现风控管理水平。(消费金融频道)
 
搜狗借钱停止运营,释放搜狗金融或不被重视信号
 
10月29日,根据搜狗借钱平台发布的最新消息,自2021年10月23日起,因公司业务调整,将暂停相关服务。搜狗金融暂停服务,距离搜狗正式并入腾讯不足半月,这也向外界释放了搜狗金融可能并不被腾讯重视的信号。相比已并入腾讯的搜索、输入法、AI交互业务,搜狗金融版块或许已到尽头。(消费金融频道)
 
海南宜信普惠小额贷款公司注册资本增加,由10亿元至15亿元
 
10月27日,海南宜信普惠小额贷款公司(以下简称“宜信小贷”)发生工商信息变更,注册资本由10亿元增至15亿元。仅从去年至今,宜信小贷完成四次增资,注册资金共计增加了13亿元。除了增资,宜信小贷还进军先买后付市场。宜信小贷是宜信旗下的网络小贷公司,旗下关联两款信贷产品,分别是西瓜买单和宜享花。宜信连续出资增持宜信小贷,可见对信贷业务的重视。(消费金融频道)
 
【头部金融科技公司动态】
 
阿里巴巴、抖音等平台将迎“超级监管”:不得从事垄断协议、滥用支配地位
 
10月29日,国家市场监督管理总局公布了《互联网平台分类分级指南(征求意见稿)》,提出按照用户规模等将互联网平台分为三级,比如,在用户规模上,超级平台在中国的上年度年活跃用户不低于5亿;大型平台在中国的上年度年活跃用户不低于5000万;中小平台是在在中国具有一定的年活跃用户。按照上述对年活跃用户的规定,阿里巴巴、拼多多、京东、支付宝、微信、抖音等平台都将按照超大型平台管理。依《征求意见稿》,一是超大型平台经营者应建立健全数据安全审查与内控机制,二是互联网平台经营者应当积极配合监管执法部门履职,三是互联网平台经营者不得利用技术手段影响用户选择。(澎湃新闻)
 
印度版“支付宝”Paytm上市获批,蚂蚁集团是大股东
 
10月25日,印度数字支付公司Paytm的获得了该国市场监管机构的批准,为其计划的22亿美元IPO扫清了道路。这将是印度迄今为止最大的一次IPO,该公司可能在11月中旬在孟买上市。公开信息显示,Paytm成立于2009年,创立初期提供手机充电、线上支付、线上购物等服务,如今已发展成为印度最大移动支付和商务平台,还被称为“印度第一、全球第三大电子钱包”,蚂蚁、软银集团等是其股东。(每日经济新闻)
 
美的支付收央行罚单,违反机构管理相关规定
 
10月29日,近日消息称,央行深圳市中心支行公布的行政处罚决定书(深人银罚〔2021〕22号)显示,深圳市美的支付科技有限公司违反机构管理相关规定,中国人民银行深圳市中心支行对其罚款人民币2万元,处罚日期为2021年10月20日。公开信息显示,美的支付注册资本2亿元,持有互联网支付牌照、移动电话支付牌照。(互金观察站)
 
天星数科荣获2021年度全国金融科技创新十佳企业
 
10月24日,在召开的上海第三届外滩金融峰会上,评委会揭晓了“2021融城杯金融科技创新十佳案例”的获奖名单。天星数科凭借数字科技服务实体企业,助力产业数字化升级成果显著,从80多家候选机构中脱颖而出,成为2021年度金融科技创新十佳案例入选企业。(新金融琅琊榜)
 
偶数科技获第五届中关村“番钛客”金融科技国际大赛冠军并与邮储银行签约
 
10月28日,由中关村金融科技产业发展联盟、中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛等单位主办的2021“光大杯”第五届中关村“番钛客”金融科技国际创新大赛邮储银行专场在北京开赛。经过激烈角逐和项目阐述、专家问答、项目评审等环节,偶数科技凭借新一代云原生数仓的超强性能、可扩展优势、完全自主可控等,最终摘得冠军桂冠,同时在现场与邮储银行进行了签约仪式。(互联网;艾瑞网)
 
港中大(深圳)和联易融成立联合实验室 校企合作发力金融科技
 
10月29日,香港中文大学(深圳)和联易融宣布,共同成立联合实验室。联合实验室的合作研究方向涵盖多个领域,双方将聚焦供应链金融科技的创新技术链,围绕计算机视觉、自然语言处理和大数据分析等进行高新技术深度研究和应用探索。(深圳商报)
 
金融科技“双峰会”在苏州启幕,展示数字化新面貌
 
10月28日-30日,2021第四届中国金融科技产业峰会暨第三届中新(苏州)金融科技应用博览会在苏州金鸡湖畔举办。上海银行、苏州银行等近30家银证机构在苏州工业园区落户金融科技创新中心和实验室,目前,园区已集聚各类金融及金融服务机构超1200家,成为全省外资集聚度最高、金融机构种类最全、数量最多、分布最密集的地区之一。苏州工业园区以数字人民币试点为突破口,推出一大批典型应用场景,并首次扩展到线上消费,构建“金融+科技”核心驱动力,打造长三角金融科技创新与服务高地。(腾讯网)
 
END.
 
报告案例征集令
 
2021年是“十四五”规划的开局之年,面对后疫情时期复杂多变的国内外经济形势,数字金融朝向合规化、智能化、纵深化方向迈进。在零售金融领域,消费金融与普惠小微金融成为聚焦点,结合零壹智库多年来的洞察研究,拟在年末发布《消费金融行业发展报告(2021)》与《中国数字化小微金融创新实践报告(2021)》。
 
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