零售金融周报|央行降准释放超万亿资金

互联网+ 徐晓梅 零壹财经 2018-10-09
在国庆假期的最后一天,央行发布重磅消息称,从10月中旬起,下调商业银行等的人民币存款准备金,且当日到期的中期借贷便利不再续做。此时适当降低法定存款准备金率,置换一部分央行借贷资金,能够进一步增加银行体系资金的稳定性,优化商业银行和金融市场的流动性结构,降低银行资金成本,进而降低企业融资成本。

要闻摘编

【监管动态】

央行降准1个百分点释放超万亿元资金


10月7日,中国人民银行官网发布消息称,从2018年10月15日起,下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点,当日到期的中期借贷便利(MLF)不再续做。此次是年内第四次降准,释放资金约1.2万亿元。

据悉,10月15日起下调部分金融机构存款准备金率1%,以置换当日到期的中期借贷便利(MLF)。除去此部分,降准还可再释放增量资金约7500亿元。这笔增量资金可以增加金融机构支持小微企业、民营企业和创新型企业的资金来源,促进提高经济创新活力和韧性,增强内生经济增长动力,推动实体经济健康发展。

央行表示,本次降准的主要目的是优化流动性结构,增强金融服务实体经济能力。当前,随着信贷投放增加,金融机构中长期流动性需求也在增长。此时适当降低法定存款准备金率,置换一部分央行借贷资金,能够进一步增加银行体系资金的稳定性,优化商业银行和金融市场的流动性结构,降低银行资金成本,进而降低企业融资成本。

银保监会发布商业银行理财新规

9月28日,银保监会正式发布《商业银行理财业务监督管理办法》(以下简称“理财新规”)。理财新规充分衔接了今年四月发布的资管新规的要求。在抑制通道类业务、打破理财刚性兑付、引导资金脱虚向实等方面,二者相互映衬,共同构成银行开展理财业务需要遵循的监管要求。

在答记者问中,银保监会对保本理财产品的监管进行了说明,表示理财新规规定保本理财产品按照结构性存款或者其他存款进行规范管理。同时,在附则中承接并进一步明确现行监管制度中关于结构性存款的相关要求,包括:将结构性存款纳入银行表内核算,按照存款管理,相应纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围,相关资产应按规定计提资本和拨备;银行销售结构性存款应执行《办法》及附件关于产品销售的相关规定,充分披露信息、揭示风险,保护投资者合法权益;银行开展结构性存款业务,需具备相应的衍生产品交易业务资格等。

另外,有消息称,目前银保监会正在制定结构性存款业务的监管规定。下一步,将结合本次公开征求意见情况进行修改完善并适时发布实施,更好地区分和厘清结构性存款和理财业务监管框架。

河北银行沧州分行因个人消费贷款资金被挪用被罚20万元

近日,中国银保监会网站公布了沧州银监分局对河北银行股份有限公司(简称“河北银行”)沧州分行的行政处罚决定书(沧银监罚决字〔2018〕9号)。

处罚决定书显示,河北银行沧州分行存在个人消费贷款资金被挪用的违法违规事实。沧州银监分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项、《行政处罚法》第二十七条,对河北银行股份有限公司沧州分行罚款20万。作出处罚决定的日期为2018年9月27日。

【银行动态】

重庆银行上线分布式新核心系统


10月8日消息,重庆银行新一代核心系统已于近日顺利上线运营。据悉,新系统支持亿级账户规模,平均交易响应时间小于100毫秒。

新核心的建设采用了神州信息分布式核心产品,带动了重庆银行50个业务系统和20个管理系统的全面改造升级,使重庆银行的业务流程化、产品参数化、系统平台化、数据标准化、核算自动化、交易组件化,业务和技术能力得到提升。

另外,重庆银行新上线的核心系统依托神州信息Sm@rtGalaxy分布式计算平台,引入多级并行计算理念,数据分布技术,可有效支撑该行的业务高并发、高浪涌、高业务量处理的需求。

中国农业银行重庆市分行全面启动金融“智慧+”服务试点

日前,中国农业银行重庆市分行全面启动金融“智慧+”服务试点。

“智慧+”主要依托农行重庆市分行创新打造的金穗慧生活“生活e通”平台,将诸多碎片化的生活金融需求统一聚合到平台上来便捷处理。

农行重庆支行方面表示,到今年年底,该行布局的智慧社区数量将达80个,可覆盖全部区县,金穗慧生活“生活e通”平台关注用户可达100万户,交易金额将达5亿元。除智慧旅游外,日前同时试点启动智慧校园、智慧医院场景建设,通过金融科技与专业化服务叠加融合,满足群众对现代金融服务的需求。

【金融科技公司动态】

腾讯将向巴西金融科技初创公司NUBANK投资2亿美元


10月8日,据外媒报道,腾讯将向巴西金融科技初创公司NUBANK投资2亿美元。

Nubank成立于2013年,主要提供虚拟信用卡业务。知情人士称,这笔交易为Nubank估值约40亿美元。报道称,这是腾讯在巴西的第一笔投资。

在手机客户端上,Nubank为用户提供了三大服务:消费实时提醒并建立消费分类列表,信用卡远程控制,金融交易税、汇率及分期付款等。2016年10月,Nubank被H2Ventures和毕马威联合评定为50家全球领先的金融科技公司。

截至目前,Nubank融资总额已经突破1.78亿美元。

【银行理财发行动态】

上周银行理财产品发行量环比减6.93%预期收益率4.56%


据万得数据,9月24日-9月30日,共有278家银行合计发行2499款理财产品,较此前一周减少6.93%。其中,交通银行发行194款、中国建设银行发行141款、中国银行发行114款,列前三位。已公布预期年化收益率的2314款产品平均收益率为4.56%,与此前一周相比上升0.02个百分点。

按产品收益率看,预期收益率在0-3%的产品有52款;预期收益率在3-5%的产品有1882款;预期收益率在5-8%的产品有369款,占比14.77%;预期收益率在8%以上的产品有11款;未公布预期收益率的产品有185款。

按产品收益类型看,保本固定型产品发行134款;保本浮动型产品发行496款;非保本型产品发行1869款,占比74.79%。

按产品期限看,一个月以内产品发行80款;1-3个月产品发行940款;3-6个月产品发行899款;6-12个月产品发行490款;12-24个月产品发行66款;24个月以上产品发行13款;未公布发行期限产品11款。

按币种看,人民币理财产品发行2467款,占比98.72%;美元理财产品发行28款;港币理财产品发行0款;澳元理财产品发行2款;欧元理财产品发行0款;其他外币理财产品发行2款。

按基础资产看,利率类理财产品发行1380款,占比24.59%;债券类理财产品发1615款,占比28.78%;股票类理财产品发行221款,票据类理财产品发行140款,信贷资产类理财产品发行230款,汇率类理财产品发行51款,商品类理财产品发行61款,其他类理财产品发行1914款。基础资产此处统计,由于同一产品可能属于多个不同的基础资产类别,合计值当周为5612款。

结构性存款破10万亿

根据央行数据,截至今年8月末,我国商业银行发行的结构性存款余额已突破10万亿大关,达到10.018万亿元。其中,零售端结构性存款余额4.196万亿元,占比41.89%;企业端结构性存款余额5.822万亿元,占比58.11%。

银行业内人士表示,在资管新规、理财新规等逐步落地背景下,结构性存款代替保本理财成为商业银行揽储的“新宠”。目前,银行借道监管“模糊地带”大推“假结构性存款”,已引发监管部门关注。该人士还表示,结构性存款相关监管办法正在加紧研究和制定中,结构性存款定义、会计核算规则等有望明确。

多家银行开售1万元起理财产品

银行理财新规9月28日刚刚落地,就有银行开始降低公募理财产品的投资门槛到1万元,其中以招商银行、农业银行和建设银行等大型银行反应最快。

9月30日,建设银行在官网发布《中国建设银行“乾元—惠享”开放式净值型人民币理财产品调整首次购买起点金额的公告》,调整该产品首次购买起点金额,即产品首次购买起点金额由5万元人民币调整为1万元人民币。上述调整于2018年9月30日正式启用。

同一天,农业银行也宣布下调部分理财产品销售起点,根据调整公告,农行此次调整销售起点的理财产品多达43只,产品类别涵盖了现金管理类,股票指数挂钩类、白糖和黄金期货挂钩类、法人专属类理财产品,还包括了一些外币理财产品。对于该43只产品,2018年10月1日及以后的认购/申购资金适用新起点金额。

9月30日,招商银行在官网发布《关于调整招商银行部分现金管理类理财产品销售起点的公告》称:招行计划自2018年10月9日起对零售渠道、私人银行渠道、公司渠道、同业渠道在售公募现金管理类部分理财产品销售起点等要素进行批量调整。

首批调整范围包括朝招金系列理财产品、日日盈系列理财产品、日日鑫理财产品。

0

相关文章

我来评论

评论“零售金融周报|央行降准释放超万亿资金”

取消 提交 请输入内容!

评论

  • P2P网贷备案进度监测

    P2P网贷备案进度监测

  • P2P平台测评

    P2P平台测评

  • 上市P2P平台监测

    上市P2P平台监测

耗时 282ms