阳光保险:“数智转型”变革保险生态链

阅读:19466 陈梓童,罗柳灵
所属专栏:保险数字化转型研究
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阳光保险的数字化路径解读。



前言


中国保险业快速发展的同时,行业马太效应也在加剧,头部公司包揽了大部分利润,众多中小险企在夹缝中生存。中国平安中国人寿、中国太保、新华保险等头部机构早已开启数字化转型并取得了积极的效果,众安保险泰康在线等互联网保险机构快速发展,中小险企数字化转型更是迫在眉睫。
 
《保险机构数字化转型案例报告》专题以持牌保险公司为研究对象,包括上市险企、专业互联网保险公司、头部及腰部保险、保险中介公司,梳理和分析其数字化转型实践,探讨其转型的关键节点,洞察其转型背后的深层原因,最后形成一份综合性研究报告。每1-2周更新1次,每年不少于30份报告。

摘要
 
√  阳光保险2015年启动“数智转型1.0”数字化战略,通过推出掌中阳光、“一键赔”、“阳光汇”等自动理赔产品,促进了现有保险业务的自动化、智能化。
 
√  2018年以来,阳光保险开启人工智能时代,先后上线了语音情绪分析系统、“慧算”会计软件和阳光人寿核保大脑等保险人工智能,并进一步成立了人工智能中心,预期人工智能将在未来的保险业务中扮演核心角色。
 
√  阳光保险启动数字化战略后, 2015年以来营业收入平均增长率69%,营业利润平均增长率105%,净利润平均增长率148%,2019年集团营收突破千亿大关;仅2020年就新增了65项专利,其中包含35项大数据和人工智能专利。
 
√  2021年集团在既有成果上启动“数智转型2.0”,提出发展以数字化客户洞察为核心的五大能力,加强数字化渗透和业务创新,更好地服务消费者,发挥阳光保险在信息时代的社会价值。
 
出品 | 零壹智库
作者 | 陈梓童 罗柳灵 编审 | 赵金龙
 
 
阳光保险集团股份有限公司(以下简称“阳光保险”)是国内七大保险集团之一,旗下拥有财产保险、人寿保险、信用保证保险、资产管理等多家专业子公司。2020年,阳光保险营业收入达1150亿元,净利润57亿元,在中国民营企业500强中排名第55位。
 
阳光保险自从2015年启动“数智转型1.0”战略以来,已经在业务转型和技术变革上取得了一系列瞩目的成果,如掌中阳光、“一键赔”、智能语音情绪分析系统等成果,其盈利能力也因数字化转型得到大幅提升。
 
在集团步入第四个五年时,公司提出发展以客户洞察为核心的五大能力,推进“数智转型2.0”,确保大数据技术和业务深度融合,并由此衍生出契合信息时代的保险形式。
 
作为国内七大保险集团之一,阳光保险始终走在数字化前沿,提出了清晰的战略部署和具体的落实方案,未来十年将是它用数字技术创新业务、服务社会的舞台。
 
一、数字技术赋能现有业务
 
(一)建立数据支持平台,初涉保险自动化业务
 
阳光保险于2015年启动了数据阳光战略,新增阳光信保、惠金所、人人信等数据平台,设立了大数据中心,对公司业务模式、产品、销售等创新提供大数据支持,旨在以先进的数据技术进军信用保险、健康医疗等行业。系列连续的举措使得阳光保险在快速推进数字化转型的道路上打下了坚实的基础。
 
在此基础上,阳光保险上线了一系列业务平台软件,包括掌中阳光、阳光健康以及NPS客户体验智能系统等。开发这些软件的目的在于启动以全方位满足消费者需求为核心的数字化转型之旅,缩小保险公司业务和消费者需求之间的时滞。
 
(二)自动理赔业务成熟,“一键赔”上线车险服务
 
2016年,阳光保险针对车辆出险推出“一键赔”模式。“一键赔”是一款以客户为导向,基于互联网的手机自助理赔产品,可通过音频、视频直连后台理赔专家,用手机即可自助完成从报案到支付的操作。
自2017年实施以来,该项目已累计服务客户超过350万人次,“一键赔”使用率达到74.7%,其中92.8%的案件报案后做到了10分钟查勘。2021年,“一键赔”智能化升级,实现了AR自助查勘、自动定损,小额案件实现10分钟内快速结案。
 
此外,阳光财险依托阳光融和医院的专业优势,首创人伤案件伤情判断与费用审核线上化智能运营平台——“阳光汇”,做到5000元以下案件“一键零单现场闪赔”。阳光人寿启动理赔“智慧眼”,大大提升理赔服务时效,推出“秒赔秒付”,小额医疗赔款预付100%全覆盖。
 
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