友邦人寿:数字化+云技术让百年企业焕然一新

阅读:18431 于盛麟,罗柳灵
所属专栏:保险机构数字化转型案例报告
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大规模上云、四大板块并进,看友邦人寿如何撬动医疗健康市场?



前言


中国保险业快速发展的同时,行业马太效应也在加剧,头部公司包揽了大部分利润,众多中小险企在夹缝中生存。中国平安中国人寿、中国太保、新华保险等头部机构早已开启数字化转型并取得了积极的效果,众安保险泰康在线等互联网保险机构快速发展,中小险企数字化转型更是迫在眉睫。
 
《保险机构数字化转型案例报告》专题以持牌保险公司为研究对象,包括上市险企、专业互联网保险公司、头部及腰部保险、保险中介公司,梳理和分析其数字化转型实践,探讨其转型的关键节点,洞察其转型背后的深层原因,最后形成一份综合性研究报告。每1-2周更新1次,每年不少于30份报告。

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出品 | 零壹智库
作者 | 于盛麟 罗柳灵 编审 | 赵金龙

摘要
 
√  友邦保险在集团层面制定了Cloud First战略,推动业务系统从传统数据中心迁移到云服务器,其策略是将自身的业务分为不同的模块逐渐迁移至云上,此举措最小化了技术风险。截至2020年12月,友邦保险已经迁移超过35%的服务器至线上。
 
√  友邦正在建设数据中台,并已经在日常运营中引入数据智能技术,能在内部高效培训、精准识别保险诈骗等业务场景发挥作用。截至2020年12月,友邦保险所有购买、服务和理赔服务的47%操作已实现全面端对端自动化。
 
√  友邦与众安于去年建立了合作关系。众安能帮助友邦将产品触达新客户群,并通过提供创新的保险产品和连结合作伙伴填补用户的保障需求。目前,双方正计划在马来西亚市场进行试点,并视情况将业务拓展到友邦的其他市场。
 
√  友邦意图凭借AIA Vitality、远程医疗服务、友邦保险区域医疗通行证和个人疗程管理服务四大板块将保险与健康生态结合起来。作为跨国公司,友邦的跨国医疗服务在同业中占据较大优势。

 
1919年,美国人史带先生在上海创立向国人提供寿险服务的外资机构,这便是友邦保险的前身。友邦保险总部位于香港,业务范围覆盖了亚太地区的18个市场。2020年10月,友邦保险在香港上市,并将其中国内地业务改建为人身保险子公司。
 
一、业务上云,提升公司抗风险能力
 
通过将销售、精算、财务等数十个核心系统部署在云服务器上,友邦人寿可以根据业务拓展的节奏,通过提前几天购买充足的服务器、硬盘、带宽等数字资源应对可预见的业务高峰。在大量运用云的基础能力之外,友邦人寿同时还在广泛使用云服务器提供的开箱即用的数据处理分析功能,持续挖掘数据的价值。
 
(一)从传统数据中心到云服务器,提升系统部署灵活性
 
近几年,数字化转型大潮涌来,云计算、数据智能等关键技术加速渗透,如何运用新技术提升效率,促进产品与服务创新,已经成为保险企业构建未来核心竞争力的关键所在。紧跟产业发展趋势,友邦保险也加快了数字化转型的步伐。
 
2015年底,友邦保险在集团层面制定了Cloud First战略,推动业务系统从传统数据中心迁移到云服务器。确定了使用云服务器的大方向后,友邦人寿在具体实施上采用了稳健的策略——逐步迁移。2016年4月,友邦将旗下的电商业务系统率先迁移到云服务器上,这也是该公司首个迁移的业务系统。
 
相比传统模式之下需要耗时3~6个月才能买到服务器,云服务器的准备流程非常快捷,只需以天为单位就可以准备好运行系统的资源和环境。正是尝到了云计算的甜头,友邦保险紧接着又把重要的客户健康管理系统部署在了云服务器上。
 
友邦真正决定大规模开启迁移进程的拐点出现在2018年。这一年,友邦将核心财务系统SAP S4迁移到了云服务器上,相比传统IT厂商给出的线下部署方案,不但成本大幅降低,系统稳定性也得到大幅提升。SAP财务系统的成功上云,充分验证了阿里金融云的可靠和便捷。此后,友邦正式启动了大规模系统上云的方案。
 
“随着业务扩展,很多业务系统需要快速灵活地部署,同时又要考虑成本,云服务器就更符合业务需求。” 友邦人寿首席信息技术官刘立民透露,友邦人寿现在已有几十个系统运行在云服务器上,其中包括销售系统、管理系统、精算系统和财务系统等。
 
(二)云服务助力业务抵御外部风险
 
随着服务器的迁移,友邦人寿获得的红利也越来越多,除了IT层面的降本增效之外,云服务还能助力业务从容应对外部冲击。这一点在2020年疫情时期表现得比较突出。
 
面对疫情对线下保险业务带来的冲击,友邦在极短的时间内就全面实现了云培训、云招募、云管理,保障了内部运营以及外部服务的连续性,而阿里金融云上开箱即用的丰富功能,也为疫情期间的业务正常开展提供了支撑。
 
疫情期间,由于保险营销员不能跟客户面对面,在非接触的情况下,如何合规地完成人寿保险合同的签约成为了难题。通过云服务器,友邦保险很快就解决了这个难题,实现了“空中签单”。“最初我们的业务量比平时下降了80%,但是这个功能上线之后,几乎当天业务就恢复到了正常水平。”刘立民透露,随着疫情缓解,客户已经可以跟营销员面对面签约,但现在仍有很高比例的客户因为工作忙等原因选择远程签单服务。
 
二、内部升级,数字化转型初见成效
 
(一)智能化打造数据科技驱动型公司
 
中国寿险业,是头部险企占据80%以上份额的市场格局。2020年,头部保险公司几乎都在重兵投入科技,部分保险企业还成立了专业的保险科技子公司,加速充实技术实力。
 
成为一家数据科技驱动的公司,也正是友邦人寿正在践行的事情。随着数据迁移的深入,友邦人寿正逐步在云上建设数据中台,并已在日常运营中引入数据智能技术,助力内部高效培训、精准识别保险诈骗等业务场景。
 
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