安心保险:第一个吃螃蟹的全业务上“云”玩家

阅读:23886 林珂滢,赵舒婷
所属专栏:保险数字化转型研究
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解读安心保险五年数字化探索之路。


前言


中国保险业快速发展的同时,行业马太效应也在加剧,头部公司包揽了大部分利润,众多中小险企在夹缝中生存。中国平安中国人寿、中国太保、新华保险等头部机构早已开启数字化转型并取得了积极的效果,众安保险泰康在线等互联网保险机构快速发展,中小险企数字化转型更是迫在眉睫。
 
《保险机构数字化转型案例报告》专题以持牌保险公司为研究对象,包括上市险企、专业互联网保险公司、头部及腰部保险、保险中介公司,梳理和分析其数字化转型实践,探讨其转型的关键节点,洞察其转型背后的深层原因,最后形成一份综合性研究报告。每1-2周更新1次,每年不少于30份报告。
 
摘要
 
√  2016年,安心保险腾讯云合作,成为全国首批全业务链建在“云”上的保险公司。自正式上线后,安心推出公司专属数据同步方法,利用云迁移便利解决“数据孤岛”问题。
 
√  2017-2020年,安心保险打造数字化产业链。安心推出保险开放平台,为合作伙伴提供推一站式解决方案,能够在10秒内生成推广链接和在线合同;推出“安心小秘”智能保顾平台,提供智能化风险保障方案,并搭建起以AI技术为核心的用户评价体系;开发电子保单生成系统,解决传统系统再利用率低、可修改性差等痛点。此外,安心保险应用大数据、云计算等技术,助力核保、理赔环节的风险控制。
 
√  安心保险实现了科技应用与服务质量的转化:2017年安心车险平均索赔支付周期缩短为1.44天。截至2018年8月,安心保险在线客服服务总量超18万通,机器人独立完成12万通,使用率达66.7%。
 
√  2019年,安心转换思路大力发展健康险,升级企业服务总线系统,在非车险2.0建设中接入TPA服务,支持健康险需求发展。安心健康险保费从2017年的0.91亿逐步上升为2020年的15.92亿,占公司总保费收入的90%,成为安心在互联网市场探索中的拳头产品。
 
出品 | 零壹智库
作者 | 林珂滢 赵舒婷 编审 | 赵金龙

 
安心保险成立于2015年12月,与众安保险、泰康在线与易安财险并称为国内“四大”互联网保险公司。2016年,安心保险依靠腾讯云平台构建核心系统,成为国内首批建立在云上的互联网保险企业。安心积极应用大数据、云计算等技术打造数字化产业链,推出安心保险开放平台、安心小秘智能保顾平台等服务中心,利用互联网科技提升保险产品科技实力与品质。

图 1:安心保险数字化探索时间轴
一、“云上玩家”:开启数字化探索旅程
 
(一)首批全业务链建在“云”上的保险公司
 
2015年8月,安心保险与腾讯云合作,成为国内首批全业务运行在云平台上的互联网保险公司。与传统保险公司自建底层设施对比,云架构可以使公司架构成本节约80%以上,显著降低企业软硬件成本,实现资金的更有效配置。
 
在云上系统的构建中,安心保险在腾讯云已有底层服务器和网络、存储等互联网技术设施基础上,对其进行自由组合,打造契合自身理念和业务的云系统。
 
安心保险基于腾讯云的金融云建设方案,借助平台云安全、语音识别、人脸识别等核心技术,构建安心财险IT系统和核心业务链。通过与腾讯云联合实现数据无缝快速迁云,安心保险在保留传统系统的同时,可以无负担享受云平台提供的便利,实现数据实时共享。
 
在安全方面,安心依托于腾讯云的金融合规机房,在内、外网络设置多重安全防护,制定系列DDoS攻击及协同防御方案,为保险业务创新保驾护航,抵御各种攻击行为的干扰和影响。
 
(二)安心数据迁移技术:解决“数据孤岛”
 
传统保险公司将各业务系统部署在数据中心内,各系统有对应的技术结构,容易导致“数据孤岛”现象。同时,由于保险业务链交错,业务系统的生产消息以及客户端消费信息是多线程并发的,无法保证信息的严格时序性,对核心系统目标库、源库的一致性造成了极大的困扰。
 
针对这一痛点,安心保险于2018年推出数据同步方法。在云系统部署的基础上,安心借助云上监测源对数据中心的数据变更进行实时记录,并反馈信息同步情况,精准保证源库和目标库的数据一致性。安心利用云平台数字化同步装置,实现移动终端设备、固定终端设备、服务器等多端互联。
 
作为“云上玩家”,安心保险借助云平台数据实时互通的便利,创新数据迁移办法,利用数据中台打通信息壁垒。安心保险通过监测日志反馈信息同步情况,最大化数字资产价值,在实现数据迁移目标的同时保障系统一致性,提高业务效率。
 
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