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北京银行总资产超3万亿,科技、文化、绿色金融成为中报“三张王牌”

上市公司 李薇 零壹财经 2021-09-03

关键词:绿色金融大财富管理北京银行中报北京银行金融科技

北京银行走出一条独特的高质量发展之路。
8月27日,北京银行(601169.SH)对外发布了2021年上半年业绩报告。数据显示,截至2021年6月末,北京银行资产总额达到3.06万亿元,成为我国首家总资产超过3万亿的城商行。2021年是北京银行成立25周年,在“十四五”规划开局之年,展现出规模、效益、质量、品牌等方面的质效提升。

半年报显示,北京银行在2021年上半年实现营业收入334亿元;实现归母净利润126亿元,同比增长9.28%,增速较2020年末回升9.08个百分点稳健的经营业绩展现出城商行“领头羊”地位,也凸显其“三张王牌”:科技、文化以及绿色金融,从而走出一条特色化的高质量发展之路。

一、总资产超3万亿:成为城商行首家,注重经营质效提升

纵览2021年上半年A股上市的15家城商行,零壹智库发现,北京银行是唯一一家总资产规模突破3万亿的城商行。对比来看,上市城商行之间的资产规模分化十分明显,万亿级以上的仅为6家,其中前3名分别是北京银行3.06万亿、上海银行2.63万亿、江苏银行2.55万亿。由此可见,北京银行保持着城商行“领头羊”地位。

图 1:2021年上半年A股15家上市城商行的资产规模对比(单位:亿元)

资料来源:Wind,零壹智库

整体来看,2017-2021年上半年,北京银行在营业收入与净利润两项指标的表现上,呈现出经营质效稳中向好的发展成果。围绕监管部门提出的“减费让利”政策导向,2021年初以来北京银行加强对于普惠小微金融的支持力度,加速推进轻资本转型,并运用金融科技驱动数字化信贷决策,从而使净利润同比增速由2020年末的0.2%,迅速回升至9.28%的业绩表现。

图 2:2017-2021年上半年北京银行营业收入与净利润变化(单位:亿元、%)

说明:2021年上半年,北京银行的营业收入与净利润同比增长比率,分别与2020年上半年同期数据进行比较得出。
资料来源:北京银行财报,零壹智库

在区域布局上,北京银行实现了北京地区、长三角、珠三角地区信贷增量占比达85%。2021年上半年,该行进一步强化“首都银行”服务定位,全力服务北京“四个中心”“两区”“三平台”“五子联动”等重大战略,与北京市、区两级115个重点项目全部完成对接;发布北京自贸区金融服务方案2.0版,完成4家北京自贸区支行更名,首批落地北京自贸区NRA外汇账户结汇业务;围绕城市副中心建设、冬奥会筹办、大兴临空经济区建设等重点领域加大信贷投入。

此外,轻资本转型持续深化,金融市场业务轻型化、集约化、专业化发展格局更加稳固。截至2021年6月末,北京银行金融市场管理业务规模2.4万亿元,较年初增长0.2%,货币市场交易总量18.9万亿元,同比增长6.4%,全市场占比3.6%,处于市场第一梯队。同时,改革托管业务运营模式,成立北京、天津托管运营分中心,实现总行-分中心两级运营模式,显著提升托管业务集约化、专业化运营水平。

二、深化零售金融转型:AUM突破8000亿,财富管理增长强劲

“得零售者得天下”,银行业近两三年以来,持续推进零售金融的数字化转型。目前,北京银行已经打造出零售贷款、信用卡、财富管理等三大发展引擎,并提出重点构建大财富管理平台。

2021年上半年,北京银行零售业务转型成效显著,在贡献占比、零售客户资产(AUM)、客户规模、盈利水平、资产质量等方面,实现了全面提升。

零售营收贡献占比26.4%。较年初提升3.7个百分点,同比提升4.1个百分点。零售利息净收入对全行贡献突破30%,同比提升4.2个百分点;零售手续费及佣金净收入规模同比增长67.2%,贡献占比达到33.1%。

零售客户资产达到8255亿元。较年初增长507亿元。其中储蓄存款规模达到4206亿元,较年初增长310亿元,活期占比提升0.4个百分点。

零售贷款结构持续优化。6月末余额达到5430亿元,较年初增长380亿元,经营贷、消费贷增量贡献占比超过60%;线上合作贷款、自营线上消费贷余额分别较年初增长22%、131%;个人信贷不良率0.41%,资产质量保持同业较优水平。

客群基础不断夯实。零售客户数达到2455万户,同比增长199.4万户,较年初增长97.5万户,增量达近5年来最高水平,贵宾客户增速达到全量客户的两倍以上。


尤为重要的是,App成为无接触金融模式下的核心运营平台。目前,北京银行已上线手机银行App 6.0,推出手机银行尊爱版和英文版,打造十大非金融场景以及公积金关联、“扫码缴税”等便民服务,手机银行客户突破1000万户、月活首破300万户;信用卡“掌上京彩”APP用户突破百万户。上半年信用卡客户新增38万户,累计423.5万户,同比增长22%;信用卡中收同比增长28%,应收账款余额同比增长59%,网申新户同比增长110%。

伴随着各家银行零售金融数字化转型的不断深化,财富管理业务成为当前零售金融的比拼重点。北京银行将该领域的战略定位设定为——争做高端客户“主办银行”,继续深化“金卡客户-白金客户-财富客户-私人银行客户”的客户分层管理体系以及财富廿四品服务品牌下“风-雅-颂”三类贵宾增值服务体系。截至2021年6月末,该行VIP客户规模超75万人,较年初增幅8.5%,私人银行客户规模突破1万户,中高端客户基础持续夯实。

三、三大特色金融品牌:科技+文化+绿色,信贷投向小微企业

2021年迎来了北京银行25周年,立足于首都独特的资源禀赋与产业基因,该行打造出科技、文化、绿色三大特色金融品牌,走出一条独特的高质量发展之路。尤其是结合“碳达峰、碳中和”国家重大战略布局,北京银行在绿色金融方面塑造成熟的业务模式,结合后疫情时期加大普惠小微金融的信贷投放指引,吸引了一批优质稳定的小微企业客群。具体来看,3个特色品牌的经营成果表现如下:

在科技金融方面,北京银行制定北京国际科技创新中心服务方案,对接知识产权大数据,研发科企贷专属产品。截至6月末,科技金融贷款余额1694.3亿元,较年初增长5%;

在文化金融方面,北京银行与北京市文资中心携手打造“文信贷”文化小额信用贷款风险补偿体系,推出“漫步北京及网红打卡地金融支持计划”“文化英才贷”等创新产品。截至6月末,文化金融余额767.97亿元,较年初增长14%。在构建特色支行上,北京银行持续打造雍和、大望路2家文创专营支行,前门文创专营支行揭牌成立;

在绿色金融方面,北京银行设立绿色金融专职管理部室,发布“绿融+”绿色金融服务品牌,与北京绿色交易所签署全面战略合作协议,发行全国首单“碳中和”小微金融债。该行研究制定绿色金融五年行动计划,发布“绿融+”绿色金融服务品牌,涵盖“绿融贷”“绿融债”“绿融链”“绿融家”四大产品类别。截至6月末,绿色金融贷款余额312亿元,较年初增长19%。

针对上述3个特色金融品牌的信贷投放,北京银行以小微企业客群为核心,支持北京市贷款服务中心建设,在2021年上半年综合考评中排名入驻银行第一,首贷支持小微企业3043户,金额340.7亿元。同时,该行推动北京地区“京创通”“京文通”落地,并且与进出口银行合作开展全国首笔科创专项转贷款业务,累计开展转贷款规模达274亿元。截至2021年6月末,北京银行普惠小微客户达到6万户,较年初增加3.79万户,增幅171%;上半年支持2539户普惠小微企业延期还本付息96.4亿元,累计办理小微企业无还本续贷369笔,金额24.9亿元。

在金融科技应用上,北京银行以“211工程”为牵引,以“京匠工程”十大项目群建设为支撑,自主研发“京牛”流程机器人,组织首届“京牛RPA”业务流程数字化竞赛,孵化流程优化项目30余个,提升业务处理效率30%以上,节约近2万小时人工。

展望下半年,北京银行提出将紧密围绕国家和北京市“十四五”规划战略部署,深入推进“发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理模式”五大转型,全力服务首都城市建设与实体经济高质量发展。

四、小结

北京银行给出的2021年中答卷,总资产超过3万亿、零售AUM突破8000亿、普惠小微客户达到6万户等一系列数据,均展现出城商行“领头羊”的稳健经营成果。身处后疫情时期,北京银行加速数字化转型升级,构建“科技+文化+绿色”三大特色金融品牌,走出一条差异化发展之路,值得中小商业银行借鉴学习。值得注意的是,该行发行的全国首单“碳中和”小微金融债最受瞩目,结合国家“碳达峰、碳中和”战略,将构建出绿色金融服务优势,加大小微金融与零售金融的投入力度,进而持续完善自身生态圈建设。
 
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