央行银保监行政处罚月报(2021年7月):罚没总额4.5亿环比增309%;民生银行获1.15亿巨额罚单

颜晓妹
7月人寿财险获7张罚单,罚款总额188万元,居财险首位。


摘要

√ 据零壹智库不完全统计,2021年7月,央行及银保监系统针对银行业、保险业和其他持牌金融机构共开出罚单360张,环比增长约51.3%,罚款总额约4.5亿元,环比增长约309.1%。
 
√ 银行业金融机构(银行,信用社,信托,财务公司等)罚单230张,占比63.9%,罚没总额约3.9亿元,约占87.9%;保险业金融机构(保险公司,保险销售,保险公估,保险经纪等)罚单119张,占比33.1%,罚没总额2316.6万元;其他持牌金融机构(证券公司,第三方支付机构)罚单11张,罚没总额3434.6万元。
 
√ 银行机构罚单206张,罚没总额约3.7亿元,同比减少21.3%。其中股份行获28张罚单,罚没总额约2.0亿元;国有行,获最多罚单54张,罚没总额约7849.5万元;农商行获53张罚单,罚没总额约4143万元;城商行37张罚单,罚没总额2977.4万元。
 
√ 11家信用社被处罚,获14张罚单,罚没总额516万元。
 
√ 保险业金融机构有55家公司被罚,共获119张罚单,罚没总额2434万元。其中,41家保险公司获102张罚单,被罚财险公司获67张罚单,罚没总额约1454.5万元;寿险获33张,罚款总额约574.5万元;养老保险和健康险各获1张罚单,罚没总额分别为40万元、1万元。保险中介(保险销售,保险经纪,保险公估)获17张罚单,罚款总额246.6万元。
 
√ 除银行业金融机构、保险业金融机构外的其他持牌金融机构有11家,分别涉及证券、支付2类。其中支付机构获10张罚单,罚款总额3391.6万元。

出品 | 零壹智库
作者 | 颜晓妹
一、整体情况
 
(一)罚款总额环比增长309.1%,罚单数量增长51.3%
 
据零壹智库不完全统计,2021年7月(处罚公开日期,下同),央行及银保监系统针对银行业及保险业金融机构和其他持牌金融机构共开出罚单360张(此处罚单均指处罚对象为机构的,针对个人的罚单未包含在内,下同),环比增长约51.3%,罚款总额约4.5亿元,环比增长约309.1%。
 
数据来源:企业预警通,零壹智库
 
(二)银行业金融机构被罚约3.9亿元,占七月份罚款总额87%
 
在360张罚单中,银行业金融机构(银行,信用社,信托,财务公司等)罚单230张,占比63.9%,罚没总额约3.9亿元,约占87%;保险业金融机构(保险公司,保险销售,保险公估,保险经纪等)罚单119张,占比33.1%,罚没总额2434万元;其他持牌金融机构(证券公司,第三方支付机构)罚单11张,罚没总额3434.6万元。
 
数据来源:企业预警通,零壹智库
 
二、银行业金融机构
 
(一)银行机构:股份行被罚总额近2亿,国有行罚单数量居首
 
据零壹智库不完全统计,7月份银行机构罚单206张,罚没总额约3.7亿元,同比减少21.3%。其中股份行获28张罚单,罚没总额约2.0亿元,排名第一;国有行,获最多罚单54张,罚没总额约7849.5万元;农商行获53张罚单,罚没总额约4143万元;城商行37张罚单,罚没总额2977.4万元。
 
数据来源:企业预警通,零壹智库
 
(二)国有大行:交通银行罚没4170万元,罚没总额居首
 
国有大行中,交通银行获3张罚单,罚没总额约4170万元,罚没总额排名第一;邮储银行以10张罚单,罚没总额1119.7万元;中国银行获11张罚单,罚单总数最多,罚没总额705万元。国有大行中,最高额罚单由交通银行摘取。
 
7月13日,交通银行因“理财业务和同业业务制度不健全,违规增加政府性债务等”23项违法事由被银保监会罚款4100万元。
 
国有大行被处罚情况(2021年7月)
数据来源:企业预警通,零壹智库
 
(三)股份行:9家银行被罚,民生银行单笔被罚过亿
 
9家股份制商业银行被处罚,民生银行获4张罚单,罚没总额约1.16亿元,其中单笔最高额罚单罚款金额为1.145亿元;浦发银行吃到3张罚单,罚没总额6975万元;其次是浙商银行,罚单总数3张,罚没总额180万元。
 
7月13日,华夏银行因理财业务整改转型不符合监管要求、内控管理不足、同业业务违规等31条违规事实被银保监会罚款约1.15亿元;同日,浦发银行被罚6920万元,案由“内控管理不足,理财产品投资违规,委托贷款投向不合规用途违规”等31条违规事项。
 
股份行被处罚情况(2021年7月)
数据来源:企业预警通,零壹智库
 
(四)农商行:50家农商行被处罚,单笔最高额罚单427.2万元
 
被罚农商行有50家,浙江萧山农村商业银行获单笔最高额罚单,罚没总额约427.2万元,罚没总额居首;广东顺德农村商业银行
 
获1张罚单,罚没总额353万元;福建仙游农村商业银行获单笔214万元罚单。
 
7月29日,浙江萧山农村商业银行被央行杭州中心支行罚款427.2亿元,事由“违规向“存款准备金欠缴、金融统计存在错误、未按规定向人民银行报备银行结算账户资料信息、未监测发现可疑交易、未对异常交易进行核实、假币收缴不规范、对外支付现金夹杂残缺污损人民币、未按规定履行客户身份识别义务未按规定进行可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等”。
 
罚没总额超百万农商行(2021年7月)
数据来源:企业预警通,零壹智库
 
(五)城商行:23家城商行被处罚,单笔最高额罚单460万元
 
城商行中,有23家银行收到罚单,罚没总额排名第一的为上海银行,获1张罚单,罚没总额460万元,为城商行中单笔最高额罚单;中原银行获4张罚单,罚没总额375万元;宁波银行被罚总额356.2万元,获3张罚单。
 
7月2日,上海银行因贷款发放及贷后管理违反审慎经营原则等5条违规事项被银保监上海监管局责令改正,并处以罚款460万元。
 
罚没总额超百万城商行(2021年7月)
数据来源:企业预警通,零壹智库
 
(六)信用社:11家信用社被罚,罚没总额516万元
 
11家信用社被处罚,获14张罚单,罚没总额516万元。玉林市区农村信用合作联社吃到100万元的最大罚单,被罚事由“贷前调查不尽职,贷后检查流于形式”;云霄县农村信用合作联社因“1.未按规定开展持续的客户身份识别。2.未按规定重新识别客户。3.未按规定要素、格式和填报要求报告大额交易报告”被央行漳州市中心支行罚款70万元。
 
信用社被处罚情况(2021年7月)
数据来源:企业预警通,零壹智库
 
(七)其他银行业金融机构:信托公司罚没总额最高,达836万元
 
据零壹智库不完全统计,2021年7月,央行及银保监公布罚单中,4家信托公司被罚,罚没总额合计836万元;3家财务公司合计被罚260万元;汽车金融、金融租赁和消费金融各获1张罚单,分别被罚150万元、60万元、30万元。
 
数据来源:企业预警通,零壹智库
 
(八)华澳国际信托获单笔最高额罚单,被罚566万元
 
7月,央行及银保监公布罚单中,除银行、信用社外的其他银行业金融机构中,华澳国际信托获566万元最高额罚单。
 
5月8日,中海信托因“违规承诺信托本金和收益、开展部分关联交易未逐笔向监管机构事前报告、未足额计提减值准备,存在以贷收费”等9条违规事由被银保监会上海监管局责令改正,并处罚没合计566万元。
 
信托被处罚情况(2021年7月)
数据来源:企业预警通,零壹智库
 
三、保险业金融机构
 
(一)整体情况:财险被罚最多,获67张罚单,被罚超千万
 
据零壹智库不完全统计,2021年7月,保险业金融机构有55家公司被罚,共获119张罚单,罚没总额2434万元。其中,41家保险公司获102张罚单,被罚财险公司获67张罚单,罚没总额约1454.5万元;寿险获33张,罚款总额约574.5万元;养老保险和健康险各获1张罚单,罚没总额分别为40万元、1万元。保险中介(保险销售,保险经纪,保险公估)获17张罚单,罚款总额246.6万元。
 
数据来源:企业预警通,零壹智库
 
(二)财险:22家寿险公司被罚,人寿财险罚没总额居首
 
被央行及银保监处罚财险公司有22家,获67张罚单,其中7家被罚总额超百万元。人寿财险获7张罚单,罚款总额188万元,罚没总额居财险首位;阳光财险获6张罚单,罚没总额146万元;北部湾财险获1张罚单,单笔罚款金额127.4万元,为财险单笔最高额罚单。
 
罚款总额超百万财险公司被罚情况(2021年7月)
数据来源:企业预警通,零壹智库
 
(三)寿险:中国人寿获6张罚单,罚款总额76万元
 
被罚寿险公司有16家,共获33张罚单。中国平安人寿获5张罚单,罚款总额242万元,罚单数量及罚没总额均寿险公司首位。
 
2021年6月23日,中国平安人寿保险股份有限公司北京分公司因“财务数据不真实,业务数据不真实”被北京银保监局责令改正,并处罚款100万元,为寿险公司单笔最高额罚单。
 
罚款总额前10寿险公司被罚情况(2021年7月)
数据来源:企业预警通,零壹智库
 
(四)其他保险:平安养老保险被罚40万元
 
2021年7月6日,中国人民健康保险股份有限公司濮阳中心支公司被濮阳银保监分局罚款1万元,事由“临时负责人超期”;7月14日,平安养老保险股份有限公司江苏分公司因“财务业务数据不真实”被银保监会江苏监管局罚款40万元。
 
其他保险公司被罚情况(2021年7月)
数据来源:企业预警通,零壹智库
 
(五)保险中介:15家中介机构合计被罚246.6万元
 
2021年7月公布罚单中,有15家保险中介被罚,共获17张罚单,其中罚没总额超20万元的有5家公司。其中最高额罚单由河南京裕汽车保险代理有限公司获得。6月29日,河南京裕汽车保险代理有限公司因“与无保险兼业代理资质机构合作开展保险销售活动,利用业务便利为其他机构牟取不正当利益;编制虚假材料”被河南银保监局罚罚款64万元。
 
罚款总额超20万保险中介公司被罚情况(2021年7月)
数据来源:企业预警通,零壹智库
 
四、其他持牌金融机构
 
(一)支付机构创纪录获10张罚单,罚没总额3391.6万元
 
2021年7月,央行及银保监公布的处罚中,除银行业金融机构、保险业金融机构外的其他持牌金融机构有11家,分别涉及证券、支付2类。其中支付机构获10张罚单,罚款总额3391.6万元,其中最大额罚单被中金支付摘取。
 
7月14日,中金支付因“商户结算账户设置不规范;未按规定审核、管理特约商户档案资料;未能有效落实特约商户管理责任,未能有效发现客户异常情况;未按照规定报送可疑交易报告等”等11项违法行为,被央行处以警告,没收违法所得331.526949万元,并处罚款1195.061677万元,罚没合计约1526.6万元
 
其他持牌金融机构被罚情况(2021年7月)
数据来源:企业预警通,零壹智库
 
本报告基于银保监及央行系统公开披露的行政处罚数据进行分析,分析对象仅包括银行、消金等银行业金融机构、保险业金融机构,以及证券、资产管理公司、支付机构等其他持牌金融机构。(添加微信lycj002,可获取更多数据细节)

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