建信人寿:银行系险企的数字化转型之路

阅读:12632 罗柳灵,赵舒婷
所属专栏:保险数字化转型研究
开通会员,此报告免费阅读 >>
在“阵痛”转型下,建信人寿能否实现“可持续发展”?


前言


中国保险业快速发展的同时,行业马太效应也在加剧,头部公司包揽了大部分利润,众多中小险企在夹缝中生存。中国平安中国人寿、中国太保、新华保险等头部机构早已开启数字化转型并取得了积极的效果,众安保险泰康在线等互联网保险机构快速发展,中小险企数字化转型更是迫在眉睫。
 
《保险机构数字化转型案例报告》专题以持牌保险公司为研究对象,包括上市险企、专业互联网保险公司、头部及腰部保险、保险中介公司,梳理和分析其数字化转型实践,探讨其转型的关键节点,洞察其转型背后的深层原因,最后形成一份综合性研究报告。每1-2周更新1次,每年不少于30份报告。

摘要
 
建信人寿于2014年开始“银保+互联网”的数字化转型;2016年确定了借助互联网发展的全面转型战略;2019年明确将打造以“人工智能平台”为核心的五大数字化运营平台。2021年,建信人寿打造了“数字、康养、普惠”三大数字化经营特色。
 
√ 作为银行系险企,建信人寿的数字化开端是围绕着建行进行银保渠道的创新。依托母行的客户资源和线上平台, 2020年建信人寿的人身险网销保费规模达到222亿元,对比2019年,增长率为49.53%。但在监管压力下,建信人寿也在谋求转型,进行非银渠道的数字化改革。
 
√ 在“阵痛”转型下,建信人寿为了进一步推动数字化,实施了将数字金融嵌入保险业务、构建“保险+医疗”的综合服务平台、参与落地“沪惠保”等措施。
 
√ 2017年以前,建信人寿的优势在于银保,今后建信人寿将通过数字化转型,构建更广阔的生态圈,摆脱渠道单一的弊端,实现多条腿走路。然而,数字化探索道阻且长,建信人寿任重道远。
 
出品 | 零壹智库
作者 | 罗柳灵,赵舒婷 编审 | 赵金龙

 
2011年,建行出于战略布局考虑,收购了太平洋安泰人寿保险51%的股份。同年7月将其更名为“建信人寿”并在上海正式挂牌,成为四大行控股的首批银行系险企。
 
依托建行的网络和资源,建信人寿在成立初期依靠银保渠道的万能险飞速发展,一度摘得银行系险企“桂冠”。然而2017年,监管机构强调“保险姓保”、开始整顿万能险,建信人寿的业绩受创明显。直至2020年,建信人寿的保费规模为433亿元,在11家银行系险企中滑落至第3。
 
一、依托母公司和建信金科推进数字化转型
 
相比传统保险机构,建信人寿作为建行子公司,具有独家的银行资源优势。面对科技浪潮,建信人寿在银行系险企中率先布局网络直销,充分发挥了“背靠大树好乘凉”的优势,走出了具有特色的银行系保险数字化之路。
 
2014年,建信人寿开始围绕建行“综合性、多功能、集约化”战略,加速与母公司的渠道、服务对接,首次推出了网络销售和银行自助销售渠道。
 
2016年,建信人寿全面实施转型发展。总裁谢瑞平表示,建信人寿将借助互联网开创的发展契机,积极介入新兴业务,从战略协同、产品、服务、营销模式、业务流程等多个方面,打造“智慧保险”。
 
2018年,建行旗下的建信金科成立,协助建信人寿构建新一代保险业务系统(PMO),该系统预计2021年上线。
 
2020年,建信人寿的数字化转型取得重大突破。在各地大力发展普惠保险的“风口”上,建信人寿成为了“沪惠保”9家共保公司之一。
 
二、双渠道布局“智慧保险”
 
(一)银保:数字化助力实现银保3.0时代
 
作为建行控股子公司,银保渠道是建信人寿发展的重中之重。建信人寿借助股东建行的现有渠道进行数字化改革,迈入银保3.0时代。不同于主导销售的1.0时代和侧重数据分析的2.0时代,银保3.0时代以构建一站式金融服务平台、满足客户的多元化需求为发展目标。
 
在投保方面,建信人寿在2014年以“银保+互联网”方式将网销渠道嵌入建行官网、将保险产品的销售融入建行ATM等自助终端设备,成为国内首家同时入驻银行网点、网银、移动设备3个渠道的保险公司。截至当年10月份,建信人寿的网销保费规模超20亿元,意外险销售2.5万多件。
 
在保险服务方面,2015年,建信人寿在建行的智慧银行网点推出了远程保险咨询服务。客户可在网点通过视频“面对面”咨询保险专家,享受专业保险服务。
 
表1:建信人寿与建设银行的数字化合作
数据来源:建行官网
 
建行在建信人寿的数字化转型中扮演着举足轻重的角色。据银保监会统计,2020年,建信人寿的人身险网销保费规模排名第3,这是因为该排行将银邮渠道的网销保费计入了网销业务。由此佐证了,建信人寿在建行的帮助下,银保渠道的数字化转型取得了成效。
 
表2:2020年人身险网销保费前十排行
数据来源:银保监会

更多精彩内容,请点击“立即订购”!如有疑问,请添加零壹客服微信lycj002。
 

剩余 50% 未读,点击登录,阅读全文

零壹智库研究报告

2013年至今,零壹智库累计发布超过40部新金融专业书籍、200份专题报告500份数据报告,并为数十家机构和政府部门提供了专业的新金融咨询服务;举办了超过30场行业峰会、20000多业内人士到现场交流,超过40场高端闭门会、1500余位业内高管 和专家参与探讨。零壹智库会员体系将在原有机构会员服务的基础上,推出个人VIP会员服务,旨在为新金融行业决策者、从业者和投资者提供专业化的知识、业务交流水平和资源开拓的能力。

报告需求或合作请联系: 132-6199-0570 marketing@01caijing.com 智库Pro报告购买与咨询: 请加客服小壹微信:lycj002


热门报告

TOP1
会 员
全球金融科技投融资报告(2022Q1)

全球金融科技投融资报告(2022Q1)

TOP2
免 费
生态重塑:区块链+隐私计算一线实践报告(2022)

生态重塑:区块链+隐私计算一线实践报告(2022)

TOP3
付 费
数字化“组合拳”相继出击,业绩频频下滑——华安保险路在何方?

数字化“组合拳”相继出击,业绩频频下滑——华安保险路在何方?

TOP4
免 费
三星集团的元宇宙布局

三星集团的元宇宙布局


相关推荐

网络安全“三巨头”比拼:千亿市场规模下,谁将成最大受益者?
免 费

网络安全“三巨头”比拼:千亿市场规模下,谁将成最大受益者?

太极股份:营收首次突破百亿,打造信创服务国家队
免 费

太极股份:营收首次突破百亿,打造信创服务国家队

中国能源行业信创建设偏好报告(2021)
免 费

中国能源行业信创建设偏好报告(2021)

大家保险破局:数字转型+深耕养老齐头并进
付 费

大家保险破局:数字转型+深耕养老齐头并进


耗时 153ms