海外创新案例 | 德国数字银行N26 如何实现全线上银行服务新体验?

王劝劝
所属专栏:海外创新公司案例库
目前,N26已累计获得8.19亿美元融资,估值高达35亿美元。


前言

科技引领时代变革,全球企业正在加速数字化转型,新的市场机遇和创新产品层出不穷。《海外创新公司案例库》专题聚焦海外数字经济市场,挖掘优秀企业及其创新模式,每周更新,以期为国内读者或创业者带来启迪。【如果您对该系列报告感兴趣或提供相关案例,欢迎添加13261990570(微信同号)联系我们】
 

出品 | 零壹智库
作者 | 王劝劝 编审 | 赵金龙
 
N26是21世纪新型数字银行的代表,业务范围横跨整个欧洲,并于2019年登陆美国市场,2020年登陆巴西市场。目前,N26已累计获得8.19亿美元融资,估值高达35亿美元,是德国市值最高的初创公司,位列全球市值最高的10家金融科技公司之一。
 
 
N26简介
 
N26银行2013年成立于德国柏林,是一家专注于为个人客户提供全线上银行服务的新型数字银行,其业务涵盖手机支付、储蓄信贷、国际转账、保险等领域。作为一家数字银行,N26无任何实体经营机构,通过一台智能手机就能为客户提供100%的数字银行体验,让用户摆脱传统银行繁琐的交易程序。
 
目前,N26的业务范围横跨整个欧洲以及美国和巴西。受英国脱欧影响,N26 在2020年4月决定退出英国市场,并在后期重点关注德国、法国、西班牙和意大利等核心市场。N26曾获得过腾讯、QQ音乐和李嘉诚的投资,但该公司尚无进军亚洲市场的计划。
 
目前,N26已完成9轮融资,融资总额超8.19亿美元,当前估值突破35亿美元,是德国市值最高的初创公司。N26也正在寻求新一轮融资,并计划最早于2023年进行首次公开募股(IPO)。
 
表1:N26融资情况
资料来源:零壹智库
 
远程开户,便捷取现
 
在德国,几乎所有的银行开户时都需要客户提供本地的住房合同,这导致许多刚到德国的人长时间无法开户。而N26移动银行开户只需用户下载N26的APP,提供护照或身份证,并与客服进行视频通话,即可在8分钟内免费拥有一个德国银行账户。这个账户由德国联邦金融监管局(BaFin)全权授权,并且已经获得了欧洲中央银行的许可。
 
拥有此账户之后的一切银行业务,都可以通过智能手机App掌控,例如查询银行账户余额、转账、补办新卡、信用消费(上限为2000欧元)。N26银行的用户可以在任何一个ATM,以及在德国的8000家零售商店里直接用手机APP存取现金。
 
涉足保险业
 
2020年,N26与安联保险合作推出了旅行健康、航班延误、车辆租赁、手机失窃四项保险业务,宣布开始涉足保险业。
 
表2:N26与安联保险合作业务
资料来源:N26官网,零壹智库
 
2021年4月,N26又进一步与德国初创公司Simplesurance合作,率先在德国推出了智能手机保险,覆盖设备损坏和丢失等风险因素。目前,该险种仅在德国试水,用户可直接在N26的移动程序中购买这一产品,每月收费6欧元左右,具体价格取决于客户手机的原价值。
 
个性化的“分期付款”
 
2021年7月,N26推出了个性化的“分期付款”选项,这是一项新的灵活支付功能,有别于传统形式上的“分期付款”。该付款方式专注于已经完成并已全额支付的购买,即客户虽然已经全款购买了某种物品,但在急需用钱的情况下,可向N26申请部分退款,再将退款进行分期还款。
 
这种付款方式仅向在德国注册账户、被N26归类为信誉良好,且在过去几个月内经常进行交易的用户提供。根据客户的信用情况,账户持有人可以选择对过去 4 周内购买的价格在50至500欧元的商品进行追溯退款,退款最高达购买价格的82.71%,并且每年的贷款利息介于7.49%至11.99%之间。
 
这种“分期付款”形式允许客户在N26应用程序中重新追溯管理他们的支出,以在需要时为客户释放更高水平的财务自由和灵活性。根据N26的调查研究,45%的受访者考虑将已经全额支付的款项重新进行分期。
 
特色财务储蓄功能
 
为了方便客户管理账户资金,N26与在线储蓄平台 Raisin 合作上线了特色的财务储蓄(Spaces)功能。用户可根据自身财务储蓄目标,在主账户下设立目标子账户并建立相应转账规则,系统将根据该规则定期在主账户与子账户间自动转账。不过此账户的储蓄利息并不由Raisin自己提供,而是与欧元区的银行等金融机构合作,给用户提供一个最高达1.5%的利率。
 
用户还可以随时查看所有交易记录,打印月度财务报表,了解自身财务状况,轻松地管理账户资金。同时,高级用户还可通过Shared Spaces子账户共享功能,邀请最多10位朋友共同管理子账户资金。
 
推出加密货币交易功能
 
2021年7月,N26执行长Valentin Stalf在内部会议正式宣布,今年底其用户便可以开始体验加密货币交易功能。
 
N26的发言人曾透露,本次业务推进的合作伙伴是顶级加密货币交易所,金融超级程序的目标是提供加密货币功能,在N26的银行和预算编制服务中整合加密货币交易体验。开发目标是成为客户财务的一站式应用程序,希望客户能够在一个地方参与所有金融服务,无需通过多个不同的地方登录,其中将包含储蓄产品、贷款、交易、税收和加密货币。”
 
结语
 
伴随着全球数字化的发展趋势,特别是2020年初新冠肺炎全球爆发的背景下,非接触、无现金的移动支付方式成为全世界各个国家的首选支付方式,这将为N26全球化数字银行业务提供更多的机会。
 
但同时也将有越来越多的金融机构开展数字银行业务,例如花旗银行、富国银行、Monzo及Revolut,拥挤、复杂的市场格局也将为N26带来极大的压力与挑战。

END.

剩余 50% 未读,点击登录,阅读全文

零壹智库研究报告

2013年至今,零壹智库累计发布超过40部新金融专业书籍、200份专题报告500份数据报告,并为数十家机构和政府部门提供了专业的新金融咨询服务;举办了超过30场行业峰会、20000多业内人士到现场交流,超过40场高端闭门会、1500余位业内高管 和专家参与探讨。零壹智库会员体系将在原有机构会员服务的基础上,推出个人VIP会员服务,旨在为新金融行业决策者、从业者和投资者提供专业化的知识、业务交流水平和资源开拓的能力。

报告需求或合作请联系: 132-6199-0570 marketing@01caijing.com 智库Pro报告购买与咨询: 请加客服小壹微信:lycj002


热门报告

TOP1
免 费
医疗科技案例|镁信健康:如何讲好“互联网+医+药+险”生态闭环的故事

医疗科技案例|镁信健康:如何讲好“互联网+医+药+险”生态闭环的故事

TOP2
免 费
海外创新案例 | Chime:美国价值最高的金融科技独角兽

海外创新案例 | Chime:美国价值最高的金融科技独角兽

TOP3
免 费
人工智能案例 | 地平线机器人:资本力捧的自动驾驶芯片独角兽

人工智能案例 | 地平线机器人:资本力捧的自动驾驶芯片独角兽

TOP4
付 费
零壹金融科技人才招聘系列报告(2021年Q2)

零壹金融科技人才招聘系列报告(2021年Q2)


相关推荐

全球保险科技独角兽及案例报告(完整版)
会 员

全球保险科技独角兽及案例报告(完整版)

海外创新案例 | Aurora:深耕无人驾驶领域,成立仅四年冲刺IPO
免 费

海外创新案例 | Aurora:深耕无人驾驶领域,成立仅四年冲刺IPO

“零售新王”平安银行2.0时代:AUM近3万亿,手机银行贡献度下滑
免 费

“零售新王”平安银行2.0时代:AUM近3万亿,手机银行贡献度下滑

海外创新案例 | Ualá:有实体卡的阿根廷“支付宝”
免 费

海外创新案例 | Ualá:有实体卡的阿根廷“支付宝”


耗时 164ms