海外创新案例 | Hippo:深耕智能家居保险,重塑家庭保险市场

杨语涵
所属专栏:海外创新公司案例库
2021年3月,Hippo已同意通过SPAC方式上市,上市后估值将达50亿美元。

前言

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出品 | 零壹智库
作者 | 杨语涵 编审 | 赵金龙
 
Hippo Insurance,又称河马保险,是一家成立于2015年的美国初创保险科技公司,致力于用技术为家庭提供一种更简单、智能的新型房屋保险。2021年3月,Hippo Insurance已同意通过SPAC并购模式登陆美股,估值约50亿美元。
 
 
便捷、低价、智能的房屋保险
 
Hippo可让房屋主在网上约60秒内快速获取报价并购买房屋保险。不但办理保险的流程大大简化,而且通过省去中间代理商昂贵的委托费用,其提供的保险价格与同类保险相比可节省高达25%。
 
Hippo将产品简单化,革新了繁琐、过时的房屋保险保障内容,将笔记本电脑等重要个人物品纳入保障范围,并提供在用户房屋受损时帮助预定酒店等人性化服务,满足了更多年轻群体的实际需求。目前,Hippo主要保护的对象有消费电子,家庭办公室和家电。
 
Hippo的定位是一家MGA(管理代理商),主要提供HO-3(特殊险)和HO-6(公寓险)保单,不提供租赁保险,通过与保险公司合作推出产品,保险公司则负责承保流程和索赔管理。 
 
通过AI+大数据实现快速报价和在线投保
 
Hippo的人工智能体现在基于遥感卫星和无人机的“图像识别”。因为美国房屋多独栋的特点,标的物可以通过卫星或无人机图片很好的捕捉,这都将成为重新评估标的物风险是否增费的重要因素。
 
Hippo将来自Zillow、市政建筑记录、航拍图像、智能家居和IoT设备等多维的房屋信息数据汇集起来,并与GIA Map合作,通过大数据技术实现快速报价和投保。
 
应用家庭物联网提供预防性保障
 
Hippo推出的Smart Home Program包含多个Kits,最主要的是水感和烟感,其主要原因是在美国房屋险赔付费用中的28%是和水有关、23%和火有关,而盗窃有关的只有2.5%。
 
目前Hippo的保单附带免费的智能家庭监控系统Hippo Smart,利用物联网技术监控温度、烟雾、一氧化碳、是否漏水等情况,并通过手机通知房主。
 
附加生态服务满足客户日常维护需求
 
除了对室外环境的监测和分析,Hippo还提供室内环境(例如中央空调、水管等)定期的检查和维保服务。
 
Hippo在2021年初新推出Home Care服务,为客户提供一个房屋远程顾问,并回答关于室内管道、家电使用方面的任何故障或问题。远程无法解决的问题,Hippo将安排一个当地的维保师傅上门检查或维修。这和国内的O2O上门家电维修类似。
 
不断扩大业务版图,即将通过SPAC上市
 
2020年2月,Hippo扩大其再保险业务,宣布成立多元化的再保险公司小组,其中包括Arch、Markel、RenaissanceRe、TransRe以及正在为它提供再保险服务的再保公司。新的再保险结构将使得Hippo能够扩大业务范围并吸引更多客户。
 
2020年6月,Hippo收购合作伙伴Spinnake,扩大了其家庭保险和智能家庭监控套件的销售地域范围。在此之前的2019年,Hippo还收购了家庭维护初创公司Sheltr,以为其客户提供数字家庭保险服务。Sheltr的家庭预防性维护服务、技术性房屋评估和房屋外部监控服务等服务完全契合Hippo的整体战略和产品定位。
 
目前,Hippo已经在5轮融资中筹集了总计3.59亿美元的资金。2020年7月,Hippo宣布获得1.5亿美元E轮融资,资金主要用于扩张业务、加大团队建设和支持技术运营,该公司希望在2021年将服务覆盖95%的美国用户。
 
2021年3月,Hippo已同意通过SPAC方式上市,上市后的估值将达到50亿美元。
 
表1: Hippo融资情况
数据来源:零壹智库
 
Hippo vs. Kin?
 
同样是提供房屋保险的保险科技公司,Hippo与我们此前写过的Kin Insurance有什么共性和差异?
 
Hippo和Kin都是通过线上化渠道、保险科技赋能简化投保理赔流程,提供更灵活的保险服务,但其侧重点都有所不同。
 
Hippo致力于通过防止损失的积极方法,使房屋更安全。Hippo在保单中附加智能家庭保险服务,通过大数据物联网等技术对客户进行安全提醒,使其规避风险,尽可能减少事故发生损失。
 
而Kin更注重为高风险地区(灾害频发的沿海地区)人们提供房屋保险,并依托大数据进行风险估测。但并不为客户提供预防性保障,仅仅为保险事故发生提供补偿。除了常规的房屋保险外,Kin还销售洪水保险、飓风保险、房东保险、移动房屋保险、雨伞保险、野火保险、公寓保险等。
 
在保障范围上,Hippo不局限于传统房屋保险的承保范围,与时俱进将人们生活中一些重要物品也纳入保障范围,例如家庭办公用品和备用水设备等。
 
除此之外,与Hippo在外部寻找再保险公司为自身提供担保不同,Kin Insurance建立了自己的保险公司,并以交互保险社的形式经营,进一步降低了费率。
 
结语
 
Hippo简化投保和索赔流程,结合人工智能、大数据以及物联网为客户提供事前风险控制和事后理赔双重保障。同时,Hippo省去中间的代理商和办事处,使其出售的房屋保险比同类保险产品便宜多达25%,在价格上更具有竞争力。
 
未来,Hippo将持续发力促进流程自动化和现代化,积极运用物联网技术为客户提供优质服务和风险控制,深入挖掘智能家居保险领域,为传统房屋保险源源不断地注入活力。
 

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