零售金融周报(7.26日-8.1日):监管要求消金公司贷款利率控制在24%以内;上海银行获批筹建理财子公司

阅读:47842 曾卓
所属专栏:零壹周报合集
零售金融一周监管动态、要闻汇总。


一周速览
 
1、监管划红线:消金公司贷款利率全面控制在24%以内;
2、最高法发布司法解释规范人脸识别应用,不得强制索取非必要个人信息;
3、重庆金融局摸底小贷公司“教育贷”“医美贷”情况;
4、个人消费贷款违规流入楼市股市,建设银行收监管8张罚单;
5、工行手机银行APP月活破亿,银行业APP开始步入MAU亿级时代;
6、上海银行获批筹建理财子公司;
7、长银五八消金因贷后管理不到位遭监管处罚30万元;
8、支付宝率先落实小微商户降费,8月1日起正式实施;
9、腾讯电子签推出“小借条”功能;
10、零壹智库:上半年国内金融科技融资规模超200亿元,同比大幅增长113%。
 
监管与政策动态
 
监管划红线:消金公司贷款利率全面控制在24%以内
 
7月29日,业内有消息称,相关监管部门提出要求,各地消费金融公司、银行等金融机构要将个人贷款利率全面控制在24%以内。其中,部分地区监管要求在明年6月底前清理利率超标存量贷款。对此,有消费金融公司表示,确实已收到监管口头指导意见,目前该公司不管是自营产品还是合作平台贷款,均已经控制在24%以内。(北京商报)
 
最高法发布司法解释规范人脸识别应用,不得强制索取非必要个人信息
 
7月28日,最高人民法院发布司法解释,对人脸识别进行规范。最高法在充分调研基础上制定司法解释,对人脸信息提供司法保护。解释明确规定,在宾馆、商场、银行、车站、机场、体育场馆、娱乐场所等经营场所、公共场所违反法律、行政法规的规定使用人脸识别技术进行人脸验证、辨识或者分析,应当认定属于侵害自然人人格权益的行为。(央视新闻)
 
银保监会:信托公司不得新增境内一级非金融子公司
 
7月30日,中国银保监会办公厅发布《关于清理规范信托公司非金融子公司业务的通知》。自本通知印发之日起,信托公司不得新增境内一级非金融子公司,已设立的境内一级非金融子公司不得新增对境内外企业的投资。信托公司可选择保留一家目前经营范围涵盖投资管理或资产管理类业务的境内一级非金融子公司。该公司仅可作为私募基金管理人受托管理私募股权投资基金,且不得控制、共同控制被投资方或对被投资方施加重大影响,不得参与被投资方的日常经营,投资年限不得超过5年。(界面新闻)
 
银保监会:防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场
 
7月27日,银保监会召开全系统2021年年中工作座谈会暨纪检监察工作(电视电话)座谈会。会议强调,要毫不松懈地防范化解金融风险。积极应对不良资产集中反弹。严防高风险影子银行死灰复燃。严格执行“三线四档”和房地产贷款集中度要求,防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场。深入整治保险市场乱象。依法规范互联网平台金融业务。研究遏制非法金融活动的长效机制,推动防范和处置非法集资条例落地实施。(中国证券报)
 
央行:截至6月末全国共有小额贷款公司6686家
 
7月27日,央行发布2021年上半年小额贷款公司统计数据报告。截至2021年6月末,全国共有小额贷款公司6686家。贷款余额8865亿元,上半年增加0.25亿元。(新浪财经)
 
央行部署8大工作任务,包含数字人民币、反洗钱、数据保护等
 
7月30日,人民银行召开2021年下半年工作会议,会议总结上半年人民银行系统各项工作,明确下半年重点任务。会议从稳健货币政策、绿色金融体系发展、防范化解金融风险、宏观审慎管理工作、国际宏观政策协调、重点领域金融改革、平台企业监管和严打虚拟货币非法活动,以及金融立法等八个方面总结上半年的工作成果。同时,上述八大重点领域还将继续是下半年央行的工作重点领域。(澎湃新闻)
 
工信部启动互联网行业专项整治行动,聚焦数据安全等8类问题22个场景
 
7月26日,工业和信息化部发布《工业和信息化部启动互联网行业专项整治行动》。专项整治行动聚焦扰乱市场秩序、侵害用户权益、威胁数据安全、违反资源和资质管理规定等四方面8类问题,涉及22个具体场景。在扰乱市场秩序方面,重点整治恶意屏蔽网址链接和干扰其他企业产品或服务运行等问题,包括无正当理由限制其他网址链接的正常访问、实施歧视性屏蔽措施等场景;在威胁数据安全方面,重点整治企业在数据收集、传输、存储及对外提供等环节,未按要求采取必要的管理和技术措施等问题,包括数据传输时未对敏感信息加密、向第三方提供数据前未征得用户同意等场景。(财联社)
 
重庆金融局摸底小贷公司“教育贷”“医美贷”情况
 
7月28日,重庆地方金融监督管理局就医美、教育培训、租房(含长租房)等三个领域的贷款情况对辖内小贷公司进行摸底调查,要求相关机构上报合作机构、在贷余额、综合年化利率、在贷户数、逾期90天金额、逾期90天户数等详细信息。(财联社)
 
央行李兴锋:加强金融科技创新审慎监管,坚守科技伦理底线
 
7月29日,央行科技司副司长李兴锋在谈当前金融科技发展面临新形势和新挑战时指出,发展不平衡、不充分的问题仍然比较突出。做好新时期金融科技工作,一是加强金融科技创新审慎监管;二是着力弥合发展数字鸿沟问题;三是全面深化监管科技应用实践;四是坚守金融领域科技伦理底线。(财联社)
 
证监会副主席赵争平:支持雄安新区建立现代金融体系
 
7月27日,证监会党委委员、副主席赵争平到雄安新区调研。赵争平表示,证监会将始终坚持政治站位,积极参与新区建设发展,大力支持新区集聚金融业态、推进金融创新、建立现代金融体系等工作,为雄安新区打造贯彻落实新发展理念的创新发展示范区作出更多贡献。(同花顺财经)
 
互金协会发布《供应链金融监管仓业务规范》
 
7月27日,中国互联网金融协会(以下简称“协会”)发布消息称,经中国互联网金融协会第一届常务理事会2020年第二次会议审议通过,协会7月13日正式发布《供应链金融 监管仓业务规范》团体标准。该项标准是协会发布的首项有关供应链金融的行业自律规范,对于推动供应链金融行业规范开展业务具有标志性意义。(证券时报网)
 
北京将在丰台建设金融科技创新示范区
 
7月30日,北京最新公布了《推动城市南部地区高质量发展行动计划(2021-2025年)》,下决心把更多重大功能性活动和项目放到城南地区,引导重大项目优先向城南布局、优质资源要素向城南流动,覆盖范围包括丰台区、房山区、大兴区、北京经济技术开发区。北京市丰台地处“一核两翼”(首都功能核心区、北京城市副中心和河北雄安新区)腹地,是首都南部地区发展的重要节点。未来五年,丰台区将谋划实施重大项目200余项,总投资达4500亿元。(中新网)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
个人消费贷款违规流入楼市股市,建设银行收监管8张罚单
 
7月27日,银保监会官网披露了17张上海银保监局向辖区银行开出的罚单,其中8张罚单剑指建行分支机构,主要涉及的违规行为是资金流入楼市、股市。建设银行上海浦东分行的主要违法违规事实包括:2017年4月至6月,该以流动资金贷款形式违规发放土地储备贷款;2019年6月,该分行个人消费贷款违规用于购房;2019年6月,该分行个人消费贷款违规流入股市。该支行被责令改正,并处罚款共计110万元。除上海浦东分行因资金违规流入股市被罚外,建行其余几家支行被罚则是由于资金违规流入房地产市场。(澎湃新闻)
 
工行手机银行APP月活破亿,银行业APP开始步入MAU亿级时代
 
7月末,第三方权威数据分析机构——易观Analysys发布的数据显示,工商银行手机银行累计月活跃客户已突破1亿户,成为首个月活过亿的银行业APP,工行也成为首家移动端单一APP MAU破亿的银行。目前,工行手机银行客户规模达到4.43亿户,活跃客户已超过30个月排名第一,单日活跃客户(DAU)突破1000万。(新浪财经)
 
浦发银行遭央行罚款430万元
 
中国人民银行杭州支行7月29日更新的处罚信息显示,浦发银行杭州分行因未按规定履行客户身份识别义务被罚款430万元。此外,因对浦发银行杭州分行“未按规定履行客户身份识别义务”行为负有责任,央行杭州支行对文晖支行客户经理张凯、杭州分行交易银行部副总经理章诚各处以2.5万元罚款;对西湖支行网点经理程芳、杭州分行合规部负责人汪友明分别处以2万元罚款;对西湖支行客户经理褚航峰、文晖支行副行长施晶、西湖支行副行长黄磊各处以1.5万元罚款。(消金界)
 
兴业银行董事长吕家进任职资格获批
 
7月27日,兴业银行发布公告表示,公司于2021年7月26日收到《中国银保监会关于兴业银行吕家进任职资格的批复》(银保监复〔2021〕604 号),中国银保监会已核准吕家进先生担任本公司董事、董事长的任职资格。根据相关规定,吕家进先生自2021年7月26日起就任本公司董事、董事长。(中国网财经)
 
民生银行:中国泛海方面被动减持公司H股1.42亿股
 
民生银行7月28日晚间公告,7月15日至27日,中国泛海控制的隆亨资本有限公司因触发贷款协议约定,导致被动减持其持有并质押的公司H股股份1.42亿股,占公司总股本的0.32%。(资本邦)
 
上海银行获批筹建理财子公司
 
7月30日,中国银保监会发布的《关于筹建上银理财有限责任公司的批复》显示,同意上海银行筹建上银理财有限责任公司,上海银行应严格按照有关法律法规要求办理筹建事宜,自批复之日起6个月内完成筹建工作。(移动支付网)
 
济宁银行个人“碳账户”上线
 
7月28日,济宁银行个人碳账户成功上线,成为山东省首家上线个人碳账户的金融机构。据了解,济宁银行个人碳账户,以数字化转型、金融科技为支撑,通过新增碳账户积分和权益,将个人碳账户应用到生活服务和金融服务,客户在慧济生活APP开立账户,将线下交易转变为线上办理,通过线上渠道购买金融产品等行为,获得一定数量的个人碳账户积分奖励,可用于慧济生活APP线上商品兑换,以此引导居民绿色支付、绿色出行、绿色消费,有效降低个人能耗,助力绿色低碳发展。(移动支付网)
 
山西银行披露二季报:各项贷款余额1410亿元
 
7月28日,山西银行披露2021年二季报。季报显示,截至2021年6月末,该行资产总额2776.74亿元,负债总额2535.51亿元,所有者权益总额241.23亿元,各项贷款余额1410.09亿元,各项存款余额2059.31亿元。资产质量方面,截至2021年6月末,山西银行核心一级资本充足率14.55%,一级资本充足率14.55%,资本充足率17.96%。
 
山西银行于4月24日获批开业,4月27日完成工商注册登记,4月28日正式挂牌营业。该行是以原大同银行、原晋城银行、原晋中银行、原长治银行、原阳泉市商业银行为基础,通过合并重组方式设立的省级法人城市商业银行。(经济观察网)
 
贵阳银行盛军的董事、行长任职资格获批
 
7月30日,贵阳银行发布公告称,公司收到《贵州银保监局关于贵阳银行股份有限公司盛军任职资格的批复》(贵银保监复〔2021〕186号)。根据有关规定,中国银行保险监督管理委员会贵州监管局已核准盛军先生担任公司董事、行长的任职资格。(北京商报)
 
温州银行40亿元增资落地,引进19家公司入股
 
7月27日,温州银行已完成新一轮增资工作,本次增资引进鹿城农商行等19家公司入股,合计持股比例为20.26%。温州银行本次增资共发行13.56亿股,发行价格为2.95元/股,共募集资金40.00亿元。本次增资完成后,温州银行前十大股东发生变化,乐清农商行、萧山农商行均持股2.53%,并列第六大股东。第一大股东仍为温州市国有金融资本管理有限公司,持股降至25.33%。(21世纪经济报道)
 
【头部消费金融公司动态】  
 
长银五八消金因贷后管理不到位遭监管处罚30万元
 
7月27日讯,长银五八消费金融近期因贷后管理不到位问题,被湖南银保监局罚款三十万元。根据监管通报,长银五八消费金融在展业时违反了《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等监管文件中的贷后管理规定,经营不审慎。
 
自开业以来,长银五八消费金融首次被监管处罚。贷后管理违规乱象普遍存在于消费金融市场,在长银五八消费金融之前,曾有多家消费金融公司因贷后管理不审慎问题被罚。(消费金融频道)
 
首次突破5000亿元!截至2020年末消金公司资产规模达5246.49亿
 
7月26日,中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告(2021)》显示,截至2020年年末,消费金融公司资产规模首次突破5000亿元,达5246.49亿元,同比增长5.18%;贷款余额4927.8亿元,同比增长4.34%;累计服务客户16339.47万人(为各家机构数据加总,并未剔除重复情形),同比增长28.37%。(智通财经)
 
政策加速教培洗牌,培训贷寻觅新消费场景
 
7月30日讯,近期“双减”政策出台引发市场关注,学科类校外培训机构受重创在所难免,与之相关的消费金融业务——培训贷也面临萎缩。同时,服务于应试教育的消费金融场景已多次受到监管规范:不少金融机构要么不做,要么早已收拢此类业务。值得注意到是,教培机构或许会在成人教育和启蒙教育阶段加强布局,一些头部教育机构也在加紧准备与国企背景的艺术类培训机构进行合作,这有望带来新的消费金融应用场景。(证券时报)
 
【头部金融科技公司动态】 
 
支付宝率先落实小微商户降费,8月1日起正式实施
 
7月27日,支付宝宣布了对小微商户的降费细则:未来三年(至2024年9月30日),对于全体支付宝收钱码商家,收款提现继续免费,且提现免费不设单笔上限和单日上限;此外,符合标准的小微企业和个体工商户、有经营行为的个人,8月1日起即可领取网络支付服务费9折优惠的权益。(第一财经)
 
腾讯电子签推出“小借条”功能
 
7月28日,腾讯电子签上线“小借条”功能。据官方介绍,用户通过“腾讯电子签”微信小程序,即可开出具备法律效力的借条。除了“小借条”功能外,腾讯电子签还包括“小收据”、“小合同-个人租房合同”等多项功能。上线三个月以来,腾讯电子签已服务了数十万终端用户及上百家企业。(36氪
 
腾讯发布全新智慧医疗数据中台
 
7月29日,腾讯发布全新智慧医疗数据中台。据官方介绍,新发布的腾讯智慧医疗数据中台,涵盖从数据集成、数据治理到数据应用的全流程医疗数据服务能力,并进一步开放平台、引入生态,帮助医疗机构和各级管理部门实现对医疗数据全面、专业、自动化的管理。(36氪)
 
京东金融因不良广告被罚40万
 
7月27日,京东金融关联公司北京方博资元信息科技有限公司新增一则行政处罚,处罚事由为发布的广告宣扬了过度消费等不正确导向,存在严重价值观问题,处罚结果为罚款400000元。
 
被处罚广告具体内容为“一位农民工打扮的人士因母亲晕机向空姐提出能否打开窗户或更换座位,空姐则向其推销升舱服务,价格千元。该农民工打扮人士因余额不足放弃升舱,而后排一位西装革履的男子随机帮他在京东金融申请了15万元的“备用金”,称“如果你以后急用钱,不需要再看别人的脸色了。”
 
此前“京东金融”系列借贷短视频广告因情节价值观混乱遭到网友质疑。京东金融官方就争议短视频致歉,表示已下架相关视频广告,处理相关责任人。(新浪财经)
 
周鸿祎发布360战略目标:构建国家级的分布式安全大脑
 
7月27日举行的在第九届互联网安全大会上,周鸿祎表示,360想完成一个梦想,打通各地、各行业的安全大脑体系,形成威胁情报和数据的互相查询,构建起一个国家级范围的分布式安全大脑。他分析说,未来国家背景的网军、APT组织、有组织网络犯罪将成为网络安全最大威胁,网络攻击的目标、手法、破坏都突破常规,需要一套新战法和新框架。他同时透露,360上半年捕获12个攻击我国的APT组织,每年大数据维护费用超5亿。(财联社)
 
零壹智库:上半年国内金融科技融资规模超200亿元,同比大幅增长113%
 
7月26日,零壹智库发布全球金融科技投融资半年报。报告显示,2021年上半年国内金融科技股权融资数量为123笔,环比增长20.6%,同比增长66.2%;公开披露的融资总额约224.8亿元,环比增长129.9%,同比增长112.7%。2020年上半年融资数量达到最低点,下半年随着疫情形势向好,融资市场回暖。2021上半年,融资总额超200亿元,同比及环比均大幅增长。(零壹财经)

END.

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零壹智库研究报告

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