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广发银行杨正科:我们是如何逃离旧世界、奔向新世界的

观点 温泉 零壹财经 2021-07-22

关键词:广发银行银行网点转型2021第三届中国零售金融发展峰会

此次峰会上,杨正科发表了主题演讲《传统银行网点的数字化转型》。
2021年7月22日,“2021第三届中国零售金融发展峰会暨零壹财经·零壹智库夏季峰会”在成都隆重举行,峰会聚焦“创新与监管、银行数字化转型、科技赋能、贷后管理”等热点领域,通过专业分享+圆桌讨论+报告解读+榜单发布等多种方式展开,重点探讨新市场环境下的零售银行转型,零售银行数字化转型的路径,传统银行网点的数字化转型以及汽车金融的新机遇等话题。

本届峰会由成都市地方金融监督管理局指导,中国零售金融智库主办,成都市青羊区金融工作局携手零壹财经·零壹智库联合主办,西部金融研究院战略合作,银智联、个人信贷逾期管理发展论坛协办。深圳市康风环境科技发展有限公司,作为零壹财经独家防疫合作伙伴,为本次峰会提供防疫服务,全方位提升会议安全。

在此次峰会上,广发银行零售银行部副总经理杨正科发表了主题演讲《传统银行网点的数字化转型》。在演讲中,杨正科用生动的故事讲述了广发银行的网点在数字化转型的大潮中是如何逃离旧世界、经历了在困境中的挣扎、奔向新世界的。


广发银行零售银行部副总经理 杨正科

32年前,广发银行诞生。那时,银行网点的数量决定着银行的成长。

2012年,马云和王健林在中国经济年度人物的颁奖现场打了一个赌,赌注是1个亿:如果10年后,电商在中国零售市场占额50%,那么马云就要给王健林1个亿。但是如果没有到的话,那么王健林就要给马云1个亿。

当时,银行在旧世界里,还是一个围观者。但是近10年来,银行在不知不觉中被技术大潮接连打击:

第一击,银行支付领域,在一两年间,被支付宝财付通迅速占去80%的市场份额。

第二击,白条、金条、花呗、借呗等互联网金融产品的诞生,让银行发现,规则变了。
在旧世界里,网点是实力的代表,但在新世界,一切都改变了,开展金融业务只需要一个注册地址,一个APP就够了。

此时,银行发现,必须从旧世界里逃出来,不能只靠网点了,因为游戏规则变了。因此,银行网点转型从四五年前就开始了,在这个过程中,银行网点开始奔向新世界,许多行为发生了变化:

第一, 网点选址。网点选址充分利用运营商合作方,运营商在每一个街区都有热力图,广发银行会根据这些热力图的数据来判断客户的质与量,同时也会考虑聚集人流的企业的选址,比如星巴克、麦当劳等。网点根据这些数据来选址,来配置符合相应地段人群特质的客户经理和管理者。这一改过去银行选址的依据,过去仅仅是根据行政区划选址,或者在机场、火车站、大型商圈等人流密集的地方选址。

第二,客户感受线上线下结合。以前银行网点经营更强调线上引流到线下,但是目前,广发银行在尝试让客户去网点像使用网约车一样方便。客户在去网点之前,可以通过APP或小程序预约,尽可能在线上完成主要的流程,最理想的情况下,到店只需要做身份认证。这大大方便了客户的操作,同时也给银行的经营带来了进步。预约的客户到达网点之后,客户经理已经知道对方是谁,并且后来的数据可以帮助客户经理了解客户的兴趣爱好等,客户经理可以有针对性地为客户提供服务,从而提升经营效果。

第三,网点设计。受会展的启发,广发银行网点设计目前思路是“1+N”。“1”就是一家固定旗舰店,“N”就是客户在哪里,广发银行就在哪里。很多银行设计网点风格,确定一种之后,一时无法变化。广发银行发现许多会展可以快速地改变场景布局,受此启发,广发银行开始探索“移动银行”。

杨正科最后谈到,在转型过程中,希望与同业相互借鉴,与外部的科技公司多多合作。

中国零售金融发展峰会是零壹财经·零壹智库推出的年度行业峰会,至今已经第三届。中国零售金融发展峰会”以零售金融研究为主,探索银行在发展零售金融业务中遇到的难题与需求,同时对接科技企业,以科技力量变问题为动力,助推零售金融发展”。此前第一届、第二届已在贵阳、重庆等地顺利举办,峰会累计合作交流的银行机构超300家,其他持牌金融机构超200家,金融科技企业超300家,发布报告5份,发布榜单2个。
 
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