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零壹研究院院长于百程发布《从生态平台到远程银行:零售金融发展报告2021》

资讯 王若曦 零壹财经 2021-07-22

关键词:远程银行零壹研究院院长于百程零售金融发展报告2021

目前零售银行已步入4.0阶段——数字化银行时代。
2021年7月22日,“2021第三届中国零售金融发展峰会暨零壹财经·零壹智库夏季峰会”在成都隆重举行,峰会聚焦“创新与监管、银行数字化转型、科技赋能、贷后管理”等热点领域,通过专业分享+圆桌讨论+报告解读+榜单发布等多种方式展开,重点探讨新市场环境下的零售银行转型,零售银行数字化转型的路径,传统银行网点的数字化转型以及汽车金融的新机遇等话题。

本届峰会由成都市地方金融监督管理局指导,中国零售金融智库主办,成都市青羊区金融工作局携手零壹财经·零壹智库联合主办,西部金融研究院战略合作,银智联、个人信贷逾期管理发展论坛协办。深圳市康风环境科技发展有限公司,作为零壹财经独家防疫合作伙伴,为本次峰会提供防疫服务,全方位提升会议安全。

会上,零壹财经·零壹智库副总裁、零壹研究院院长于百程发布了《从生态平台到远程银行:零售金融发展报告2021》,报告由零壹财经·零壹智库、中国零售金融智库联合发布,渤海银行百信银行同盾科技七牛云提供案例支持。


零壹财经·零壹智库副总裁、零壹研究院院长 于百程

于百程表示,远程银行已成为当下阶段数字化银行发展的最新成果标志,其背后有三个行业推动因素。一是过去一年疫情加速了非接触金融的快速发展;二是零售金融的发展出现阶段性增速放缓的趋势,同时不良率有所抬升,银行将重心投入到存量零售用户的精细化运营之上;第三针对银行线上化业务监管逐渐明确,包括互联网贷款、互联网存款、银行业务属地化和与互联网平台之间的合作等方面,这使得银行业重新审视自身的数字化业务模式,思考如何在数字化过程中,与自身渠道和网点的优势结合。这些因素都给远程银行的发展创造了机会。

于百程表示,零售金融数智化成为后疫情时期的关注焦点,面对全球复杂多变的宏观形势与国内信贷资产质量波动的双项挑战,数据驱动智慧金融服务成为必然趋势。同时,银行网点并没有消逝,而是通过智能升级,展现出依托人工智能、大数据、云计算、区块链和生物识别等技术,线上与线下融合的O2O零售新范式。

报告从远程银行塑造监管升级下的零售金融新势力、数字科技赋能智慧零售银行的五大驱动要素、行业的生态及展望四个维度进行分析。

于百程指出,目前零售银行已步入4.0阶段——数字化银行时代,在“互联网存贷双杀”格局下,业界将重塑O2O场景融合的新生态。2021年初至今,国有大行、股份制银行与各地中小银行持续升级远程银行发展战略,构建全天候、无界生态、无感金融的最优体验。


于百程介绍,远程银行作为智慧零售银行的典型代表,正在展现出5项“数智化”能力,实现科技与智能金融的结合。这5项“数智化”能力包含:客群定位、用户画像、隐私保护、运营管理、平台治理。

在隐私保护层面,“数字世界”引发数据泄露与征信滥用风险,统计显示,78.2%的网民个人身份信息、63.4%的网民网络金融交易记录曾被泄露。在各项金融科技新技术之中,AI展现出更具发展潜力的核心科技力,通过AI双录、AI回访等方式,不存在情绪变化、话术遗漏等问题,整合应用人脸识别、远程视频、微表情等新技术,成为金融科技时代的新引擎。

此外,从远程银行的全景生态图谱来看,不只是银行,金融科技服务商也在为远程银行的建设提供产品服务,共同探索AI远程银行解决方案,包含征信机构、技术型金融科技公司、银行系金融科技子公司等。


于百程说,零售金融转型已进入新纪元,其正从“外部依赖”走向“AI数字人与自建生态”。银行单纯依赖互联网巨头的导流模式难以为继,银行要从内部全面变革,构建远程银行体系。同时,远程银行也要注重合规底线、数据隐私安全保护,寻求消费者权益保护与数据挖掘的平衡点。

最后,从远程银行的挑战与发展前景来看,于百程提到今后零售金融业务存在着顶层规划不足、生态场景依赖、AI与数据短板、激励机制欠缺等4项挑战,未来仍需要1.弥补差距,加强AI算法上的投入;2.敏捷开发,形成互联网思维的组织架构;3.O2O运营,重塑网点的智慧运营服务体系;4. 增加科技感和体验感,着重存量市场的应用来应对竞争,从多角度布局来优化升级远程银行服务体系。


中国零售金融发展峰会是零壹财经·零壹智库推出的年度行业峰会,至今已经第三届。中国零售金融发展峰会”以零售金融研究为主,探索银行在发展零售金融业务中遇到的难题与需求,同时对接科技企业,以科技力量变问题为动力,助推零售金融发展”。此前第一届、第二届已在贵阳、重庆等地顺利举办,峰会累计合作交流的银行机构超300家,其他持牌金融机构超200家,金融科技企业超300家,发布报告5份,发布榜单2个。
 
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2021年10月21日,零壹财经·零壹智库将携手北京信用学会、中国科技体制改革研究会数字经济研究小组、全联并购公会信用管理专业委员会在深圳举办“2021第三届中国数字信用与风控年会暨零壹财经·零壹智库秋季峰会”。本次峰会以“新治理结构,新发展格局”为主题,邀请政府、学术界、金融界、技术界专家和高管共同参与,助力深圳数字经济行业创新发展,探寻数字信用与风控的新征程。

点击下方图片,报名参与秋季峰会

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