零售金融周报(7.5日-7.11日):国常会要求适时降准 加强金融支持中小微企业; 苏宁易购、南京银行合营设立苏宁消金违反垄断法被罚100万元

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所属专栏:零壹周报合集
零售金融一周监管动态、要闻汇总。


一周速览
 
1、中办、国办:完善数据安全、涉密信息管理等相关法律法规,加强中概股监管;
2、国常会:适时降准,加强金融对中小微企业的支持;
3、市场监管总局:下半年将聚焦商业银行等领域,着重治理不合理收费等问题;
4、因违规收费、报送虚假材料,邮储银行被罚超449万元;
5、倒量虚假交易!民生银行、南粤银行、国信证券被银行间市场交易商协会处分;
6、上海农商行正式启动A股招股程序;
7、合营设立苏宁消金违反《反垄断法》,苏宁易购、南京银行分别被罚50万元;
8、因未完成整改,360借条APP被下架;
9、腾讯意图合并虎牙斗鱼遭反垄断调查;
10、谷歌计划明年在日本推出金融科技服务。
 
监管与政策动态
 
中办、国办:完善数据安全、涉密信息管理等相关法律法规,加强中概股监管
 
7月6日,中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于依法从严打击证券违法活动的意见》。《意见》要求完善资本市场违法犯罪法律责任制度体系;建立健全依法从严打击证券违法活动的执法司法体制机制;强化重大证券违法犯罪案件惩治和重点领域执法;进一步加强跨境监管执法司法协作;着力提升证券执法司法能力和专业化水平;加强资本市场信用体系建设;加强组织保障和监督问责。
 
《意见》还指出,要加强中概股监管。切实采取措施做好中概股公司风险及突发情况应对,推进相关监管制度体系建设。修改国务院关于股份有限公司境外募集股份及上市的特别规定,明确境内行业主管和监管部门职责,加强跨部门监管协同。(新华社、最高检)
 
国常会:适时降准,加强金融对中小微企业的支持
 
7月7日,李克强主持召开国务院常务会议,会议决定,针对大宗商品价格上涨对企业生产经营的影响,要在坚持不搞大水漫灌的基础上,保持货币政策稳定性、增强有效性,适时运用降准等货币政策工具,进一步加强金融对实体经济特别是中小微企业的支持,促进综合融资成本稳中有降。(第一财经)
 
央行副行长范一飞:推动实际贷款利率进一步降低
 
7月8日,中国人民银行副行长范一飞在国务院政策例行吹风会上表示,继续实施稳健的货币政策,搞好跨周期政策设计。持续释放贷款市场报价利率(LPR)改革潜力,落实好优化存款利率监管要求,推动实际贷款利率进一步降低。范一飞表示,要用好两项直达实体经济的货币政策工具,对小微企业再帮扶一把。推动小微企业融资更加便利,综合融资成本稳中有降。(中证网)
 
央行营管部、北京市金管局发布关于防范虚拟货币交易活动的风险提示
 
7月6日,中国人民银行营业管理部官方微信消息,北京市地方金融监督管理局联合中国人民银行营业管理部、怀柔区政府相关部门,对涉嫌为虚拟货币交易提供软件服务的北京取道文化发展有限公司予以清理整顿,责令该公司注销,官方网站已停用。郑重警告辖内相关机构,不得为虚拟货币相关业务活动提供经营场所、商业展示、营销宣传、付费导流等服务。辖内金融机构、支付机构不得直接或间接为客户提供虚拟货币相关服务。(光明网)
 
国务院金融委:发展绿色金融、数字金融,促进金融、科技、产业良性循环
 
7月6日,国务院金融稳定发展委员会(以下简称金融委)召开第五十三次会议。会议强调,要围绕建立现代中央银行制度,完善金融监管体系,深化金融机构改革,优化金融组织结构,加强金融基础设施建设,健全金融风险防控处置机制,发展普惠金融、绿色金融、数字金融,建设中国特色资本市场,促进金融、科技、产业良性循环等重大课题,加大研究力度,增强政策储备。要坚持依法合规,完善规则制度,一行一策,从增量改革入手,渐进式、分步骤推进存量业务改革,实现业务分类管理分账核算,有序提高透明度,强化资本约束,加强风险管理,健全激励机制,压实机构主体责任,更好发挥政策性金融机构在服务实体经济、服务国家战略方面的重要作用。(中国政府网)
 
市场监管总局:下半年将聚焦商业银行等领域,着重治理不合理收费等问题
 
7月9日,市场监管总局在江苏省南京市召开下半年涉企收费检查动员部署会,总结上半年“治理涉企收费减轻企业负担”专项行动开展成效,对下半年工作进行动员部署。会议指出,下半年将聚焦水电气暖、商业银行等重点领域,着重治理不合理收费、优惠政策落实不到位、违反政策规定转嫁成本以及强制收费、只收费不服务等问题,加强组织领导、基础研究、问题分析、制度建设及宣传引导工作,打通政策红利传导的最后一公里。(证券时报)
 
银保监会消保局局长:大型互联网平台收取6%-7%引流费,推高融资企业成本
 
7月8日,银保监会消保局局长郭武平在新闻发布会上表示,大型互联网平台向金融机构收取导客引流费或者信息服务费,推高了融资成本,在有的案例里面大型互联网平台导客引流费或者信息服务费大概是6%、7%,实际上银行的贷款利率是4%、5%,所以整个实体经济和企业的融资成本里面,大型互联网平台占了很大一块。(央视财经)
 
银保监会:进一步提高监管能力和乡村振兴金融服务水平
 
7月8日讯,近日,银保监会召开金融支持乡村振兴座谈会。会议指出,下一步,银保监会将按照座谈会精神,进一步梳理代表委员的意见建议,会同有关部门认真研究吸收,聚焦乡村振兴金融需求的难点痛点堵点,坚持问题导向,着力精准破题,以有针对性的措施,不断改进监管工作,进一步提高监管能力和乡村振兴金融服务水平。(证券时报)
 
贵州启动信用卡纠纷案件在线诉讼试点工作
 
7月8日,贵州省信用卡纠纷案件在线诉讼试点工作在贵阳市乌当区法院正式启动。贵州高院党组副书记、常务副院长唐林以贵州省第一批政法队伍教育整顿省级第一指导组组长身份出席启动仪式,贵州高院党组成员、副院长刘力,贵阳市委政法委副书记张明勇,贵阳中院党组成员、副院长刘杰等领导参加了启动仪式,乌当区委常委、区委政法委书记、区政法队伍教育整顿领导小组副组长冯青主持启动仪式。
 
近几年,随着人民法院一站式多元解纷和诉讼服务体系建设的深入开展,贵州十大诉讼服务信息平台已基本建成并投入使用,网上立案、网上调解等方式已在法院诉讼程序中得到应用,极大地促进了人民法院的现代化。(澎湃新闻)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
因违规收费、报送虚假材料,邮储银行被罚超449万元
 
7月5日,中国邮政储蓄银行因多项违规收费问题,被银保监会处以行政处罚。处罚信息显示,邮储银行的主要违法违规事实包括:违规向部分客户收取唯一账户年费和小额账户管理费、未经客户同意违规办理短信收费业务、向监管机构报送材料内容不实等。根据相关法律法规,银保监局决定对邮储银行没收违法所得11.401116万元,罚款437.677425万元,罚没合计449.078541万元。同时,银保监会还对邮储银行两任个人金融部总经理作出了警告处罚。(资本邦)
 
中国银行七项违规被罚115万元
 
7月6日,中国人民银行合肥中心支行公布了一张罚单,中国银行安徽省分行及其相关负责人被处罚。据央行公开信息显示,中国银行安徽省分行具体违法行为类型为:1.开立银行结算账户未核准或未按规定备案;2.非个体工商户商户使用个人账户作为收单结算账户;3.未按规定收缴假币;4.发生假币误收行为;5.未按规定履行客户身份识别义务;6.未按规定报送可疑交易报告;7.ETC预登记业务侵害消费者个人信息权利。行政处罚内容:责令改正,给予警告,并处罚款人民币114.7万元。(消金界)
 
6类违法违规!兴业银行侵害消费者权益被银保监会通报
 
7月7日,银保监会发布关于兴业银行侵害消费者权益情况的通报:该行存在默认勾选信用卡自动分期起始金额、适当性管理落实不到位、向个人住房按揭贷款客户搭售人身意外险以及代销保险业务中欺骗投保人、隐瞒与保险合同有关的重要情况等6类违法违规问题。《通报》指出,兴业银行上述违法违规行为,严重侵害消费者财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权等基本权利,中国银保监会将严格依法依规处理。(银保监会)
 
招商银行管理层变动:首席风险官朱江涛拟任招行副行长等
 
7月5日,招商银行数日前已内部公示,招商银行副行长王良拟升任招商银行党委副书记、常务副行长;招商银行首席风险官朱江涛拟任招行副行长;招商银行北京分行行长熊开拟任招行纪委书记。董秘一职尚未确定。上述三位高管均是工作多年的“老招行”。(21世纪经济报道)
 
倒量虚假交易!民生银行、南粤银行、国信证券被银行间市场交易商协会处分
 
7月5日,银行间市场交易商协会发布自律处分信息,民生银行作为银行间债券市场做市商,在开展做市业务时主导开展倒量等虚假交易;作为债务融资工具存续期管理机构,未及时召开“18乍浦建设MTN001”持有人会议,持有人会议组织召开不符合规定程序。对民生银行予以通报批评。国信证券、南粤银行作为银行间债券市场做市商,在开展做市业务时参与了倒量虚假交易,对其予以诫勉谈话。(新浪财经)
 
晋商银行因三项违规被罚款96万元
 
7月7日,中国人民银行太原分行官网更新一则处罚。晋商银行因开撤账户未按规定向人民银行备案等原因,被罚96万元。罚单具体信息为:一、撤销单位银行结算账户后未按规定向人民银行报告;二、开立单位银行结算账户后未按规定向人民币银行结算账户管理系统备案;三、撤销个人银行结算账户后未按规定向人民币银行结算账户管理系统备案。(凤凰网财经)
 
中原信托郑州银行签署全面战略合作协议
 
7月7日,中原信托与郑州银行全面战略合作协议签订仪式在郑举行。此次战略合作协议的签署,将进一步促进双方形成价值高度认同、战略高度协同、资源高度整合的紧密合作关系,为中原经济区高质量发展和建设做出更大贡献。(金融界)
 
上海农商行正式启动A股招股程序
 
7月6日,上海农商行今日发布《发行安排及初步询价公告》和《招股意向书摘要》,正式启动A股招股程序,股票代码为“601825”。此次公开发行新股9.64亿股,占发行后总股本的10.00%,发行后总股本为96.44亿股,募集资金将全部用于补充核心一级资本,提高资本充足率。(上证报)
 
【头部消费金融公司动态】 
 
合营设立苏宁消金违反《反垄断法》,苏宁易购、南京银行分别被罚50万元
 
7月7日,国家市场监管总局披露,市场监管总局对互联网领域二十二起违法实施经营者集中案件立案调查,其中涉及苏宁易购与南京银行设立合营企业案。根据监管规定,经营者集中达到申报标准的,经营者应当事先向国务院反垄断执法机构申报,未申报的不得实施集中。2015年5月14日,合营企业注册成立,在此之前未申报,构成违法实施的经营者集中。基于上述调查情况和评估结论,市场监管总局分别给予苏宁易购与南京银行50万元罚款的行政处罚。(WEMONEY研究室)
 
海尔消金推出新品“微店主贷”
 
近日,海尔消费金融推出“微店主贷”,并在招聘网站上发布了相关岗位需求。这是继招联金融、兴业消金之后,又一家将目光瞄准小微企业主贷的持牌消费金融公司。(消金界)
 
因未完成整改,360借条APP被下架
 
7月9日讯,日前,360数科旗下核心产品360借条APP已经下架,有业内人士指出或与今年4月29日央行等金融监管部门约谈13家互联网金融平台并要求整改有关。360数科相关业务负责人回复称,360借条仍可提供正常服务。下架起因并非4月29日央行约谈13家互金平台,而是因为5月10日网信办通报的包括360借条在内的84款安全和网络借贷类APP违规收集和使用个人信息情况。该人士进一步指出:“由于我们工作人员疏忽,在规定时间内遗漏了某一个环节的整改,被要求从部分应用商店下架。我们已提交了新的整改方案并加紧推进整改,因此造成不好的体验我们深表歉意。”(21世纪经济报道)
 
北银消金新总经理李佳任职资格获批
 
7月6日晚,北京银保监局发布公告核准了李佳北银消费金融有限公司(下称“北银消金”)总经理的任职资格。北银消金此前的总经理为胥京亮,其于2020年6月24日被银保监核准北银消金总经理一职,任职距今刚满一年。此外,胥京亮于2017年已被核准任职北银消金董事。天眼查显示,胥京亮目前仍任职北银消金董事一职,有北京银行背景。除胥京亮外,北银消金董事长、法人么毅、副董事长李立新及北银消金各高管几乎都有北京银行背景。目前,公开资料未显示新总经理李佳的个人信息。(蓝鲸财经)
 
【头部金融科技公司动态】 
 
腾讯意图合并虎牙斗鱼遭反垄断调查
 
7月5日讯,据市场消息,中国反垄断监管机构正式阻止腾讯合并国内两大直播平台虎牙和斗鱼的计划。腾讯近期撤回了反垄断审查的合并申请,并向国家市场监管总局表示无法在第一次提交申请后的180天内完成对合并审查的重新提交。据报道,腾讯未能拿出恰当的解决方案,以满足国家市场监管总局让腾讯放弃独家内容的要求。(品玩)
 
谷歌计划明年在日本推出金融科技服务
 
据日经新闻报道,谷歌正计划以200亿至300亿日元(1.8亿至2.7亿美元)收购一家无现金支付公司,进军日本金融服务市场。谷歌正在洽谈收购东京支付初创公司pring的全部股权,后者合作伙伴包括日本三大银行在内的50家日本银行,以及连锁便利商店7-Eleven,比其他无现金供应商更具优势,其股东包括瑞穗银行等。日本将是继美国和印度之后,谷歌在当地开办金融科技服务的第三个国家。谷歌希望明年开始能在日本提供支付、转账等金融科技服务。(环球资讯)
 
金融科技独角兽Pleo获1.5亿美元融资,贝恩资本和Thrive Capital参与投资
 
据外媒City A.M.报道,智能支付卡提供商Pleo在最新的一轮融资中获得1.5亿美元,本次融资由贝恩资本(Bain Capital Ventures)和 Thrive Capital 领投。Pleo是一家来自丹麦的初创公司,主要销售企业费用管理软件以及配套的“智能”支付卡,在最新 1.5 亿美元的股权融资之后,其市场估值已经升到了 17 亿美元。(财联社)
 
维信金科上半年新增信贷超225亿元
 
7月8日,维信金科发布公告,预计今年上半年业绩大幅增长。公告显示,维信金科2021年上半年预期将实现净利润不少于7.5亿元人民币,实现经调整后净利润不少于7.8亿元人民币。(格隆汇
 
金融科技服务商“予信科技”完成数千万元A轮融资
 
7月7日,文档撰写和尽职调查自动化解决方案提供商予信科技获得梅花创投领投的数千万元人民币A轮融资。此轮融资资金将主要用于予信智能撰写平台2.0等核心产品的研发。予信科技是一家为以证券公司、银行为代表的金融领域客户提供业务自动化解决方案、专业文档智能撰写解决方案的金融科技服务商。(36氪
 
供应链金融科技公司唯信科技完成3000万元Pre-A轮融资
 
7月9日,唯信科技宣布完成3000万元Pre-A轮融资,本轮融资由亿点同科技和燧石资本参投。唯信科技专注于信息科技在供应链金融领域的应用,先后研发了智能数据分析、智眼票据识别、区块链账务及交易智能撮合、风险智能分析提示等系统,在多家金融服务企业上线并运行良好。(环球财富网)
 

END.

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零壹智库研究报告

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