海外创新案例 | Shift Technology:法国首家保险科技独角兽如何利用AI反欺诈?

  10页 阅读:26435 杨语涵
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Shift Technology今年5月完成2.2亿元D轮融资,估值超过10亿美元,成功跻身独角兽行列。



前言


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来源 | 零壹智库
作者 | 杨语涵 编审 | 赵金龙

保险欺诈一直是保险业的顽疾,根据国际保险监管者协会测算,全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈,损失金额约800亿美元。而在保险公司反欺诈反渗漏的过程中,数据质量差、内部信息割裂和外部信息难共享等问题增加了行业和企业的风控难度,直接影响保险风控效果。
 
为解决这一长期存在的问题,法国保险科技公司Shift Technology于2013年创立,基于人工智能(AI)和大数据向保险公司提供保险欺诈检测服务。
 
2021年5月,Shift Technology宣布完成2.2亿元D轮融资,估值超过10亿美元,成功跻身独角兽行列。
 
一、Shift Technology是谁?
 
Shift Technology致力于为全球保险公司提供保险欺诈检测以及决策自动化和优化解决方案,其主要产品Shift保险套件,解决了保险公司在保险期间所面临的决策问题,帮助保险公司更快、更准确地实现理赔。
 
成立之初,Shift Technology试图在发生索赔(水损坏、车祸等)时对保险公司客户赔偿流程进行优化。在此后的几年里,Shift开始向保险公司提供解决方案,辅助其进行决策,帮助保险公司解决欺诈性申报的问题。
 
得益于 2019 年 3 月的6000万美元融资,Shift业务再次得到扩展,开始提供自动关闭索赔文件功能并新增承保欺诈检测业务。据零壹智库不完全统计,于2021年5月,Shift累计完成5轮总额超过3亿美元的融资,成为法国首家保险科技独角兽。
 
表1: Shift融资情况
数据来源:零壹智库
 
二、不断创新以适应层出不穷的新欺诈场景
 
Shift Technology团队现由数百名保险数据科学家、客户成功顾问和项目经理组成。自成立以来,通过对数以百计、不断变化的欺诈场景的大量外部数据进行研究,最终对欺诈性索赔事件的检测准确性达到75%。 
 
多年来,Shift在技术上不断创新,致力于为保险或金融企业提供等多场景/领域下的索赔解决方案以及公司内部索赔管理流程优化方案。目前公司业务涉及的欺诈场景/领域主要有医疗、旅游、汽车、火灾、员工赔偿等。
 
面临突如其来的大型灾难, Shift对其未来发展进行预测,并积极调整自身发展方向。2020年初,新冠疫情爆发并迅速蔓延至全球,对全球经济产生重大影响。在此大背景下,2020年5月5日,Shift就新冠疫情对全球保险欺诈的影响作出预测性分析,认为全球欺诈性申报在疫情发生后的三年内,数量将增加约10-20%,该分析结果将作为重要考虑因素体现在Shift未来几年的发展战略规划中。
 
图1: Shift业务范围
 
三、朝深层次决策自动化、优化迈进
 
未来的Shift将扩展其在美国、欧洲和亚洲等地区的业务,其中进入美国财产保险和意外伤害保险市场为其发展战略重点,在此之后公司还将进一步尝试将业务拓展到健康保险领域。
 
研发工作仍将作为重点工作开展,持续为新兴保险欺诈场景提供新的解决方案,同时满足保险公司决策自动化和优化的新需求。
 
目前公司刚刚触及了人工智能在保险决策自动化和优化应用的表面,为帮助保险公司以更安全、更自动化的方式管理理赔流程,Shift未来还需深入挖掘人工智能在保险领域决策自动化和优化的应用上的更多可能性。
 
四、客户与合作
 
目前Shift同Guidewire,Microsoft,Duke Creek等知名技术供应商以及Cognizant,Capgemini,Synpulse等系统集成商达成合作伙伴关系。
 
目前为25个不同国家的100多家客户提供服务,其客户包括法国AXA、日本MS&AD和总部位于香港的FWD集团等等,迄今已帮助保险公司分析近20亿份索赔。
 
事实上,保险欺诈检测技术市场正在不断壮大,该行业2019年估计价值25亿美元,预计到2024年将价值高达80亿美元。因此,更多的保险公司和其他大型金融服务公司,如银行,一直在增加对技术的投资,使他们能够完成自动化欺诈检测和洗钱检查。在此大背景下,可以预见未来Shift客户规模有望实现快速增长。
 
五、结语
 
结合人工智能直击全球保险业欺诈风险这一痛点,Shift Technology通过对大量不断变化的新型欺诈场景进行分析,为保险公司提供决策自动化和优化解决方案。目前全球保险欺诈检测技术市场正在不断壮大,积极创新、目光长远的独角兽-Shift Technology未来的天地或将更加广阔。

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