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海外创新案例 | 保险初创公司Kin Insurance：守护易受灾害的房屋

Kin Insurance服务模式的亮点在于利用大数据为客户提供保险报价。

前言

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来源 | 零壹智库

作者 | 唐诗茗编审 | 赵金龙

2021年5月，彭博社援引知情人士报道称美国房屋保险初创公司Kin Insurance正在与特殊目的收购公司Omnichannel Acquisition Corp.洽谈合并事宜，合并后的实体估值可达1亿美元。这家深陷合并传闻的保险科技公司有何特殊之处？

诞生：守护易受灾害的房屋

飓风、洪水、野火，这些都可能成为损毁房屋的元凶。处于易受灾害地区的房屋较难得到性价比高的房屋保险服务。2016年，诞生于芝加哥的保险公司Kin Insurance却在这群危机之中看到了商机。

不同于传统保险公司，Kin Insurance 专门针对易受自然灾害的房屋推出了相应的保险服务，在美国沿海地区以及易遭受自然灾害的地区开展起了业务，旨在提供屋主可承受的房屋保险。

创立至今，Kin Insurance累计完成5轮得到共计1.09亿美元股权融资。

表1: Kin Insurance融资情况

数据来源：零壹智库

大数据简化操作，理赔选择多

Kin Insurance服务模式的亮点在于利用大数据为客户提供保险报价，无需像传统的保险公司让用户提供繁琐的信息。用户输入邮政编码后，再提供一些基本的个人信息、房屋信息进行确认后，便能看到相应的报价。Kin通过分析超过10000个数据点去评估风险和定价，力图让客户便捷购买房屋保险。同时，这项技术还节约了企业管理费。

Kin Insurance保险报价算法会考虑常见的因素，如房屋价值，屋主个人信息，附近犯罪率等。除此之外，Kin还会搜集其他保险公司可能忽略的因素，比如房屋附近的房地产清单，目前以及曾经的财产记录，以及卫星图像等。Kin 会结合上述所有因素，通过独特的算法，为用户提供保险报价。

传统的房屋保险一般是通过经纪人与屋主进行沟通，录入房屋的相关信息。相较而言，Kin Insurance免去了经纪人中间这一步，达到了节省成本的目的。

Kin Insurance为屋主提供的理赔选择涵盖以下范围：1、房屋结构；2、除了主要居住区域的其他结构，比如温室、车库、小棚子等；3、私人财产，Kin甚至可以为你非房屋所在地的私人财产进行参保；4、当房屋不可居住时，Kin可以支付必要的生活开支；5、如果有人在你家受伤要起诉你，Kin Insurance可赔付法律服务费；如果有人在你家受伤，Kin Insurance可赔付医疗开销。除此之外，Kin Insurance还有针对具体灾害的特色保险。

特色保险+地区策略

Kin Insurance的洪水险只在佛罗里达州提供。根据保险比价平台The Zebra官网的解说，Kin的洪水险独立于美国的国家洪水保险项目（NFIP）。NFIP对住所的赔偿可达25万美元，对个人财产赔偿可达10万美元。当住所和个人财产价值超过了NFIP的赔付上限，那么像Kin这样的针对私人的洪水险就是一种极好的选择。

对于易受野火侵袭的加州，Kin推出了野火险。如果屋主采取了防火措施，Kin 可以相应地提供折扣。针对沿海地区，则推出了飓风险。

目前Kin Insurance在阿拉巴马州，佛罗里达州，乔治亚州，得克萨斯州，路易斯安那州以及加利福尼亚州开展了业务。在佛罗里达州，Kin通过子公司Kin Insurance network提供服务。根据Kin Insurance的官网数据，佛罗里达屋主平均一年的房屋险为1354美元，而转换到Kin Insurance保险后平均能为每位屋主节省500美元，优惠力度着实非常有竞争力。

希望开拓更大市场

D轮融资之后，CEO Sean Harper提出公司要把握时代机遇：“打破保险业成立一百多年以来仍未进化的操作模式，在气候变化和技术发展的节点创造解决方式。”

对于未来规划，Sean Harper表示会将融资用于招聘和市场营销：“我们正招聘大约100位不同岗位的人才，主要集中在数据科学、工程和市场营销领域。”

看来，目前只在少数州有业务的Kin Insurance迫切希望开拓更大的市场。

结语

结合数据科学直击房屋保险痛点，通过独特险种、地域策略，Kin Insurance牢牢把握住易受灾害地区的房屋屋主需求。可以预见，稳扎稳打的Kin Insurance会把业务推向更广阔的市场。

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