零售金融周报(6.21日-6.27日):厦门发小贷监管办法划定6道“红线”;中邮消金2021前四月净利超去年全年达5.7亿元

方艺文
所属专栏:零壹周报合集
零售金融一周监管动态、要闻汇总。


一周速览

1、央行:优化存款利率自律,促进市场有序竞争;
2、银保监会同央行推动降低ATM跨行取现手续费;
3、银保监会:7月1日起,银行保险法人机构及其分支机构换发新版许可证;
4、中国银保监会就《银行保险机构关联交易管理办法》(征求意见稿)公开征求意见;
5、多家银行及支付机构发布公告表示:任何机构和个人不得利用我行/公司进行“虚拟货币”等交易;
6、云闪付支持160家银行信用卡零手续费还款;
7、麦肯锡:预计2025年中国消费信贷市场规模将翻番;
8、“邮你花”关停!中邮消金2021年前四个月净利润超去年全年;
9、微贷网回款已能覆盖净本金兑付,有望提前完成清退;
10、乐信华为在深圳签署云云协同合作协议。
 
监管与政策动态
 
央行:优化存款利率自律,促进市场有序竞争
 
6月21日讯,央行优化了市场利率定价自律机制中存款利率自律上限的确定方式,将存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限,改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。新方案实施后,金融机构无需大幅调整所有期限的存款利率,且一年以上的存款占比也较小,总体看对金融机构和存款人的影响都不大。同时,新方案消除了杠杆效应,长短期存款利率之间的利差将有所缩窄,有利于引导银行存款回归合理的期限结构。(证券时报)
 
银保监会同央行推动降低ATM跨行取现手续费
 
6月25日讯,中国银保监会会同中国人民银行推动降低ATM跨行取现手续费。同日,中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布《关于降低自动取款机(ATM)跨行取现手续费的倡议书》。倡议书提出,鼓励各银行和清算机构适当降低同城ATM跨行取现手续费,收费标准不超过3.5元/笔。其中,发卡行减半收取手续费,收费标准不超过0.2元/笔;清算机构减半收取网络服务费,收费标准不超过0.3元/笔;布设ATM机具的收单行手续费标准不变,为3元/笔。异地ATM跨行取现手续费的固定费用标准与同城业务一致,不超过3.5元/笔。
 
银保监会:7月1日起,银行保险法人机构及其分支机构换发新版许可证
 
6月23日,中国银保监会发布《关于换发新版许可证的通知》(以下简称“通知”)。通知称,《银行保险机构许可证管理办法》将于2021年7月1日起正式施行。中国银保监会及其派出机构将为银行保险法人机构及其分支机构换发新版许可证,新版许可证分为金融许可证、保险许可证和保险中介许可证3类,换发工作为期1年。
 
人民银行就虚拟货币交易炒作问题约谈部分银行和支付机构
 
6月21日讯,人民银行有关部门就银行和支付机构为虚拟货币交易炒作提供服务问题,约谈了工商银行农业银行建设银行邮储银行兴业银行支付宝(中国)网络技术有限公司等部分银行和支付机构。
 
人民银行有关部门指出,虚拟货币交易炒作活动扰乱经济金融正常秩序,滋生非法跨境转移资产、洗钱等违法犯罪活动风险,严重侵害人民群众财产安全。各银行和支付机构必须严格落实《关于防范比特币风险的通知》《关于防范代币发行融资风险的公告》等监管规定,切实履行客户身份识别义务,不得为相关活动提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务。各机构要全面排查识别虚拟货币交易所及场外交易商资金账户,及时切断交易资金支付链路;要分析虚拟货币交易炒作活动的资金交易特征,加大技术投入,完善异常交易监控模型,切实提高监测识别能力;要完善内部工作机制,明确分工,压实责任,保障有关监测处置措施落实到位。
 
中国银保监会就《银行保险机构关联交易管理办法》(征求意见稿)公开征求意见
 
6月21日,为进一步加强关联交易监管,规范银行保险机构关联交易行为,防范不当利益输送风险,根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规,银保监会起草了《银行保险机构关联交易管理办法(征求意见稿)》。《银行保险机构关联交易管理办法(征求意见稿)》共七章六十八条,包括总则、关联方、关联交易、关联交易的内部管理、报告和披露、监督管理、附则等。日前,向社会公开征求意见。(中国银保监会)
 
中国支付清算协会、银行业协会倡议减免小微企业和个体商户支付手续费
 
6月25日讯,中国支付清算协会、中国银行业协会发布“关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的倡议书”。该倡议书指出,自2021年9月30日起三年内,对四类情况支付手续费项目实行优惠或减免措施,包括降低银行账户开户手续费、降低人民币结算服务手续费、降低电子银行服务收费、降低支付账户服务费等。
 
浙江:支持大平台整合金融牌照 鼓励有条件的市县平台上市
 
6月22日讯,浙江省日前公布《浙江省国资国企改革发展“十四五”规划》。《规划》提出,支持规模较大、能力较强的地方投融资平台公司整合金融牌照,逐步向综合性金融控股集团发展。鼓励有条件的市县投融资平台加快上市。 
 
厦门发小贷监管办法:划定6道“红线”、提升注册资本
 
6月24日,厦门市金融监管局于官网正式发布《厦门市小额贷款公司监督管理办法》(下称《办法》)。按照规定,在厦门设立小贷公司(非网络小贷),注册资本金将不低于3亿元,且全部为实收货币资本。对于初设的小贷公司,这一规定较9年前厦门出台的《暂行办法》提升了1亿元。同时,《办法》还明确划定“小贷公司不得通过互联网平台或者地方各类交易场所销售、转让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产”等6道“监管红线”。(新京报)
 
央行研究局:加大金融科技对绿色贷款业务的支持力度
 
6月24日讯,央行研究局发表报告指出,人行将加大金融科技对绿色贷款业务的支持力度,重点加大对清洁能源领域的绿色贷款支持。到2060年,清洁能源占比将从目前的不足20%逐步提升至80%以上,这一过程离不开金融尤其是绿色贷款的大力支持。当前,投向清洁能源产业的绿色贷款占比不足27%,未来仍有极大提升空间。要继续发挥大数据等先进科技在绿色贷款审批、贷后管理和风险控制等环节的作用,助推绿色贷款业务稳步发展。金融机构应聚焦碳达峰、碳中和目标,制订明确具体的绿色贷款业务发展规划。(新浪财经)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
瑞丰银行登录上交所,成为浙江首家上市农商行
 
6月25日讯,浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 (注:简称瑞丰银行,601528.SH)登陆上交所主板。其发行价3.57元,上市首日封涨停报11.69元,涨幅43.97%。
 
瑞丰银行此次登陆上交所,成为浙江省首家上市的农村商业银行,也是全国上市的第九家农村商业银行。截至2020年末,瑞丰银行总资产1295.16亿元,贷款总额766.29亿元,存款总额907.35亿元。全行设立105家网点、380家村级金融服务点,全行员工逾2000人。(证券日报)
 
年内近千家银行网点已“关门谢客”,智慧网点取代物理网点是大趋势
 
6月22日讯,银保监会网站一连公布了多家银行关停支行和分理处的批复公告。截至6月21日,今年以来共有近1000家商业银行网点“关门谢客”。智慧网点将成为未来网点发展的一个重要方向,当前银行业正处于转型升级的浪潮下,智慧网点的落地,既是一种行业发展的趋势,也体现出商业银行主动拥抱科技。但相比物理网点,智慧网点仍有一定的局限性,因此,物理网点应当在加强基础设施建设的同时,大幅度提升客户体验,加强与用户之间的交流与关系维护。(东方财富网)
 
多家银行及支付机构发布公告表示:任何机构和个人不得利用我行/公司进行“虚拟货币”等交易
 
6月21日,中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国邮储银行、支付宝等多家银行及支付机构陆续发布公告,声明表示坚决不开展、不参与任何与虚拟货币相关的业务活动,任何机构和个人不得利用其账户、产品、服务、渠道进行代币发行融资和“虚拟货币”交易;并将对客户及资金交易加大排查和监测力度。一经发现相关行为,将立即采取暂停账户交易、终止客户关系等措施,并及时报告有关部门。
 
浦发银行多项违规处罚395万元
 
银保监会在6月24日官网公布行政处罚显示,上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行被罚款共计395万元。主要违法违规事实有:未按要求实施统一授信、以信贷资金作为保证金及虚增存款、办理无真实贸易背景银行承兑汇票贴现后资金回流至出票人、印章管理不严、内部账户管理失控、未按规定报告高级管理人员相关事项、违规发放贷款掩盖不良。
 
此外,银保监甘肃监管局对时任浦发银行兰州分行营业部总经理李百照禁止终身从事银行业工作;对时任浦发银行兰州分行行长景红卫给予警告,并处5万元罚款;对时任浦发银行兰州分行副行长庄稼臻给予警告,并处5万元罚款;对时任浦发银行兰州分行副行长梁敏给予警告,并处5万元罚款。
 
银保监会嘉兴分局连开罚单,嘉兴银行台州银行金华银行等5家银行被罚325万元
 
6月25日讯,银保监会嘉兴监管分局在6月24日开具5张罚单,嘉兴银行、台州银行、金华银行等5家银行合计被罚325万元。
 
嘉兴银行被罚款85万元,具体违法违规事实包括:1.关联交易未按要求进行审批;2.绩效考评指标类型和权重不符合监管规定;3.年报信息披露不完整。
 
浙江嘉善农村商业银行被罚款75万元,具体违法违规事实包括:1.未按规定披露重大事项;2.关联交易管理粗放及重大关联交易未按监管制度要求进行审查审批;3.贷款资金被挪用。
 
金华银行嘉兴分行被罚款人民币60万元,具体违法违规事实包括:信贷管理不审慎导致经营性物业贷款资金被挪用流入股市及被挪用于购买理财产品。
 
台州银行嘉兴分行被罚款55万元,主要违法违规事实包括:1.贷后资金管控不严、贷款资金违规转为本行银行承兑汇票保证金;2.保管经办客户已签章、要素空白的凭证资料。浙江海宁德商村镇银行被罚50万元,主要违法违规事实为,管理不力,所辖盐官支行信贷管理严重不审慎,形成案件。 
 
建设银行科技子公司建信金科完成7.5亿元战略投资
 
2021年6月25日消息,建信金科完成战略投资7.5亿人民币融资,投资方为国开行。
 
建信金融科技是中国建设银行的全资科技子公司,传承建行三十年的科研力量积淀。该公司已引入中央结算公司、国开金融、上海联银创投3家新股东,3家公司分别投资2.5亿元,各自持有建信金科增资后2.5%股权。公司以“新金融”战略为发展蓝图,以“新一代”系统为发展核心,运用人工智能、区块链、云计算、大数据、量子计算等前沿技术,在基础技术、行业应用、咨询顾问、数字化运营等领域构建成熟、系统的金融科技核心能力,同时,公司积极拓展新场景,构建新生态,将金融科技能力成功运用于智慧金融智慧政务、智慧出行、监管科技、乡村振兴等领域。 
 
银行理财子公司权益类产品加速扩容
 
中国理财网数据显示,今年以来,银行理财子公司发售的权益类产品共有7只,数量超过2019年和2020年之和。分析人士预计,银行理财子公司权益类产品和权益类资产投资占比将呈渐进式增长,银行理财资金加配权益类资产是大势所趋,未来有望为A股市场带来可观的增量资金。(财联社) 
 
又一家理财子公司批筹!恒丰银行将出资20亿筹建恒丰理财
 
6月21日,银保监会发布消息称,恒丰银行获准筹建全资理财子公司,成为今年第二家获批筹建理财子公司的商业银行。据悉,恒丰银行将出资20亿元人民币筹建恒丰理财有限责任公司,注册地为青岛市崂山区,筹建时间不超过半年。据了解,筹建工作完成后,恒丰银行将按照监管有关规定和程序正式提出开业申请。
 
云闪付支持160家银行信用卡零手续费还款
 
6月22日讯,近日,云闪付支持“信用卡还款0手续费”的银行突破160家,同时支持150余家银行实时查询信用卡账单,为广大信用卡持卡人提供更加优质的体验及服务。(中国银联)
 
中信银行:董事长朱鹤新、副董事长方合英任职资格获核准
 
6月24日讯,中信银行今日晚间公告,非执行董事、董事长朱鹤新任职资格和副董事长方合英任职资格获银保监会核准。
 
【头部消费金融公司动态】
 
麦肯锡:预计2025年中国消费信贷市场规模将翻番
 
麦肯锡6月23日发布的《各擅胜场——打造六大能力,抓住未来5年消费金融增长机遇》(简称报告)认为,2025年中国狭义消费信贷余额相较2020年将翻番,从约15万亿元人民币增至约29万亿元,中国消费信贷市场将逐步转向规范化的成熟经营模式。
 
报告认为,未来5年中国消费信贷市场将出现五大发展趋势。一是受宏观经济发展拉动,预计未来5年中国消费信贷市场整体规模翻番。二是信用卡业务增长从增量转存量、银行无抵押消费贷及持牌消金公司增长潜力巨大、互联网小贷市场结构优化。三是年轻一代成为重要消费族群,网贷成为其“主账户”;银行消费信贷客群向普惠化发展。四是金融科技全面赋能消金价值链,成为其下一个5年的核心竞争力之一。五是不良资产处置(AMC)市场蓄势待发,出现产业链延伸机会。(东方财富网) 
 
中信证券:消费金融牌照价值提升,具备先发优势和股东优势的企业有望胜出
 
6月23日讯,中信证券指出,消费金融公司步入发展转型期。一方面在强化消费信贷领域监管背景下,消金公司业务经营规范性和风险管理能力持续提升;另一方面是基于其金融牌照的多倍杠杆优势,有助互联网企业拓展网络融资业务。(21财经)
 
 
6月23日讯,宁波银行(002142.SZ)的一则公告引发了行业关注。在《关于宁波银行股份有限公司对外股权投资的议案》中,宁波银行称,根据公司战略规划和发展要求,公司拟投资不超过50亿元,以股权投资的方式,入股一家非银行类金融机构,包括但不限于信托、消金公司等。入股比例不低于51%。多位知情人士指出,宁波银行拟入股的这家“非银金融机构”,就是华融消费金融。(消金界) 
 
“邮你花”关停!中邮消金2021年前四个月净利润超去年全年
 
近日,A股上市公司海印股份发布公告称,公司拟通过公开挂牌方式,转让所持中邮消费金融有限公司(以下简称“中邮消费金融”)1.1667%股权。公告同时披露了中邮消费金融的最新业绩情况,2021年1-4月,中邮消费金融实现净利润5.72亿元,已超过2020年全年的4.02亿元。前四个月净利润超去年全年利润额。(新浪财经)
 
微贷网回款已能覆盖净本金兑付,有望提前完成清退
 
6月21日晚间,杭州市公安局上城区分局发布《微贷网处置情况通报(十三)》。根据通报,公安机关累计归集资金已可覆盖出借人未兑付本金(累计充值减累计提现)。警方还称,为进一步推进处置工作,秉持“以人民为中心”理念,最大限度保障人民群众合法权益,公安机关正根据前期调查结果,会同第三方审计机构及原存管银行开展对出借人相关信息数据的核对工作。(资本邦)
 
收钱吧等30家机构通过聚合支付备案
 
6月23日讯,近日,支付清算协会公布了最新一批通过备案的收单外包服务机构名单,新增30家完成“聚合支付技术服务”备案,其中包括爱农驿站、收钱吧、上海华势等获取备案。
 
上一批名单中,易生支付讯联数据、滴滴支付、银盈通支付(国美)、捷付睿通(小米)、快捷通(海尔)、国通星驿、智付电子支付、宝贝支付、杭州有云科技等38家机构通过聚合支付技术服务备案。此前,包括利楚扫呗等一百多家聚合支付类型机构已经成功备案。(支付百科)
 
消费贷黑产反击战:金融机构大力研发智能反欺诈信贷系统
 
6月23日讯,21世纪经济报道投教系列稿件中,《消费贷黑产反击战:金融机构大力研发智能反欺诈信贷系统》已发布。文章讲述在针对金融机构的消费贷黑灰产业链中,黑灰产团伙主要会充当两种角色,一种是“黑中介”, 另一种则是通过冒用身份进行个人或团伙“骗贷”。因此,在技术层面上,不少金融机构相继推出半监督机器学习技术与图挖掘技术(或图算法),实现风控模型可以自适应于不断变化的环境。当前,诸如建设银行、农业银行、360金融、苏宁金融等大型金融机构都已经完成了知识图谱预警平台、关联模型的构建。以招商银行的零售智能风控平台“天秤系统”为例,“天秤系统”利用图算法与图分析技术,挖掘欺诈关联技术,事先贷款事后反查。(21财经)
 
【头部金融科技公司动态】
 
乐信与华为在深圳签署云云协同合作协议
 
6月24日讯,乐信与华为在深圳签署云云协同合作协议,乐信成为华为移动服务(HMS)生态在金融科技领域的重要合作伙伴。双方将基于华为HMS生态、公有云、大数据、5G、AI等优势技术,以及乐信多年深耕的互联网产品搭建及运营能力、金融科技能力,在会员服务、联合营销、金融科技产品搭建、先享后付等领域开展全面合作,为亿万用户打造优质消费体验,助力消费升级。(新浪财经)
 
蚂蚁链发布区块链高速通信网络BTN
 
6月23日,在2021蚂蚁链开发者大会上,蚂蚁链发布区块链高速通信网络BTN(Blockchain Transmission Network)。据悉,BTN是一个全球服务节点构建的面向区块链的通信加速网络。该网络具备支持大规模通信、全球就近接入、保障通信质量、实时交易支持、网络成本低、安全可信等特点。目前,该网络已经在全球金融应用链和数字身份应用链得到了应用。
 
上海金融科技有限公司成立!定位于智慧城市和数字治理赋能中心
 
6月26日讯,上海金融科技有限公司、贝莱德基金管理有限公司、星展证券(中国)有限公司等3家中外资机构日前举行集体开业仪式。据了解,2020年9月底,中国人民银行数字货币研究所与长宁区人民政府在市政府签署战略合作协议,根据协议,双方将集聚技术、人才、场景和服务优势,成立上海金融科技有限公司,逐步实现贸易金融区块链平台和技术研发中心落地。公司由中国人民银行数字货币研究所、上海国际集团和长宁区人民政府联合发起设立。
 
上海金融科技有限公司是中国人民银行数字货币研究所在全国布局的重要环节,对提升上海金融科技水平具有积极意义。公司定位于智慧城市和数字治理赋能中心,以上海全面推进数字化转型为契机,借助上海总部经济优势,配合上海中心城市定位,充分发展供应链金融、跨境贸易等业务形态,尝试跨境电商、智慧商业等突破型创新业务。未来,上海金融科技有限公司将以技术驱动为抓手,场景应用为支撑,探索开放、合作、共赢的金融科技发展格局。(上海长宁)
 
AI金融投资信息服务商香侬科技完成战略投资
 
2021年6月21日讯,香侬科技于近日完成新一轮战略融资,投资方为腾讯。本轮融资将用于持续促进AI核心技术的持续研发,市场拓展、团队扩充以及产业生态合作等多方面。
 
香侬科技是一家AI金融投资信息服务商,公司从非结构化数据中提取金融相关问题的答案,既能满足专业投资者对于数据挖掘整合处理的需求,也能弥补中小投资者在信息检索上的劣势。 

END.

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零壹智库研究报告

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