中国人保:稳中求变,换帅不改数字化初心

赵舒婷
所属专栏:保险机构数字化转型案例报告
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踏上数字化之路已有十年光阴,中国人保转型成果大解析。


前言


中国保险业快速发展的同时,行业马太效应也在加剧,头部公司包揽了大部分利润,众多中小险企在夹缝中生存。中国平安中国人寿、中国太保、新华保险等头部机构早已开启数字化转型并取得了积极的效果,众安保险泰康在线等互联网保险机构快速发展,中小险企数字化转型更是迫在眉睫。
 
《保险机构数字化转型案例报告》专题以持牌保险公司为研究对象,包括上市险企、专业互联网保险公司、头部及腰部保险、保险中介公司,梳理和分析其数字化转型实践,探讨其转型的关键节点,洞察其转型背后的深层原因,最后形成一份综合性研究报告。每1-2周更新1次,每年不少于30份报告。

摘要
 
√ 中国人保的数字化转型从2011年开始,南方信息中心的落成标志着人保进入数据大集中时代,2016年9月人保金服成立,人保迈出了探索互联网金融领域的第一步。
 
√ 2018年,缪建民提出“智·惠人保”战略和“3411工程”,中国人保携手IBM、华为等企业定调数字化转型。2020年,集团换帅,罗熹提出“卓越保险战略”,在战略频繁变更之下,人保对数字化转型的重视从未改变。
 
√ 迄今,中国人保已在核心技术、IT架构和业务流程上实现了突破。人保寿险将AI应用于核保、风控环节,有效改善了核保人力不足、风险过高的痛点;人保健康携手蚂蚁金服,构建起互联网保险云核心业务系统,每秒可出1000单,效率提升至原来的千倍;人保财险完成了新一代分布式IT架构,实现产品上线周期缩短至秒级、客服响应时效缩短至200毫秒、统一信息门户实现“一次登陆统揽全局”、双活数据中心一键切换只需3秒。
 
√ 中国人保推动销售、核保、定损、理赔全流程业务向线上转型,上线“人保v盟”、“人保e通”、“芯定损”等数字应用。2019年4月,集成应用门户“中国人保”APP上线,人保成为国内首家进行IPv6规模化应用的金融机构。
 
出品 | 零壹智库
作者 | 赵舒婷 编审 | 赵金龙

中国人保成立于1949年10月,作为国内历史最悠久的保险公司,人保与共和国共同生长。2020年,中国人保上榜《财富杂志》“世界500强”,位列第112位。
 
中国人保的数字化转型可追溯至2011年南方信息中心的成立,随后几年,人保持续布局数字化基建,成立人保金服作为“金融+科技”的起点。2018年,缪建民提出“智·惠人保”战略、颁布“3411工程”,将数字化转型提升至战略高度。2020年,集团换帅,罗熹上任后提出“卓越保险战略”,推动集团包括数字化在内的全面转型。
 
一、务实基础:统一数据治理,成立“金科子”
 
(一)建设基础数据平台,实现统一数据治理
 
2011年,中国人保南方信息中心(简称“南中心”)落成并投入使用。南中心是集数据中心、备灾中心、培训中心、电子商务营销中心、呼叫中心于一体的统一运营管理平台,承接全集团的数据处理工作,承载着处理和挖掘全国海量业务数据、关联集成各业务单元客户信息的作用,并通过信息化技术支持业务发展。
 
南中心的落成,将推动人保实现集团内部资源的整合共享和业务流程精细化管理,大幅提高人保的运营能力与风控水平,标志着中国人保进入数据大集中时代。
 
2016年,人保寿险提出以“适度前瞻、平滑演进”的思路设计公司数据架构。当时,人保寿险的不同业务系统属于分散的数据库,数据互通及关键数据同步时效较低,数据状态不一致的情况时有发生,这促使公司决定开发基础数据平台建设项目。
 
基础数据平台整合人保寿险所有业务系统数据,建设分布式数据库实现分公司数据下发及报表定制,对外提供数据服务,满足对数据丰富性、及时性、准确性的要求。到了2017年,人保集团已经初步实现统一数据治理。
 
(二)人保金服:金融科技的起点
 
人保金服是中国人保旗下金融科技业务平台,主要从事互联网保险金融信息、技术和咨询服务,并对集团内所有互联网金融项目进行的孵化和管理。
 
2016年4月19日,人保金服成为原保监会首家批复的金融服务公司。2016年9月,人保金服注册成立,这是中国人保探索互联网金融领域的首块敲门砖,对 “互联网+”金融布局有着重要的战略意义。
 
人保金服以助力主业智能化、线上化为目标,坚持数字保险的发展方向和市场化体制机制的改革方向,将科技创新与商业模式变革相融合,实施了“3+3”的业务布局,在汽车服务、保险科技、普惠金融、支付账户、大数据应用、孵化投资等领域不断拓展,孵化成立邦邦汽服、爱保科技、人保小贷、人保创新投等市场化子公司。
 
2016-2019年三年间,人保金服营业收入实现年均复合增速超过30%,积累用户数2032万人,累计完成交易额923.6亿元。
 
据中国人保2020年财报,人保金服在营销、承保、续保、理赔和服务各个环节助力保险主业,实现营业收入2.2亿元,服务主业实现理赔减损14.4亿元。

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